بيان: هذه المقالة هي محتوى مُعاد نشره، يمكن للقراء الحصول على مزيد من المعلومات من خلال رابط النص الأصلي. إذا كان لدى المؤلف أي اعتراضات على شكل إعادة النشر، يرجى الاتصال بنا، وسنجري التعديلات حسب طلب المؤلف. إعادة النشر تُستخدم فقط لمشاركة المعلومات، ولا تشكل أي نصيحة استثمارية، ولا تمثل وجهات نظر ومواقف وو شوا.
على الرغم من أن تقنية دفع العملات المشفرة أصبحت أكثر نضجًا، إلا أن تبادل العملات الورقية مع العملات المشفرة (أي "الإيداع والسحب") لا يزال جزءًا أساسيًا لا يمكن لمستثمري Web3 تجنبه. نظرًا لأن العملات المشفرة لم تصبح بعد أدوات دفع رئيسية، فإن الأصول المشفرة في محفظة المستثمر أو حساب البورصة، إذا لم يكن بإمكانها التحويل السلس إلى عملات ورقية، فإن قيمتها ستكون مقيدة في سيناريوهات معينة. ومع ذلك، فإن الإيداع والسحب له علاقة مباشرة بأمان الأموال، في ظل وجود مخاطر مثل تجميد الحسابات والاحتيال في كل مكان، فإن كيفية اختيار قنوات الإيداع والسحب الآمنة والموثوقة، واتخاذ تدابير شاملة للوقاية من المخاطر قبل وأثناء وبعد العملية، هو ما يجب على كل مستثمر في Web3 التفكير فيه.
منصة متوافقة: الخيار الأول للإيداع والسحب الآمن
1.1 لماذا تختار منصة متوافقة
في العديد من قنوات الإيداع والسحب، أصبح المنصة المتوافقة الخيار الأول للمستثمرين بسبب أمانها وموثوقيتها، ولديها المزايا التالية:
(1) الدعم التنظيمي: عادةً ما تمتلك المنصات المتوافقة تراخيص مثل MSB (أعمال خدمات الأموال) أو VASP (مقدمي خدمات الأصول الافتراضية)، مما يشير إلى أنها قد اجتازت مراجعة الجهات التنظيمية وتخضع لرقابة مستمرة. هذا ليس فقط قيدًا على المنصة، بل يوفر أيضًا ضمانًا لسمعتها.
(2) تدابير مكافحة غسيل الأموال: يجب على المنصات الملتزمة اتباع لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) وتزويدها بآلية صارمة لفحص الأموال لتقليل مخاطر تجميد حسابات المستخدمين بسبب تدفق الأموال غير المشروعة.
(3) التعاون البنكي الشفاف: عادةً ما تكشف المنصات المتوافقة عن معلومات البنوك المتعاونة، وتقبل الرقابة العامة، بينما تقوم بمراجعة صارمة لمؤهلات البنوك وتدابير الأمان، لضمان أمان الودائع.
(4) إدارة المخاطر: تقوم المنصة المتوافقة باعتراض الأموال غير القانونية من خلال الوسائل التقنية ونظام التحكم الداخلي لتجنب أن تصبح نقطة تحويل لغسل الأموال أو الاحتيال.
بالطبع، نظرًا لمتطلبات الامتثال التنظيمي، يحتاج المستثمرون إلى قبول مصادقة KYC الخاصة بالمنصة عند إنشاء حسابات على المنصة الملتزمة وإجراء عمليات السحب، وينتظرون فترة فحص معينة. على الرغم من أن هذا قد يسبب بعض الإزعاج للمستثمرين، إلا أنه يمكن اعتباره نوعًا من التوافق بين الأمان العام للمنصة وراحة المستخدمين، على المدى الطويل، الفوائد تفوق الأضرار.
خارج المنصات المتوافقة، غالبًا ما نرى على منصات مثل X وTelegram أن بعض المؤثرين يزعمون أن لديهم قنوات لسحب الأموال، كما أن صفحاتهم لا تخلو من أمثلة المستثمرين الذين تمكنوا من سحب أموالهم بنجاح. ولكن من المهم ملاحظة أن قنوات السحب التي يقدمها هؤلاء المؤثرون أقرب إلى التداول خارج البورصة، حيث تنتمي في الأساس إلى نموذج P2P. مقارنة بالسحب من المنصات المتوافقة، فإن هذا النموذج P2P الذي يتواصل فيه المؤثرون بشكل خاص لديه مخاطر أعلى - حيث يضمن المؤثرون مصداقيتهم وسمعتهم، ويعوزها الرقابة من طرف ثالث، وعندما يقوم المستثمر بتحويل الأصول المشفرة في محفظته إلى محفظة المؤثر، سيتعين عليه الاعتماد فقط على تحويل الأموال القانونية بناءً على الثقة. إذا حدثت مشكلة في سلسلة تمويل المؤثر، ولم يتمكن المستثمر من ملاحظتها في الوقت المناسب، فقد يكون من الصعب استرداد أصوله. بالمقابل، تخضع المنصات المتوافقة لرقابة الهيئات التنظيمية الحكومية والإقليمية، وغالبًا ما تكون قوية من الناحية المالية، سواء من حيث الأمان أو الضمان، مما يجعلها تفوق بوضوح قنوات السحب من نموذج P2P. لذلك في الوقت الحالي، تظل المنصات المتوافقة هي الخيار المفضل لأغلب المستثمرين في العملات المشفرة.
1.2 كيفية التعرف على المنصات المتوافقة
بعد فهم مزايا سحب الأموال من منصة متوافقة، كيف يمكن التعرف على المنصات المتوافقة واختيارها؟ حالياً، هناك عدد معين من المنصات والشركات الحاصلة على تراخيص لممارسة أنشطة الإيداع والسحب، حتى أن بعض المنصات قد تقدمت بطلب للحصول على تراخيص مالية من مناطق نائية أو دول صغيرة، مما أدى إلى دخولها في هذا السوق للتنافس على العملاء. إن العدد الكبير من المنصات غالبًا ما يربك المستثمرين. في الحقيقة، يمكن التعرف على المنصات المتوافقة من خلال الخطوات الأربع التالية: التحقق من الترخيص، ومراجعة KYC، وتدقيق الحفظ، ومراقبة الإشارات.
(1) تحقق من الترخيص. جميع المنصات الرسمية تعمل بموجب ترخيص، وعادة ما يتم نشر معلومات الترخيص ذات الصلة على الموقع الرسمي للمنصة. إذا لم يتم نشرها على الموقع الرسمي، يمكن للمستثمرين أيضًا التحقق من الجهة التنظيمية المحلية، ثم التحقق من الموقع الإلكتروني الخاص بالجهة التنظيمية ذات الصلة.
(2) راقب KYC. عادةً ما توضح المنصات الرسمية إجراءات KYC، والتحقق من هوية المستخدم، وسياسة الخصوصية. إذا واجهت منصة لا تتطلب KYC أو تحقق، فمن المحتمل أن تكون هذه المنصة تحمل مخاطر كبيرة.
(3) مراجعة الحضانة. الحضانة المالية شفافة. بعض المنصات القانونية والمتوافقة مع القوانين ستعلن عن أسماء البنوك والشركات الحاضنة المتعاونة، مما يوفر للمستثمرين والمستخدمين أساسًا للتأكد مما إذا كانت المنصة موثوقة.
(4) مراقبة الإشارات. هناك بعض الإشارات الخطيرة التي يمكن أن تساعد المستخدمين على التعرف بسرعة، مثل بعض المنصات التي تطلب من المستخدمين تحويل USDT الخاص بهم إلى حساباتهم الشخصية، وهناك أيضًا بعض الوسطاء من الطرف الثالث الذين يروجون لإمكانية تجاوز الرقابة، وعائدات مرتفعة، وما إلى ذلك، هذه الإشارات عادةً ما تشير إلى أن المنصة أو مزود الخدمة قد لا يكون متوافقًا.
1.3 كيفية التعامل مع النزاعات مع المنصة
بغض النظر عن الطريقة المستخدمة لسحب الأموال، لا يمكن للمستثمرين تجنب مخاطر النزاعات تمامًا. على الرغم من أن احتمال حدوث نزاعات عند سحب الأموال من المنصات المتوافقة أقل من القنوات الأخرى، إلا أن هذا الاحتمال لن يكون صفرًا أبدًا. إذن، كيف يجب على المستثمرين العاديين التعامل مع نزاعات المنصات؟ أولاً، يجب على المستخدمين الحفاظ على جميع أنواع إثباتات المعاملات أثناء الاستخدام اليومي والتداول، لتوثيق أنشطتهم، مما يسهل تقديم الأدلة عند حدوث النزاع؛ ثانياً، يجب أيضًا حفظ سجلات التواصل مع خدمة العملاء من خلال لقطات الشاشة أو التسجيلات الصوتية، خاصةً يجب تسجيل رقم التذكرة، وقت التواصل، ومحتوى التواصل. وأخيرًا، عندما لا يمكن تحقيق المطالب من خلال إجراءات حل النزاعات الرسمية داخل المنصة، يمكن للمستخدمين تقديم النزاع إلى الهيئة الرقابية المعنية لتقديم الشكوى، وهذا يمثل إحدى مزايا المنصات المتوافقة.
KYC: جدار الحماية للمنصة المتوافقة
KYC، والذي يعني "اعرف عميلك"، هو برنامج وممارسة تُستخدم على نطاق واسع في مجالات الخدمات المالية، والمعاملات التجارية، والأمن السيبراني، ويهدف بشكل رئيسي إلى التحقق من هوية العملاء، وتقييم مخاطر العملاء، وضمان شرعية وأمان المعاملات، ومنع الجرائم المالية والاحتيال. KYC هو المفهوم الأكثر أهمية في عملية الامتثال للإيداع والسحب، كما أنه واحد من البرامج التي تحتاج معظم المنصات المتوافقة إلى إجراء التحقق من هوية مستخدميها. تظهر أهمية KYC للمنصات المتوافقة من جانبين: من وجهة نظر تنظيمية، يعد وجود تدابير KYC من الأسس الهامة التي يعتمد عليها المنظمون في تحديد ما إذا كانت المنصة متوافقة أم لا. وقد أدرجت معظم الهيئات التنظيمية الكبرى في العالم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية ضمن نظام مكافحة غسل الأموال، وإذا لم تلتزم المنصة بواجباتها في مكافحة غسل الأموال، فقد تتعرض لعقوبات صارمة من الجهات التنظيمية. سابقًا، فرضت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية غرامات ضخمة على إحدى المنصات الكبرى لأسباب مماثلة. من زاوية تشغيل المنصة، يُعتبر KYC أيضًا إجراءً للحد من المخاطر، إذ يمكن أن يمنع تدفق الأموال غير القانونية المرتبطة بالجرائم المنظمة وتمويل الإرهاب إلى المنصة، مما يساعد على تجنب تجميد حسابات المستخدمين.
أثارت مخاطر تسرب المعلومات الموجودة أثناء عملية KYC قلق بعض المستثمرين. ومع ذلك، أصبحت "الحد الأدنى" لجمع معلومات المستخدمين هي المبدأ الأساسي الذي تتبعه معظم المنصات المتوافقة أثناء عملية جمع المعلومات، حيث تضع القوانين في مختلف الولايات القضائية، ممثلة بقانون GDPR في الاتحاد الأوروبي، متطلبات تنظيمية تتعلق بمعالجة المنصات لبيانات المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تتخذ المنصات المتوافقة مثل OSL Pay تدابير تقنية مثل التشفير من طرف إلى طرف لضمان أمان معلومات مستخدمي المنصة: في ظل معالجة التشفير من طرف إلى طرف، تكون جميع معلومات المستخدم، سواء كانت مستندات أو بيانات الوجه، مشفرة أثناء النقل والتخزين، حتى لو تم اختراقها، فلن يتمكن المخترقون من رؤية المعلومات الأصلية؛ كما أن معالجة إزالة التصنيف تفصل معلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات، مما يقلل من مخاطر تسرب البيانات. في عملية الإدارة، تقوم المنصة أيضًا بإنشاء ضوابط على الصلاحيات - حيث لا يحق للأشخاص غير المعنيين بـ KYC الوصول إلى بيانات المستخدم التي تم جمعها، مما يحقق عزل بيانات المستخدم داخليًا. أخيرًا، ستقوم المنصات المتوافقة أيضًا بفحص بياناتها من خلال تدقيق الطرف الثالث لضمان تخزينها بشكل قانوني ومتوافق. بالنسبة للمنصات المتوافقة، فإن الحفاظ على أمان معلومات المستخدم يتماشى مع مصالح المنصة، حيث تتخذ المنصة، أثناء الحصول على معلومات المستخدم لإجراء مصادقة KYC، مجموعة متنوعة من التدابير لضمان عدم تسريب هذه المعلومات الشخصية.
الضرائب: الالتزامات التوافقية بعد سحب الأموال
3.1 لماذا تحتاج إلى دفع الضرائب
عندما يقوم المستثمرون بسحب الأموال من المنصات المتوافقة، تثار أسئلة مثل ما إذا كانوا بحاجة إلى دفع الضرائب وكيف يجب عليهم دفعها. من الناحية النظرية، يحتاج جميع أنواع المستثمرين إلى الامتثال لمتطلبات الضرائب في بلدانهم ومناطقهم. في الممارسة العملية، تجد السلطات الضريبية غالبًا طرقًا متعددة للحصول على المعلومات الضريبية للمقيمين. على سبيل المثال، عندما يقوم المستثمر بسحب الأموال من منصة متوافقة، عادةً ما يتلقى العملات المشفرة في حسابه المصرفي الخاص. إذا كانت تلك البنك ضمن إطار CRS، فعند استلام المستخدم للعملة القانونية، ستقوم البنك أو المؤسسات المالية الأخرى بإرجاع معلومات مثل رصيد الحساب إلى الدولة الضريبية للمقيم. وقد تسأل إدارة الضرائب في الدولة الضريبية عن مصدر الودائع التي زادت فجأة في الحساب. نظرًا لأن الغالبية العظمى من المستثمرين ينتمون إلى دولة ضريبية واحدة على الأقل، فإن قبول التحقيق من قبل السلطات الضريبية وتحمل الالتزامات الضريبية يكاد يكون أمرًا لا مفر منه. مفهوم "عدم الحاجة لدفع الضرائب على تداول العملات" لا يُعتبر صحيحًا، كما أن اللامركزية لا تعني إمكانية التهرب من الالتزامات الضريبية. من أجل حماية حقوقهم، يمكن لمستثمري Web3 أن يطوروا وعيًا بالامتثال الضريبي النشط والاستجابة، وكذلك الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من الوثائق المتعلقة بالربح والخسارة من Web3، وسجلات المعاملات، للاستجابة لاستفسارات السلطات الضريبية المحتملة.
3.2 ما هي الضرائب التي قد تتعلق بها: على سبيل المثال هونغ كونغ وسنغافورة
تناقش المسائل الضريبية المحتملة المتعلقة بالامتثال عند سحب الأموال، وفي جوهرها، يجب أن نعود إلى الطبيعة الضريبية للعملات المشفرة. على الرغم من أن القوانين تختلف من دولة لأخرى، إلا أن العملات المشفرة تُصنَّف في معظم الحالات كفئة أصول منفصلة. وبالتالي، فإن أنواع الضرائب التي تنطوي عليها العملات المشفرة تتعلق بشكل رئيسي بطريقة الحصول والتراكم. في ما يلي، سنقوم بتحليل موجز للضرائب التي قد يحتاج المقيمون الضريبيون في هونغ كونغ وسنغافورة إلى دفعها بعد الامتثال عند سحب الأموال.
هونغ كونغ هي منطقة ضريبية نموذجية تفرض الضرائب فقط على الإيرادات التي تأتي من هونغ كونغ، وهذه القاعدة تنطبق على معظم أنواع الضرائب بما في ذلك ضريبة الأرباح وضريبة الرواتب. وعلى عكس معظم الدول والمناطق، تفرض هونغ كونغ ضريبة الأرباح الرأسمالية فقط على الأنشطة التجارية، ولا تفرضها على المستثمرين الأفراد. كما أن هونغ كونغ قد أنشأت آلية إعفاء خارجي للإيرادات الخارجية. فيما يتعلق بالمسائل الضريبية المتعلقة بالعملات المشفرة، قامت إدارة الضرائب في هونغ كونغ (إدارة الإيرادات الداخلية، المشار إليها لاحقًا بـ IRD) بوضع لوائح خاصة لإرشاد السكان في دفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لما نشرته IRD في "تفسير وتنفيذ اللائحة الضريبية رقم 39 (النسخة المعدلة)" (المستند DIPN 39)، تم تقسيم العملات المشفرة إلى ثلاثة أنواع: نوع الدفع، ونوع الأوراق المالية، ونوع الاستخدام، ولكل نوع من الرموز معالجة ضريبية مختلفة، على سبيل المثال: إذا تم إصدار رموز من نوع الأوراق المالية، فإن الدخل عادة ما يُعتبر من طبيعة رأس المال؛ وإذا تم إصدار رموز من نوع الاستخدام، وكان مصدر الإيرادات في هونغ كونغ، فعادة ما تكون خاضعة للضرائب.
لذا، عندما يقوم مستثمرو Web3 في هونغ كونغ بسحب الأموال عبر منصات متوافقة، يتعين عليهم التمييز بين سلوكيات الحصول على العوائد لأغراض الضرائب: إذا كانت تتعلق بأنشطة تجارية (مثل التعدين على المدى الطويل والمستمر)، فقد تكون العوائد المكتسبة خاضعة لضريبة الأرباح؛ إذا كانت العوائد ذات صلة يمكن تصنيفها تحت ضريبة الأرباح الرأسمالية، فلن تكون هناك حاجة لفرض ضريبة؛ إذا حصل الأفراد على أجور، مثل تلقي رواتب بالـ USDT، فسيكون هناك التزام بدفع ضريبة الرواتب بعد سحب الأموال. أما بالنسبة لنظام الضرائب في سنغافورة، فهو مشابه بشكل أساسي لنظام هونغ كونغ، أي أنه لا يفرض ضريبة الأرباح الرأسمالية على المستثمرين الأفراد، ويقوم بفرض الضرائب على الأنشطة التجارية وما إلى ذلك، لذا فإن التزامات الضريبة المتعلقة بالسحب قريبة جداً، ولن نكرر ذلك. يمكن القول أن الأصول المشفرة نفسها والضرائب ليست مرتبطة بشكل مباشر، حيث أن معظم البلدان لم تقم بإنشاء أنواع ضريبية جديدة، وكيفية دفع الضرائب بعد سحب الأموال يعتمد أساسًا على نوع الدخل الخاضع للضريبة الذي تقترب منه العوائد ذات الصلة.
من المهم أن نلاحظ أنه إذا كانت عوائد المستثمر تأتي من أنشطة تجارية مثل التعدين التجاري، فإنه يجب التركيز بشكل خاص على إجمالي خصم التكاليف، لأن كل نوع من الضرائب يتضمن أنشطة تجارية مختلفة، كما أن طرق تكوين التكاليف وطرق الخصم تختلف. على سبيل المثال، في منطقة هونغ كونغ، تُعتبر عوائد التعدين عمومًا دخلًا تجاريًا وليس مكاسب رأس المال. في هذه الحالة، يمكن اعتبار تكاليف الكهرباء المتعلقة بهذا النشاط، وتكاليف الأفراد، وتكاليف المكتب، وتكاليف الخادم، وما إلى ذلك، كخصومات قبل الضرائب بشرط استيفاء شروط معينة. إذا لم يتمكن المستثمر في النهاية من الاستفادة من إعفاء مكاسب رأس المال، يمكنه أيضًا النظر في إمكانية الاستفادة من إعفاء هونغ كونغ الخارجي. ومع ذلك، إذا تم المطالبة بالإعفاء الخارجي، قد يحتاج المستثمر أيضًا إلى مواجهة استفسارات رسمية لاحقة لإثبات صحة المطالبة بالإعفاء الضريبي.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
إيداع وسحب المعرفة: كيفية اختيار منصة الامتثال، وكيفية فهم KYC والضرائب
المؤلف الأصلي: FinTax
الرابط الأصلي:
بيان: هذه المقالة هي محتوى مُعاد نشره، يمكن للقراء الحصول على مزيد من المعلومات من خلال رابط النص الأصلي. إذا كان لدى المؤلف أي اعتراضات على شكل إعادة النشر، يرجى الاتصال بنا، وسنجري التعديلات حسب طلب المؤلف. إعادة النشر تُستخدم فقط لمشاركة المعلومات، ولا تشكل أي نصيحة استثمارية، ولا تمثل وجهات نظر ومواقف وو شوا.
على الرغم من أن تقنية دفع العملات المشفرة أصبحت أكثر نضجًا، إلا أن تبادل العملات الورقية مع العملات المشفرة (أي "الإيداع والسحب") لا يزال جزءًا أساسيًا لا يمكن لمستثمري Web3 تجنبه. نظرًا لأن العملات المشفرة لم تصبح بعد أدوات دفع رئيسية، فإن الأصول المشفرة في محفظة المستثمر أو حساب البورصة، إذا لم يكن بإمكانها التحويل السلس إلى عملات ورقية، فإن قيمتها ستكون مقيدة في سيناريوهات معينة. ومع ذلك، فإن الإيداع والسحب له علاقة مباشرة بأمان الأموال، في ظل وجود مخاطر مثل تجميد الحسابات والاحتيال في كل مكان، فإن كيفية اختيار قنوات الإيداع والسحب الآمنة والموثوقة، واتخاذ تدابير شاملة للوقاية من المخاطر قبل وأثناء وبعد العملية، هو ما يجب على كل مستثمر في Web3 التفكير فيه.
1.1 لماذا تختار منصة متوافقة
في العديد من قنوات الإيداع والسحب، أصبح المنصة المتوافقة الخيار الأول للمستثمرين بسبب أمانها وموثوقيتها، ولديها المزايا التالية:
(1) الدعم التنظيمي: عادةً ما تمتلك المنصات المتوافقة تراخيص مثل MSB (أعمال خدمات الأموال) أو VASP (مقدمي خدمات الأصول الافتراضية)، مما يشير إلى أنها قد اجتازت مراجعة الجهات التنظيمية وتخضع لرقابة مستمرة. هذا ليس فقط قيدًا على المنصة، بل يوفر أيضًا ضمانًا لسمعتها.
(2) تدابير مكافحة غسيل الأموال: يجب على المنصات الملتزمة اتباع لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) وتزويدها بآلية صارمة لفحص الأموال لتقليل مخاطر تجميد حسابات المستخدمين بسبب تدفق الأموال غير المشروعة.
(3) التعاون البنكي الشفاف: عادةً ما تكشف المنصات المتوافقة عن معلومات البنوك المتعاونة، وتقبل الرقابة العامة، بينما تقوم بمراجعة صارمة لمؤهلات البنوك وتدابير الأمان، لضمان أمان الودائع.
(4) إدارة المخاطر: تقوم المنصة المتوافقة باعتراض الأموال غير القانونية من خلال الوسائل التقنية ونظام التحكم الداخلي لتجنب أن تصبح نقطة تحويل لغسل الأموال أو الاحتيال.
بالطبع، نظرًا لمتطلبات الامتثال التنظيمي، يحتاج المستثمرون إلى قبول مصادقة KYC الخاصة بالمنصة عند إنشاء حسابات على المنصة الملتزمة وإجراء عمليات السحب، وينتظرون فترة فحص معينة. على الرغم من أن هذا قد يسبب بعض الإزعاج للمستثمرين، إلا أنه يمكن اعتباره نوعًا من التوافق بين الأمان العام للمنصة وراحة المستخدمين، على المدى الطويل، الفوائد تفوق الأضرار.
خارج المنصات المتوافقة، غالبًا ما نرى على منصات مثل X وTelegram أن بعض المؤثرين يزعمون أن لديهم قنوات لسحب الأموال، كما أن صفحاتهم لا تخلو من أمثلة المستثمرين الذين تمكنوا من سحب أموالهم بنجاح. ولكن من المهم ملاحظة أن قنوات السحب التي يقدمها هؤلاء المؤثرون أقرب إلى التداول خارج البورصة، حيث تنتمي في الأساس إلى نموذج P2P. مقارنة بالسحب من المنصات المتوافقة، فإن هذا النموذج P2P الذي يتواصل فيه المؤثرون بشكل خاص لديه مخاطر أعلى - حيث يضمن المؤثرون مصداقيتهم وسمعتهم، ويعوزها الرقابة من طرف ثالث، وعندما يقوم المستثمر بتحويل الأصول المشفرة في محفظته إلى محفظة المؤثر، سيتعين عليه الاعتماد فقط على تحويل الأموال القانونية بناءً على الثقة. إذا حدثت مشكلة في سلسلة تمويل المؤثر، ولم يتمكن المستثمر من ملاحظتها في الوقت المناسب، فقد يكون من الصعب استرداد أصوله. بالمقابل، تخضع المنصات المتوافقة لرقابة الهيئات التنظيمية الحكومية والإقليمية، وغالبًا ما تكون قوية من الناحية المالية، سواء من حيث الأمان أو الضمان، مما يجعلها تفوق بوضوح قنوات السحب من نموذج P2P. لذلك في الوقت الحالي، تظل المنصات المتوافقة هي الخيار المفضل لأغلب المستثمرين في العملات المشفرة.
1.2 كيفية التعرف على المنصات المتوافقة
بعد فهم مزايا سحب الأموال من منصة متوافقة، كيف يمكن التعرف على المنصات المتوافقة واختيارها؟ حالياً، هناك عدد معين من المنصات والشركات الحاصلة على تراخيص لممارسة أنشطة الإيداع والسحب، حتى أن بعض المنصات قد تقدمت بطلب للحصول على تراخيص مالية من مناطق نائية أو دول صغيرة، مما أدى إلى دخولها في هذا السوق للتنافس على العملاء. إن العدد الكبير من المنصات غالبًا ما يربك المستثمرين. في الحقيقة، يمكن التعرف على المنصات المتوافقة من خلال الخطوات الأربع التالية: التحقق من الترخيص، ومراجعة KYC، وتدقيق الحفظ، ومراقبة الإشارات.
(1) تحقق من الترخيص. جميع المنصات الرسمية تعمل بموجب ترخيص، وعادة ما يتم نشر معلومات الترخيص ذات الصلة على الموقع الرسمي للمنصة. إذا لم يتم نشرها على الموقع الرسمي، يمكن للمستثمرين أيضًا التحقق من الجهة التنظيمية المحلية، ثم التحقق من الموقع الإلكتروني الخاص بالجهة التنظيمية ذات الصلة.
(2) راقب KYC. عادةً ما توضح المنصات الرسمية إجراءات KYC، والتحقق من هوية المستخدم، وسياسة الخصوصية. إذا واجهت منصة لا تتطلب KYC أو تحقق، فمن المحتمل أن تكون هذه المنصة تحمل مخاطر كبيرة.
(3) مراجعة الحضانة. الحضانة المالية شفافة. بعض المنصات القانونية والمتوافقة مع القوانين ستعلن عن أسماء البنوك والشركات الحاضنة المتعاونة، مما يوفر للمستثمرين والمستخدمين أساسًا للتأكد مما إذا كانت المنصة موثوقة.
(4) مراقبة الإشارات. هناك بعض الإشارات الخطيرة التي يمكن أن تساعد المستخدمين على التعرف بسرعة، مثل بعض المنصات التي تطلب من المستخدمين تحويل USDT الخاص بهم إلى حساباتهم الشخصية، وهناك أيضًا بعض الوسطاء من الطرف الثالث الذين يروجون لإمكانية تجاوز الرقابة، وعائدات مرتفعة، وما إلى ذلك، هذه الإشارات عادةً ما تشير إلى أن المنصة أو مزود الخدمة قد لا يكون متوافقًا.
1.3 كيفية التعامل مع النزاعات مع المنصة
بغض النظر عن الطريقة المستخدمة لسحب الأموال، لا يمكن للمستثمرين تجنب مخاطر النزاعات تمامًا. على الرغم من أن احتمال حدوث نزاعات عند سحب الأموال من المنصات المتوافقة أقل من القنوات الأخرى، إلا أن هذا الاحتمال لن يكون صفرًا أبدًا. إذن، كيف يجب على المستثمرين العاديين التعامل مع نزاعات المنصات؟ أولاً، يجب على المستخدمين الحفاظ على جميع أنواع إثباتات المعاملات أثناء الاستخدام اليومي والتداول، لتوثيق أنشطتهم، مما يسهل تقديم الأدلة عند حدوث النزاع؛ ثانياً، يجب أيضًا حفظ سجلات التواصل مع خدمة العملاء من خلال لقطات الشاشة أو التسجيلات الصوتية، خاصةً يجب تسجيل رقم التذكرة، وقت التواصل، ومحتوى التواصل. وأخيرًا، عندما لا يمكن تحقيق المطالب من خلال إجراءات حل النزاعات الرسمية داخل المنصة، يمكن للمستخدمين تقديم النزاع إلى الهيئة الرقابية المعنية لتقديم الشكوى، وهذا يمثل إحدى مزايا المنصات المتوافقة.
KYC، والذي يعني "اعرف عميلك"، هو برنامج وممارسة تُستخدم على نطاق واسع في مجالات الخدمات المالية، والمعاملات التجارية، والأمن السيبراني، ويهدف بشكل رئيسي إلى التحقق من هوية العملاء، وتقييم مخاطر العملاء، وضمان شرعية وأمان المعاملات، ومنع الجرائم المالية والاحتيال. KYC هو المفهوم الأكثر أهمية في عملية الامتثال للإيداع والسحب، كما أنه واحد من البرامج التي تحتاج معظم المنصات المتوافقة إلى إجراء التحقق من هوية مستخدميها. تظهر أهمية KYC للمنصات المتوافقة من جانبين: من وجهة نظر تنظيمية، يعد وجود تدابير KYC من الأسس الهامة التي يعتمد عليها المنظمون في تحديد ما إذا كانت المنصة متوافقة أم لا. وقد أدرجت معظم الهيئات التنظيمية الكبرى في العالم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية ضمن نظام مكافحة غسل الأموال، وإذا لم تلتزم المنصة بواجباتها في مكافحة غسل الأموال، فقد تتعرض لعقوبات صارمة من الجهات التنظيمية. سابقًا، فرضت لجنة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية غرامات ضخمة على إحدى المنصات الكبرى لأسباب مماثلة. من زاوية تشغيل المنصة، يُعتبر KYC أيضًا إجراءً للحد من المخاطر، إذ يمكن أن يمنع تدفق الأموال غير القانونية المرتبطة بالجرائم المنظمة وتمويل الإرهاب إلى المنصة، مما يساعد على تجنب تجميد حسابات المستخدمين.
أثارت مخاطر تسرب المعلومات الموجودة أثناء عملية KYC قلق بعض المستثمرين. ومع ذلك، أصبحت "الحد الأدنى" لجمع معلومات المستخدمين هي المبدأ الأساسي الذي تتبعه معظم المنصات المتوافقة أثناء عملية جمع المعلومات، حيث تضع القوانين في مختلف الولايات القضائية، ممثلة بقانون GDPR في الاتحاد الأوروبي، متطلبات تنظيمية تتعلق بمعالجة المنصات لبيانات المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تتخذ المنصات المتوافقة مثل OSL Pay تدابير تقنية مثل التشفير من طرف إلى طرف لضمان أمان معلومات مستخدمي المنصة: في ظل معالجة التشفير من طرف إلى طرف، تكون جميع معلومات المستخدم، سواء كانت مستندات أو بيانات الوجه، مشفرة أثناء النقل والتخزين، حتى لو تم اختراقها، فلن يتمكن المخترقون من رؤية المعلومات الأصلية؛ كما أن معالجة إزالة التصنيف تفصل معلومات هوية المستخدم وسجلات المعاملات، مما يقلل من مخاطر تسرب البيانات. في عملية الإدارة، تقوم المنصة أيضًا بإنشاء ضوابط على الصلاحيات - حيث لا يحق للأشخاص غير المعنيين بـ KYC الوصول إلى بيانات المستخدم التي تم جمعها، مما يحقق عزل بيانات المستخدم داخليًا. أخيرًا، ستقوم المنصات المتوافقة أيضًا بفحص بياناتها من خلال تدقيق الطرف الثالث لضمان تخزينها بشكل قانوني ومتوافق. بالنسبة للمنصات المتوافقة، فإن الحفاظ على أمان معلومات المستخدم يتماشى مع مصالح المنصة، حيث تتخذ المنصة، أثناء الحصول على معلومات المستخدم لإجراء مصادقة KYC، مجموعة متنوعة من التدابير لضمان عدم تسريب هذه المعلومات الشخصية.
3.1 لماذا تحتاج إلى دفع الضرائب
عندما يقوم المستثمرون بسحب الأموال من المنصات المتوافقة، تثار أسئلة مثل ما إذا كانوا بحاجة إلى دفع الضرائب وكيف يجب عليهم دفعها. من الناحية النظرية، يحتاج جميع أنواع المستثمرين إلى الامتثال لمتطلبات الضرائب في بلدانهم ومناطقهم. في الممارسة العملية، تجد السلطات الضريبية غالبًا طرقًا متعددة للحصول على المعلومات الضريبية للمقيمين. على سبيل المثال، عندما يقوم المستثمر بسحب الأموال من منصة متوافقة، عادةً ما يتلقى العملات المشفرة في حسابه المصرفي الخاص. إذا كانت تلك البنك ضمن إطار CRS، فعند استلام المستخدم للعملة القانونية، ستقوم البنك أو المؤسسات المالية الأخرى بإرجاع معلومات مثل رصيد الحساب إلى الدولة الضريبية للمقيم. وقد تسأل إدارة الضرائب في الدولة الضريبية عن مصدر الودائع التي زادت فجأة في الحساب. نظرًا لأن الغالبية العظمى من المستثمرين ينتمون إلى دولة ضريبية واحدة على الأقل، فإن قبول التحقيق من قبل السلطات الضريبية وتحمل الالتزامات الضريبية يكاد يكون أمرًا لا مفر منه. مفهوم "عدم الحاجة لدفع الضرائب على تداول العملات" لا يُعتبر صحيحًا، كما أن اللامركزية لا تعني إمكانية التهرب من الالتزامات الضريبية. من أجل حماية حقوقهم، يمكن لمستثمري Web3 أن يطوروا وعيًا بالامتثال الضريبي النشط والاستجابة، وكذلك الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من الوثائق المتعلقة بالربح والخسارة من Web3، وسجلات المعاملات، للاستجابة لاستفسارات السلطات الضريبية المحتملة.
3.2 ما هي الضرائب التي قد تتعلق بها: على سبيل المثال هونغ كونغ وسنغافورة
تناقش المسائل الضريبية المحتملة المتعلقة بالامتثال عند سحب الأموال، وفي جوهرها، يجب أن نعود إلى الطبيعة الضريبية للعملات المشفرة. على الرغم من أن القوانين تختلف من دولة لأخرى، إلا أن العملات المشفرة تُصنَّف في معظم الحالات كفئة أصول منفصلة. وبالتالي، فإن أنواع الضرائب التي تنطوي عليها العملات المشفرة تتعلق بشكل رئيسي بطريقة الحصول والتراكم. في ما يلي، سنقوم بتحليل موجز للضرائب التي قد يحتاج المقيمون الضريبيون في هونغ كونغ وسنغافورة إلى دفعها بعد الامتثال عند سحب الأموال.
هونغ كونغ هي منطقة ضريبية نموذجية تفرض الضرائب فقط على الإيرادات التي تأتي من هونغ كونغ، وهذه القاعدة تنطبق على معظم أنواع الضرائب بما في ذلك ضريبة الأرباح وضريبة الرواتب. وعلى عكس معظم الدول والمناطق، تفرض هونغ كونغ ضريبة الأرباح الرأسمالية فقط على الأنشطة التجارية، ولا تفرضها على المستثمرين الأفراد. كما أن هونغ كونغ قد أنشأت آلية إعفاء خارجي للإيرادات الخارجية. فيما يتعلق بالمسائل الضريبية المتعلقة بالعملات المشفرة، قامت إدارة الضرائب في هونغ كونغ (إدارة الإيرادات الداخلية، المشار إليها لاحقًا بـ IRD) بوضع لوائح خاصة لإرشاد السكان في دفع الضرائب. بالإضافة إلى ذلك، وفقًا لما نشرته IRD في "تفسير وتنفيذ اللائحة الضريبية رقم 39 (النسخة المعدلة)" (المستند DIPN 39)، تم تقسيم العملات المشفرة إلى ثلاثة أنواع: نوع الدفع، ونوع الأوراق المالية، ونوع الاستخدام، ولكل نوع من الرموز معالجة ضريبية مختلفة، على سبيل المثال: إذا تم إصدار رموز من نوع الأوراق المالية، فإن الدخل عادة ما يُعتبر من طبيعة رأس المال؛ وإذا تم إصدار رموز من نوع الاستخدام، وكان مصدر الإيرادات في هونغ كونغ، فعادة ما تكون خاضعة للضرائب.
لذا، عندما يقوم مستثمرو Web3 في هونغ كونغ بسحب الأموال عبر منصات متوافقة، يتعين عليهم التمييز بين سلوكيات الحصول على العوائد لأغراض الضرائب: إذا كانت تتعلق بأنشطة تجارية (مثل التعدين على المدى الطويل والمستمر)، فقد تكون العوائد المكتسبة خاضعة لضريبة الأرباح؛ إذا كانت العوائد ذات صلة يمكن تصنيفها تحت ضريبة الأرباح الرأسمالية، فلن تكون هناك حاجة لفرض ضريبة؛ إذا حصل الأفراد على أجور، مثل تلقي رواتب بالـ USDT، فسيكون هناك التزام بدفع ضريبة الرواتب بعد سحب الأموال. أما بالنسبة لنظام الضرائب في سنغافورة، فهو مشابه بشكل أساسي لنظام هونغ كونغ، أي أنه لا يفرض ضريبة الأرباح الرأسمالية على المستثمرين الأفراد، ويقوم بفرض الضرائب على الأنشطة التجارية وما إلى ذلك، لذا فإن التزامات الضريبة المتعلقة بالسحب قريبة جداً، ولن نكرر ذلك. يمكن القول أن الأصول المشفرة نفسها والضرائب ليست مرتبطة بشكل مباشر، حيث أن معظم البلدان لم تقم بإنشاء أنواع ضريبية جديدة، وكيفية دفع الضرائب بعد سحب الأموال يعتمد أساسًا على نوع الدخل الخاضع للضريبة الذي تقترب منه العوائد ذات الصلة.
من المهم أن نلاحظ أنه إذا كانت عوائد المستثمر تأتي من أنشطة تجارية مثل التعدين التجاري، فإنه يجب التركيز بشكل خاص على إجمالي خصم التكاليف، لأن كل نوع من الضرائب يتضمن أنشطة تجارية مختلفة، كما أن طرق تكوين التكاليف وطرق الخصم تختلف. على سبيل المثال، في منطقة هونغ كونغ، تُعتبر عوائد التعدين عمومًا دخلًا تجاريًا وليس مكاسب رأس المال. في هذه الحالة، يمكن اعتبار تكاليف الكهرباء المتعلقة بهذا النشاط، وتكاليف الأفراد، وتكاليف المكتب، وتكاليف الخادم، وما إلى ذلك، كخصومات قبل الضرائب بشرط استيفاء شروط معينة. إذا لم يتمكن المستثمر في النهاية من الاستفادة من إعفاء مكاسب رأس المال، يمكنه أيضًا النظر في إمكانية الاستفادة من إعفاء هونغ كونغ الخارجي. ومع ذلك، إذا تم المطالبة بالإعفاء الخارجي، قد يحتاج المستثمر أيضًا إلى مواجهة استفسارات رسمية لاحقة لإثبات صحة المطالبة بالإعفاء الضريبي.