تتغير عادات الدفع عبر الحدود للمستهلكين بسرعة. في السنوات الأخيرة، كانت التغييرات في طرق الدفع أكثر حدة من أي وقت مضى في الخمسين عامًا الماضية. في عصر تطور تكنولوجيا blockchain والعملة الرقمية، فإن التغييرات في طرق الدفع تعكس ثورة في أساليب التسجيل - blockchain، وهو دفتر أستاذ عام وشفاف عالميًا.
لقد حدثت ثلاث تغييرات كبيرة في طريقة تسجيل الحسابات البشرية على مدى آلاف السنين، وكل منها شكل بعمق الشكل الاقتصادي والبنية الاجتماعية:
ساهمت المحاسبة المفردة في فترة السومريين في تعزيز التجارة المبكرة وتشكيل الدول.
ساهمت المحاسبة المزدوجة في دفع ثورة الأعمال خلال عصر النهضة، مما أدى إلى ظهور البنوك والشركات متعددة الجنسيات
دفعت تقنية البلوك تشين الموزعة التي أطلقتها بيتكوين في عام 2009 إلى تحولات في التمويل اللامركزي وآليات الثقة، بالإضافة إلى ظهور العملات الرقمية.
تتطور هذه الثورة ذات التأثير العميق باستمرار، وقد ولدت حاليًا مدفوعات Web3 القائمة على blockchain و العملات الرقمية، وهذه الطريقة الجديدة للدفع تتغلغل في جوانب الحياة الواقعية.
ستتناول هذه المقالة الحلول التي تقدمها مدفوعات Web3 لمشاهد الدفع عبر الحدود الرئيسية الحالية للمستهلكين، وستستشرف الاتجاهات المستقبلية لتطور مدفوعات Web3.
1. سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
سوق المدفوعات عبر الحدود يشهد نمواً غير مسبوق. ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027. إن إنفاق المستهلكين وتكرار المعاملات عبر الحدود في تزايد: 30% يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعياً، و45% يتبادلون الأموال شهرياً، و66% يسافرون إلى الخارج سنوياً.
ومع ذلك، لم يتمكن المستهلكون من تشكيل عادات مستقرة في المدفوعات عبر الحدود. يستخدمون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، فقط 16% منهم يستخدمون طريقة الدفع الافتراضية باستمرار. يبدو أنه لا توجد طريقة دفع واحدة يمكن أن تلبي احتياجات المستهلكين بالكامل، لكن 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود. ما يقدّره المستهلكون أكثر هو مقدمو الدفع الذين يتمتعون بالأمان والموثوقية.
من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، قام 771 مليون شخص بمعاملات عبر الحدود، تتعلق بشكل أساسي بالتجارة الإلكترونية والسياحة والتحويلات.
1.1 المشاهد والأساليب الرئيسية
أ. التجارة الإلكترونية عبر الحدود
يختار 80٪ من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، حيث ينفق 67٪ منهم شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية B2C العالمي 8.3 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. يتطلع المستهلكون إلى طرق دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وموثوقة.
ب. السفر عبر الحدود
من بين كل ثلاثة أشخاص، هناك شخصان لديهما تجربة سفر دولي، و52% من الأشخاص يسافرون أكثر من مرة في السنة. يحتاج المسافرون إلى طرق دفع بسيطة وآمنة ليتمكنوا من الاستمتاع برحلتهم بشكل كامل.
ج. التحويلات المالية عبر الحدود
40% من الناس يستخدمون خدمات التحويلات المالية عبر الحدود، و45% من الناس يقومون بالتحويلات المالية شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات المالية عبر الحدود تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2028. يشعر المستهلكون بالحاجة الملحة إلى وسائل تحويل آمنة وموثوقة.
يستخدم المستهلكون في المتوسط أربع من بين سبع طرق دفع عبر الحدود التالية:
وسيلة الدفع الإلكترونية
بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم
تحويل P2P
تحويل مصرفي
التحويلات على الإنترنت
شيكات/بطاقات السفر المدفوعة مسبقًا
نقد
1.2 لماذا الآن هو الوقت المناسب لتقديم خدمات عبر الحدود للمستهلكين
سوق التجارة عبر الحدود ضخم وينمو باستمرار، وهو في مرحلة تطوير حاسمة. يواصل المزيد من المستهلكين إجراء المدفوعات عبر الحدود بشكل متكرر، لكن طرق التجارة التقليدية غالباً ما تكون بطيئة وتكلفتها عالية وتفتقر إلى الشفافية.
المستهلكون حاليا يجربون طرق دفع متعددة، ويبحثون بنشاط عن الحلول الأكثر ملاءمة، لكنهم لم يجدوا بعد الحل المثالي. إنهم يتوقون إلى المزيد من الخيارات والإرشادات. الآن هو الوقت الحاسم للتأثير على اختيارات المستهلكين.
يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين. ستشتد المنافسة في السوق، وهذه ليست فقط فرصة لجذب عملاء جدد، ولكن أيضًا فرصة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين في الاستهلاك عبر الحدود.
لا يمكن تجاهل أساس الثقة. في المعاملات عبر الحدود، تعتبر الثقة والأمان والموثوقية أمورًا حيوية. المستهلكون حساسون جدًا لهذه العوامل، ويتوقعون من مقدمي الخدمات أن يوفروا بيئة دفع آمنة وموثوقة.
٢. المشاهد والنماذج الرئيسية لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
في العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية عبر الحدود. تم شراء 72% من المعاملات من قبل تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين لشراء السلع المادية، و44% لشراء المنتجات الرقمية. سوق وسائل التواصل الاجتماعي في صعود، لكن حاليًا، يتسوق 30% فقط من المستهلكين عبر هذه المنصات.
فيما يتعلق بطرق الدفع، يستخدم 51% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، ويختار 36% خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية، بينما يستخدم جزء آخر التحويلات البنكية أو خدمات P2P. هناك اختلافات ملحوظة في عادات الإنفاق بين الدول المختلفة:
يفضل المستهلكون الألمان خدمات الدفع عبر التطبيقات الرقمية ( بنسبة 49% ) والتحويلات البنكية ( بنسبة 35% )، بينما أقل رغبة في استخدام بطاقات الائتمان ( بنسبة 32% )
تفضيل المستهلكين في الفلبين لطرق الدفع الرقمية عبر التطبيقات (49%)، قد يكون مرتبطًا بعدم قدرة ما يقرب من نصف السكان المحليين على الوصول إلى النظام المصرفي التقليدي.
تتمثل سيناريوهات دفع التجارة الإلكترونية عبر الحدود عادةً في قيام المستهلكين بالدفع من خلال بوابة الدفع الخاصة بمنصة التجارة الإلكترونية الأجنبية. تربط بوابة الدفع بين مجموعة من طرق الدفع، مثل بطاقات الائتمان، ودفع التطبيقات الرقمية، والتحويلات البنكية، وغيرها.
2.2 السفر عبر الحدود
ثلثا المستطلعين سافروا إلى الخارج في السنة الماضية، و62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب لحجز السفر. معظم الأشخاص يستخدمون نفس وسيلة الدفع أثناء السفر كما استخدموها عند الحجز. نسبة المسافرين من سنغافورة (86%) والإمارات العربية المتحدة (84%) هي الأعلى.
فيما يتعلق بطرق الدفع:
يفضل المسافرون الكنديون بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم بشكل كبير، حيث لا تتجاوز نسبة استخدام وسائل الدفع الأخرى 10%.
من المحتمل أن يكون استخدام الزوار البرازيليين لبطاقات الائتمان أقل من 50%(، وقد يكون ذلك مرتبطًا بارتفاع معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان وانتشار منصة الدفع الفوري PIX.
تكون سيناريوهات الدفع عبر الحدود عادةً عندما يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان الخاصة ببلدهم في المتاجر الأجنبية، أو يدفعون من خلال مسح رمز الاستجابة السريعة على منصات الدفع الرقمية.
![استكشاف Web3 للدفع: إعادة تشكيل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.3 التحويلات المالية عبر الحدود
40% من المستجيبين أرسلوا أو استقبلوا حوالات في الأشهر الـ 12 الماضية، وكانت التحويلات البنكية أو التحويلات عن طريق التلكس هي الطرق الأكثر شيوعاً للدفع. الدول التي بها عدد كبير من العمال المهاجرين مثل الإمارات ###87%( والفلبين )74%( لديها أعلى نسبة من الحوالات.
في عام 2023، زادت التحويلات المالية إلى الدول منخفضة ومتوسطة الدخل بنسبة 3.8% لتصل إلى 669 مليار دولار. أصبحت المدفوعات عبر تطبيقات الرقمية، بسبب الأمان وسهولة الاستخدام، الطريقة الرئيسية لإرسال واستقبال التحويلات.
على عكس الأسواق الأخرى، فإن النسبة الأعلى من المستخدمين الذين يستخدمون التحويلات عبر الحدود في الولايات المتحدة تبلغ 35%). وفي الإمارات العربية المتحدة، تبلغ نسبة المستهلكين الذين يستخدمون البنوك أو التحويلات المصرفية 53%(.
عادة ما تتم التحويلات المالية عبر الشبكات المصرفية، لكن ليس لكل البنوك علاقات مباشرة، وأحيانًا يتطلب الأمر استخدام بنك وسيط. هذه الطريقة تزيد من تكلفة المعاملات، خاصة بالنسبة للعملات الصغيرة أو البلدان ذات صعوبات التحويل. على مستوى العالم، تمثل تكلفة التحويلات المتوسط 6.62% من مبلغ التحويل.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 للدفع عبر الحدود للمستهلكين])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
3. خصائص ونقاط الألم في المدفوعات عبر الحدود
) 3.1 تتزايد المدفوعات عبر الحدود بشكل متزايد وتكراراً
توجد المدفوعات عبر الحدود بشكل شائع بين المستهلكين في مختلف المناطق، وتتم بشكل متكرر. قام 84% من الجيل Z من السكان الرقميين (، و 83% من جيل الألفية ) بإجراء معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. حتى جيل الطفرة السكانية، كان هناك 68% قد أجروا معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم يشكل المستهلكون بعد تفضيلات واضحة بشأن طرق الدفع عبر الحدود، حيث يستخدمون مجموعة متنوعة من التطبيقات وطرق الدفع المختلفة. في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر، دفع أكثر من 50% من المستهلكين باستخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب من خلال البنوك التقليدية، لكن خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية تحظى بشعبية كبيرة أيضًا. أنواع الدفع في التحويلات المالية عبر الحدود أكثر تنوعًا.
( 3.3 المستهلكون يتوقون إلى المزيد من الخيارات
يأمل معظم المستهلكين في الحصول على المزيد من الخيارات في المدفوعات عبر الحدود. يرى خمس المستهلكين أن خيارات الدفع المتاحة حالياً غير كافية. يولي مستخدمو التحويلات عبر الحدود أهمية خاصة لوجود خيارات أكثر )76%###. حتى في البلدان التي تتوفر فيها خيارات دفع متنوعة، يرغب المستهلكون في الحصول على المزيد من الخيارات.
تُعَدّ الخيارات الإضافية مؤشراً على تنافسية أكبر، كما تُظهر أن تجربة الدفع الحالية ليست مرضية. سيتنقل المستهلكون بين عدة مزودين للحصول على مرونة في تحويل الأموال. ومع ذلك، فإن كثرة الخيارات وتعقيد هيكل الرسوم يُشعران المستهلكين بالارتباك. يرغب 71% من المستهلكين في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم كيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(
) 3.4 الأمان هو شرط أساسي وليس خيارًا
الأمان هو العامل الأول الذي يختاره المستهلكون عند اختيار حلول الدفع عبر الحدود. العوامل الأربعة الأكثر أهمية للمستهلكين هي: الأمان (63%)، الثقة ###51%(، الموثوقية )49%( والتكاليف )49%(.
يعاني 21% من المستهلكين من تجارب غير سارة عند إجراء معاملات عبر الحدود، كما أن مستخدمي التحويلات الدولية يواجهون مشكلات بسهولة )31%(. تشمل التجارب السلبية التأخيرات، والاحتيال، وفقدان الأموال، وأخطاء المعاملات، ومشكلات الرسوم، مما يلحق ضررًا كبيرًا بالمستهلكين.
حوالي ثلثي المستهلكين أفادوا أن مخاطر الاحتيال جعلتهم يتخلون عن استخدام طريقة معينة للدفع عبر الحدود. الجيل الشاب والمستهلكون من بعض البلدان أكثر عرضة للتوقف عن استخدام طريقة دفع معينة بسبب القلق من الاحتيال.
![تحقيق شامل حول مدفوعات Web3: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-227053a75af026d082cdc2c77e9c2d95.webp(
أربعة، حلول الدفع عبر الحدود من VISA - VISA Direct
) 4.1 ما هي فيزا دايركت
VISA Direct هو منصة دفع تتيح التحويلات المالية المحلية والدولية تقريبًا في الوقت الحقيقي. يستفيد من قدرة معالجة شبكة VISANet العالمية، مما يمكّن مُقدمي الدفع من "دفع" الأموال بأمان وسهولة إلى حساب البنك أو بطاقة VISA الخاصة بالمتلقي في غضون 30 دقيقة من خلال جهات إصدار الدفع.
تدعم VISA Direct تحويل الأموال إلى أكثر من 2 مليار حامل بطاقة VISA وأصحاب الحسابات في جميع أنحاء العالم، وتغطي أكثر من 190 دولة ومنطقة من بطاقات الدفع المؤهلة والحسابات المصرفية والمحافظ الرقمية. تدعم مجموعة متنوعة من الاستخدامات، بما في ذلك التحويلات الشخصية من شخص إلى آخر ( P2P )، والمدفوعات من الشركات إلى المستهلكين ### B2C (، والمدفوعات من الشركات إلى الشركات ) B2B (.
حالياً، تم دعم VISA Direct من قبل أكثر من 500 شريك من شركاء VISA. في السنة المالية 2023، قامت VISA Direct بمعالجة أكثر من 7.5 مليار معاملة عبر أكثر من 2800 مشروع حول العالم، ودعمت أكثر من 65 سيناريو للاستخدام. اعتباراً من مارس 2025، زادت المعاملات عبر الحدود لـ VISA Direct بنسبة 50% على أساس سنوي، وزادت معاملات P2P بنسبة 80% على أساس سنوي، وبلغ معدل النمو السنوي المركب للمعاملات 40%.
الميزة الأساسية لـ VISA Direct هي:
استخدام شبكة بطاقات VISANet العالمية الفعالة كبديل لشبكة الوكالات القديمة SWIFT.
الاتصال بالعديد من الشركاء الرقميين من خلال واجهة برمجة التطبيقات الرقمية VISA
ربط نظام حسابات البنوك ونظام حسابات بطاقات VISA، وتوفير وصول شامل.
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
تكنولوجيا Web3 تدفع ثورة المدفوعات عبر الحدود، تحل النقاط المؤلمة وتخلق تجارب جديدة
Web3 ثورة في تجربة الدفع عبر الحدود
تتغير عادات الدفع عبر الحدود للمستهلكين بسرعة. في السنوات الأخيرة، كانت التغييرات في طرق الدفع أكثر حدة من أي وقت مضى في الخمسين عامًا الماضية. في عصر تطور تكنولوجيا blockchain والعملة الرقمية، فإن التغييرات في طرق الدفع تعكس ثورة في أساليب التسجيل - blockchain، وهو دفتر أستاذ عام وشفاف عالميًا.
لقد حدثت ثلاث تغييرات كبيرة في طريقة تسجيل الحسابات البشرية على مدى آلاف السنين، وكل منها شكل بعمق الشكل الاقتصادي والبنية الاجتماعية:
تتطور هذه الثورة ذات التأثير العميق باستمرار، وقد ولدت حاليًا مدفوعات Web3 القائمة على blockchain و العملات الرقمية، وهذه الطريقة الجديدة للدفع تتغلغل في جوانب الحياة الواقعية.
ستتناول هذه المقالة الحلول التي تقدمها مدفوعات Web3 لمشاهد الدفع عبر الحدود الرئيسية الحالية للمستهلكين، وستستشرف الاتجاهات المستقبلية لتطور مدفوعات Web3.
1. سوق المدفوعات عبر الحدود المتزايد باستمرار
سوق المدفوعات عبر الحدود يشهد نمواً غير مسبوق. ومن المتوقع أن تصل المدفوعات ذات الصلة إلى 250 تريليون دولار بحلول عام 2027. إن إنفاق المستهلكين وتكرار المعاملات عبر الحدود في تزايد: 30% يتسوقون عبر التجارة الإلكترونية عبر الحدود أسبوعياً، و45% يتبادلون الأموال شهرياً، و66% يسافرون إلى الخارج سنوياً.
ومع ذلك، لم يتمكن المستهلكون من تشكيل عادات مستقرة في المدفوعات عبر الحدود. يستخدمون في المتوسط 4 طرق دفع مختلفة، فقط 16% منهم يستخدمون طريقة الدفع الافتراضية باستمرار. يبدو أنه لا توجد طريقة دفع واحدة يمكن أن تلبي احتياجات المستهلكين بالكامل، لكن 80% من المستهلكين لا يزالون يستخدمون البنوك التقليدية لإجراء المدفوعات عبر الحدود. ما يقدّره المستهلكون أكثر هو مقدمو الدفع الذين يتمتعون بالأمان والموثوقية.
من يونيو 2023 إلى يونيو 2024، قام 771 مليون شخص بمعاملات عبر الحدود، تتعلق بشكل أساسي بالتجارة الإلكترونية والسياحة والتحويلات.
1.1 المشاهد والأساليب الرئيسية
أ. التجارة الإلكترونية عبر الحدود
يختار 80٪ من المستهلكين التسوق عبر التجارة الإلكترونية العابرة للحدود، حيث ينفق 67٪ منهم شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التجارة الإلكترونية B2C العالمي 8.3 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2026. يتطلع المستهلكون إلى طرق دفع بسيطة وسهلة الاستخدام وموثوقة.
ب. السفر عبر الحدود
من بين كل ثلاثة أشخاص، هناك شخصان لديهما تجربة سفر دولي، و52% من الأشخاص يسافرون أكثر من مرة في السنة. يحتاج المسافرون إلى طرق دفع بسيطة وآمنة ليتمكنوا من الاستمتاع برحلتهم بشكل كامل.
ج. التحويلات المالية عبر الحدود
40% من الناس يستخدمون خدمات التحويلات المالية عبر الحدود، و45% من الناس يقومون بالتحويلات المالية شهريًا. من المتوقع أن يتجاوز حجم سوق التحويلات المالية عبر الحدود تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2028. يشعر المستهلكون بالحاجة الملحة إلى وسائل تحويل آمنة وموثوقة.
يستخدم المستهلكون في المتوسط أربع من بين سبع طرق دفع عبر الحدود التالية:
1.2 لماذا الآن هو الوقت المناسب لتقديم خدمات عبر الحدود للمستهلكين
سوق التجارة عبر الحدود ضخم وينمو باستمرار، وهو في مرحلة تطوير حاسمة. يواصل المزيد من المستهلكين إجراء المدفوعات عبر الحدود بشكل متكرر، لكن طرق التجارة التقليدية غالباً ما تكون بطيئة وتكلفتها عالية وتفتقر إلى الشفافية.
المستهلكون حاليا يجربون طرق دفع متعددة، ويبحثون بنشاط عن الحلول الأكثر ملاءمة، لكنهم لم يجدوا بعد الحل المثالي. إنهم يتوقون إلى المزيد من الخيارات والإرشادات. الآن هو الوقت الحاسم للتأثير على اختيارات المستهلكين.
يحتاج المستهلكون إلى عادات دفع مستقرة وشركاء موثوقين. ستشتد المنافسة في السوق، وهذه ليست فقط فرصة لجذب عملاء جدد، ولكن أيضًا فرصة للاحتفاظ بالعملاء الحاليين في الاستهلاك عبر الحدود.
لا يمكن تجاهل أساس الثقة. في المعاملات عبر الحدود، تعتبر الثقة والأمان والموثوقية أمورًا حيوية. المستهلكون حساسون جدًا لهذه العوامل، ويتوقعون من مقدمي الخدمات أن يوفروا بيئة دفع آمنة وموثوقة.
٢. المشاهد والنماذج الرئيسية لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود
2.1 التجارة الإلكترونية العابرة للحدود
في العام الماضي، شارك حوالي 589 مليون شخص في معاملات التجارة الإلكترونية عبر الحدود. تم شراء 72% من المعاملات من قبل تجار التجزئة عبر الإنترنت الرئيسيين لشراء السلع المادية، و44% لشراء المنتجات الرقمية. سوق وسائل التواصل الاجتماعي في صعود، لكن حاليًا، يتسوق 30% فقط من المستهلكين عبر هذه المنصات.
فيما يتعلق بطرق الدفع، يستخدم 51% من المستهلكين بطاقات الائتمان أو بطاقات الخصم، ويختار 36% خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية، بينما يستخدم جزء آخر التحويلات البنكية أو خدمات P2P. هناك اختلافات ملحوظة في عادات الإنفاق بين الدول المختلفة:
تتمثل سيناريوهات دفع التجارة الإلكترونية عبر الحدود عادةً في قيام المستهلكين بالدفع من خلال بوابة الدفع الخاصة بمنصة التجارة الإلكترونية الأجنبية. تربط بوابة الدفع بين مجموعة من طرق الدفع، مثل بطاقات الائتمان، ودفع التطبيقات الرقمية، والتحويلات البنكية، وغيرها.
2.2 السفر عبر الحدود
ثلثا المستطلعين سافروا إلى الخارج في السنة الماضية، و62% استخدموا بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب لحجز السفر. معظم الأشخاص يستخدمون نفس وسيلة الدفع أثناء السفر كما استخدموها عند الحجز. نسبة المسافرين من سنغافورة (86%) والإمارات العربية المتحدة (84%) هي الأعلى.
فيما يتعلق بطرق الدفع:
تكون سيناريوهات الدفع عبر الحدود عادةً عندما يستخدم المستهلكون بطاقات الخصم أو بطاقات الائتمان الخاصة ببلدهم في المتاجر الأجنبية، أو يدفعون من خلال مسح رمز الاستجابة السريعة على منصات الدفع الرقمية.
![استكشاف Web3 للدفع: إعادة تشكيل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-9e2a14fe5285c81a3610f34e70858623.webp(
) 2.3 التحويلات المالية عبر الحدود
40% من المستجيبين أرسلوا أو استقبلوا حوالات في الأشهر الـ 12 الماضية، وكانت التحويلات البنكية أو التحويلات عن طريق التلكس هي الطرق الأكثر شيوعاً للدفع. الدول التي بها عدد كبير من العمال المهاجرين مثل الإمارات ###87%( والفلبين )74%( لديها أعلى نسبة من الحوالات.
في عام 2023، زادت التحويلات المالية إلى الدول منخفضة ومتوسطة الدخل بنسبة 3.8% لتصل إلى 669 مليار دولار. أصبحت المدفوعات عبر تطبيقات الرقمية، بسبب الأمان وسهولة الاستخدام، الطريقة الرئيسية لإرسال واستقبال التحويلات.
على عكس الأسواق الأخرى، فإن النسبة الأعلى من المستخدمين الذين يستخدمون التحويلات عبر الحدود في الولايات المتحدة تبلغ 35%). وفي الإمارات العربية المتحدة، تبلغ نسبة المستهلكين الذين يستخدمون البنوك أو التحويلات المصرفية 53%(.
عادة ما تتم التحويلات المالية عبر الشبكات المصرفية، لكن ليس لكل البنوك علاقات مباشرة، وأحيانًا يتطلب الأمر استخدام بنك وسيط. هذه الطريقة تزيد من تكلفة المعاملات، خاصة بالنسبة للعملات الصغيرة أو البلدان ذات صعوبات التحويل. على مستوى العالم، تمثل تكلفة التحويلات المتوسط 6.62% من مبلغ التحويل.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 للدفع عبر الحدود للمستهلكين])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-3ccfba0637f75d74d64e39f0cf34d3c1.webp(
3. خصائص ونقاط الألم في المدفوعات عبر الحدود
) 3.1 تتزايد المدفوعات عبر الحدود بشكل متزايد وتكراراً
توجد المدفوعات عبر الحدود بشكل شائع بين المستهلكين في مختلف المناطق، وتتم بشكل متكرر. قام 84% من الجيل Z من السكان الرقميين (، و 83% من جيل الألفية ) بإجراء معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي. حتى جيل الطفرة السكانية، كان هناك 68% قد أجروا معاملات عبر الحدود في الشهر الماضي.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-deee72456991d3358310b902d5cd084a.webp(
) 3.2 طرق الدفع ليست ثابتة، والعادات لم تتشكل بعد
لم يشكل المستهلكون بعد تفضيلات واضحة بشأن طرق الدفع عبر الحدود، حيث يستخدمون مجموعة متنوعة من التطبيقات وطرق الدفع المختلفة. في التجارة الإلكترونية عبر الحدود والسفر، دفع أكثر من 50% من المستهلكين باستخدام بطاقات الائتمان أو بطاقات السحب من خلال البنوك التقليدية، لكن خدمات الدفع عبر تطبيقات رقمية تحظى بشعبية كبيرة أيضًا. أنواع الدفع في التحويلات المالية عبر الحدود أكثر تنوعًا.
( 3.3 المستهلكون يتوقون إلى المزيد من الخيارات
يأمل معظم المستهلكين في الحصول على المزيد من الخيارات في المدفوعات عبر الحدود. يرى خمس المستهلكين أن خيارات الدفع المتاحة حالياً غير كافية. يولي مستخدمو التحويلات عبر الحدود أهمية خاصة لوجود خيارات أكثر )76%###. حتى في البلدان التي تتوفر فيها خيارات دفع متنوعة، يرغب المستهلكون في الحصول على المزيد من الخيارات.
تُعَدّ الخيارات الإضافية مؤشراً على تنافسية أكبر، كما تُظهر أن تجربة الدفع الحالية ليست مرضية. سيتنقل المستهلكون بين عدة مزودين للحصول على مرونة في تحويل الأموال. ومع ذلك، فإن كثرة الخيارات وتعقيد هيكل الرسوم يُشعران المستهلكين بالارتباك. يرغب 71% من المستهلكين في الحصول على مزيد من الإرشادات لفهم كيفية استخدام خيارات الدفع المختلفة بشكل أفضل.
![استكشاف Web3 للدفع: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود]###https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-d5d71c341371f155265386d5239b6120.webp(
) 3.4 الأمان هو شرط أساسي وليس خيارًا
الأمان هو العامل الأول الذي يختاره المستهلكون عند اختيار حلول الدفع عبر الحدود. العوامل الأربعة الأكثر أهمية للمستهلكين هي: الأمان (63%)، الثقة ###51%(، الموثوقية )49%( والتكاليف )49%(.
يعاني 21% من المستهلكين من تجارب غير سارة عند إجراء معاملات عبر الحدود، كما أن مستخدمي التحويلات الدولية يواجهون مشكلات بسهولة )31%(. تشمل التجارب السلبية التأخيرات، والاحتيال، وفقدان الأموال، وأخطاء المعاملات، ومشكلات الرسوم، مما يلحق ضررًا كبيرًا بالمستهلكين.
حوالي ثلثي المستهلكين أفادوا أن مخاطر الاحتيال جعلتهم يتخلون عن استخدام طريقة معينة للدفع عبر الحدود. الجيل الشاب والمستهلكون من بعض البلدان أكثر عرضة للتوقف عن استخدام طريقة دفع معينة بسبب القلق من الاحتيال.
![تحقيق شامل حول مدفوعات Web3: تحويل Web3 لمدفوعات المستهلكين عبر الحدود])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-227053a75af026d082cdc2c77e9c2d95.webp(
أربعة، حلول الدفع عبر الحدود من VISA - VISA Direct
) 4.1 ما هي فيزا دايركت
VISA Direct هو منصة دفع تتيح التحويلات المالية المحلية والدولية تقريبًا في الوقت الحقيقي. يستفيد من قدرة معالجة شبكة VISANet العالمية، مما يمكّن مُقدمي الدفع من "دفع" الأموال بأمان وسهولة إلى حساب البنك أو بطاقة VISA الخاصة بالمتلقي في غضون 30 دقيقة من خلال جهات إصدار الدفع.
تدعم VISA Direct تحويل الأموال إلى أكثر من 2 مليار حامل بطاقة VISA وأصحاب الحسابات في جميع أنحاء العالم، وتغطي أكثر من 190 دولة ومنطقة من بطاقات الدفع المؤهلة والحسابات المصرفية والمحافظ الرقمية. تدعم مجموعة متنوعة من الاستخدامات، بما في ذلك التحويلات الشخصية من شخص إلى آخر ( P2P )، والمدفوعات من الشركات إلى المستهلكين ### B2C (، والمدفوعات من الشركات إلى الشركات ) B2B (.
حالياً، تم دعم VISA Direct من قبل أكثر من 500 شريك من شركاء VISA. في السنة المالية 2023، قامت VISA Direct بمعالجة أكثر من 7.5 مليار معاملة عبر أكثر من 2800 مشروع حول العالم، ودعمت أكثر من 65 سيناريو للاستخدام. اعتباراً من مارس 2025، زادت المعاملات عبر الحدود لـ VISA Direct بنسبة 50% على أساس سنوي، وزادت معاملات P2P بنسبة 80% على أساس سنوي، وبلغ معدل النمو السنوي المركب للمعاملات 40%.
الميزة الأساسية لـ VISA Direct هي:
![استكشاف Web3 للدفع: المستهلك