XRP و Ripple: نموذج جديد لتطبيق الأصول الرقمية على نطاق واسع

شهدت السوق مؤخراً زيادة مستمرة في الاهتمام بالأصول الرقمية. حيث أثار XRP ونموذج الأعمال الخاص بشركة Ripple مناقشات واسعة. ستقوم هذه المقالة بتحليل متعمق لـ Ripple وXRP والبيئة ذات الصلة، واستكشاف قيمتها الفريدة في سياق التطبيق الواسع للأصول الرقمية الحالي.

أ. Ripple Labs: رائد الابتكار في التكنولوجيا المالية

Ripple هي شركة تكنولوجيا مالية مقرها الولايات المتحدة، تركز على تقديم حلول الدفع عبر الحدود والتسويات المالية المعتمدة على البلوكتشين. الهدف الأساسي لها هو تحسين عملية التحويلات الدولية التقليدية من خلال تقنيات مبتكرة، وزيادة كفاءة المعاملات المالية العالمية وتقليل التكاليف. تشمل المنتجات والخدمات الرئيسية لـ Ripple:

1. شبكة RippleNet للدفع عبر الحدود والتحويلات
2. العملة المستقرة RLUSD التي تم إطلاقها حديثًا

تستند تقنية وخدمات Ripple بشكل رئيسي إلى دفتر أستاذ XRP Ledger، وهو نظام دفتر أستاذ موزع مستقل يُستخدم لتسجيل والتحقق من المعاملات. XRP هو الرمز الأصلي الذي يعمل على هذا الدفتر. يُعتبر XRP Ledger بديلاً لشبكة المدفوعات التقليدية SWIFT.

XRP Ledger(XRPL) هو شبكة بلوكشين مركزة على المدفوعات طورتها Ripple في عام 2012، حيث توفر بنية تحتية مبتكرة للخدمات المالية للمؤسسات المالية ومزودي الدفع، بما في ذلك خدمات الوصاية، والمحافظ الرقمية، والتطبيقات اللامركزية وغيرها.

٢. XRP Ledger: شبكة مدفوعات فعالة قائمة على التشفير

تعود أصول دفتر XRP إلى عام 2011، عندما بدأ Jed McCaleb في تصور شبكة توافق جديدة للأصول الرقمية. في عام 2012، تعاون McCaleb مع مؤسس RipplePay Ryan Fugger لتطوير هذا المفهوم بشكل أكبر. بفضل جهود McCaleb وArthur Britto وDavid Schwartz، تم إنشاء دفتر XRP رسميًا في عام 2012، وأصبح XRP الرمز الأصلي لهذا الدفتر.

XRP Ledger هو بروتوكول دفع قائم على blockchain يهدف إلى تسهيل المدفوعات عبر الحدود وإدارة العملات الرقمية للبنك المركزي. على عكس معظم blockchains ، يعتمد XRPL آلية إجماع تعتمد على Cobalt بدلاً من إثبات العمل (PoW) أو إثبات الحصة (PoS). تعتمد الشبكة على إطار حوكمة مقاوم للخطأ البيزنطي (BFT) وخوارزمية إجماع بروتوكول Ripple.

يتميز دفتر XRP بتكاليف معاملات منخفضة وأداء عالي، ويتم تصنيف رمزه الأصلي XRP كأصل رقمي من نوع الدفع. الاستخدام الرئيسي لـ XRP هو كوسيلة لدفع رسوم المعاملات على XRPL، مما يوفر للمستخدمين وسيلة لتخزين وتداول القيمة من خلال شبكة موزعة بدلاً من المؤسسات المركزية.

ثالثاً، XRP: عملة جسر المدفوعات عبر الحدود

XRP هو الأصول الرقمية و الرمزية الأصلية في دفتر حسابات XRP Ledger. الغرض الرئيسي منه هو تقديم حلول الدفع العالمية بشكل أسرع وأقل تكلفة مقارنة بالنظام المالي التقليدي.

XRP تتمتع باستقلالية نسبية، ولا تعتمد بالكامل على شركة Ripple. يتم صيانة دفتر XRP من قبل عقد تحقق مستقلة في جميع أنحاء العالم، وتحتفظ Ripple بجزء فقط من XRP وتشارك في تطوير التقنية. حتى لو انهارت شركة Ripple، يمكن أن تستمر XRP في الوجود. هذه الاستقلالية توفر لـ XRP قابلية توسيع أكبر، وتبني نظام دفع مالي قائم على XRP. على سبيل المثال:

• DeFi والتشفير: XRPL يدعم إصدار العملات المستقرة وNFT والأصول الأخرى ( مثل CBDC )
• أدوات الدفع المستقلة: يمكن للمستخدمين إجراء تحويلات من نظير إلى نظير مباشرة باستخدام XRP دون الحاجة إلى المرور عبر RippleNet

الوظيفة الأساسية لـ XRP هي العمل كعملة جسر في المدفوعات عبر الحدود. في خطة Ripple ODL(On-Demand Liquidity)، يتم استبدال XRP "بركة الأموال المسبقة" في نظام البنوك الوكيل التقليدي. على سبيل المثال:

البنك الأمريكي يقوم بتحويل الدولار إلى XRP → إرسال XRP إلى المكسيك → البنك المكسيكي يقوم بتحويل XRP إلى البيزو

يضمن آلية التوافق في XRPL تأكيد المعاملات في غضون 3-5 ثوانٍ، أسرع بكثير من بيتكوين ( والتي تستغرق 10 دقائق ) أو الأنظمة المصرفية التقليدية، ويتجنب استخدام العملات المسبقة المخاطر المرتبطة بالاحتياج لرأس المال وتقلبات سعر الصرف، وتكون تكاليف المعاملات منخفضة للغاية.

أربعة، RippleNet: شبكة الدفع العالمية المبتكرة

RippleNet هو شبكة الدفع المالية العالمية التي أنشأتها شركة Ripple، تهدف إلى ربط البنوك، مقدمي خدمات الدفع، وشركات التحويل، وغيرها من المؤسسات المالية، لتحسين عمليات الدفع عبر الحدود. إنها حل مؤسسي خاص، يهدف بشكل رئيسي إلى معالجة مشكلات كفاءة النظام المالي التقليدي.

تستخدم RippleNet تقنية blockchain لتوفير القدرة على تحويل الأموال للمؤسسات المالية العالمية، وتهدف إلى إنشاء نظام دفع عالمي موحد. لا يوجد نظام دفع عالمي موحد في المالية التقليدية، بل يتم إنشاء أنظمة تحويل معزولة من قبل مؤسسات مالية مختلفة لإجراء المدفوعات الدولية. من الصعب التواصل بين هذه الأنظمة، مما يؤدي إلى ارتفاع تكاليف المدفوعات الدولية وطول الوقت المستغرق.

تشمل الميزات والوظائف الأساسية لـ RippleNet:

• التسوية الفورية: يتم تأكيد الصفقة في ثوانٍ، أسرع بكثير من زمن المعالجة التقليدي الذي يستغرق من 1 إلى 5 أيام.
• معيار موحد: تقديم واجهات برمجة التطبيقات والبروتوكولات المعيارية، مما يتيح للمؤسسات المالية في الدول المختلفة الاتصال بشكل سلس.
• دعم العملات المتعددة: دعم تبادل العملات الورقية، الأصول الرقمية، وحتى السلع بشكل فوري
• خفض التكاليف: من خلال تقليل الحلقات الوسيطة، خفض تكاليف المدفوعات العابرة للحدود بنسبة تصل إلى 60%

تم تقسيم RippleNet إلى عدة منتجات رئيسية:

1. xCurrent: يوفر خدمات الدفع عبر الحدود بتكلفة منخفضة للبنوك
2. xRapid: يوفر السيولة الفورية من خلال رمز XRP، مما يلغي الحاجة إلى التمويل المسبق.
3. xVia: واجهة برمجة التطبيقات، تضمن للعملاء الاتصال بسهولة بالخدمات المذكورة أعلاه

حاليًا، هناك أكثر من 300 مؤسسة مالية عالمية تستخدم RippleNet، بما في ذلك بنك سانتاندير، وSBI Remit وغيرها.

خمسة، RLUSD: جسر جديد يربط بين التمويل التقليدي والأصول الرقمية

أطلق Ripple مؤخرًا عملة RLUSD المستقرة، مما يمثل نقطة تحول مهمة في بناء خدمات مالية عالمية ودعم الإنترنت القيمي. ستتضمن RLUSD دمجًا سلسًا مع دفتر XRP و شبكة Ethereum، مما يوفر الأصول الأساسية لبناء حلول blockchain للشركات.

تشمل الميزات الرئيسية واستخدامات RLUSD:

• دعم العملة المستقرة الأصلية: يدعم XRPL العملة المستقرة الأصلية، دون الحاجة إلى عقود ذكية معقدة
• الربط التلقائي ودمج DEX: يمكن أن تستفيد العملات المستقرة على XRPL من عمق السيولة ومبادلات العملات الأجنبية السلسة
• تطبيقات DeFi المؤسسية: يمكن استخدامها في الإقراض، وتوكنينغ RWA، والتسويات عبر الحدود
• بوابة تحويل العملات القانونية إلى الأصول الرقمية: تسهل على المستخدمين التحويل بين العملات القانونية والأصول الرقمية
• التحويلات العالمية: تقديم طرق سريعة واقتصادية للتجارة الدولية
• التداول اليومي: بديل موثوق للنقد أو البطاقة
• توكن RWA: يمكن استخدامه كدعم ضمان للأصول المرمزة على XRPL
• تكامل DeFi: يمكن استخدامه في منصات DeFi على XRPL و Ethereum للتداول وزراعة العوائد وما إلى ذلك

إطلاق RLUSD هو خطوة مهمة في استراتيجية Ripple، تهدف إلى تعزيز مكانتها الرائدة في مجال المدفوعات عبر الحدود وتوسيع النظام المالي الأوسع. يوفر خيارات أدوات التشفير منخفضة التقلبات للمؤسسات المالية، مما يكمل XRP، ويسمح لمستخدمي RippleNet باختيار طريقة التسوية بشكل مرن وفقًا لتفضيلات المخاطر.

تظهر هذه الخطوة أيضًا تكيف Ripple النشط مع بيئة التنظيم. تحاول RLUSD من خلال التدقيق الشفاف والتصميم الذي يتوافق مع الإطار التنظيمي الأمريكي تجنب المخاطر المحتملة للامتثال، والحفاظ على ثقة العملاء المؤسسيين. في نفس الوقت، يعزز موقعها كأصول متعددة السلاسل من قابلية التشغيل البيني عبر السلاسل في شبكة الدفع، مما يضع أساسًا للمشاركة المستقبلية في سوق CBDC وDeFi على مستوى المؤسسات.

بشكل عام، يُعتبر إطلاق RLUSD مفتاحاً لتوسع نظام Ripple البيئي، ومن المتوقع أن يجذب المطورين لبناء تطبيقات DeFi على XRPL، مما يعزز بشكل غير مباشر القيمة العملية لـ XRP ونشاطه على السلسلة، مما يخلق تأثيرات تآزرية في النظام البيئي.

السادسة، الخاتمة

تعمل Ripple كشركة تكنولوجيا مالية في Web2، من خلال شبكة blockchain XRP Ledger وحلول الدفع RippleNet، على إعادة تشكيل مشهد المدفوعات العابرة للحدود العالمية. تعتبر XRP كعملة رقمية مستقلة، فهي لا تعمل فقط كعملة جسر فعالة في RippleNet، ولكن أيضاً تتجاوز سيناريوهات استخدامها نطاق أعمال Ripple.

توسع العملة المستقرة RLUSD التي تم إطلاقها حديثًا نظام Ripple البيئي، مما يوفر المزيد من الإمكانيات للمطورين. يتشكل نظام Ripple البيئي تدريجياً "الطريق السريع ( RippleNet ) + الوقود ( XRP ) + الحامل المستقر ( RLUSD )" كنظام كامل، مما يظهر المزايا الفريدة وإمكانات التطور في عصر الاستخدام واسع النطاق للأصول الرقمية.