Los resultados del segundo trimestre de SoFi mostraron un crecimiento y rentabilidad mejores de lo esperado.
El progreso con la plataforma de préstamos ha sido un motor de ganancias especialmente grande.
Los préstamos estudiantiles y los préstamos hipotecarios podrían volverse mucho más importantes para SoFi en los próximos años.
10 acciones que nos gustan más que SoFi Technologies ›
El disruptor bancario SoFi (NASDAQ: SOFI) recientemente reportó sus ganancias del segundo trimestre, y los números se ven sólidos en todos los aspectos. La calidad de los activos está mejorando, los clientes están entrando al ecosistema a un ritmo más rápido que nunca, y la rentabilidad está creciendo más rápidamente de lo que la mayoría de los analistas habían esperado.
Con eso en mente, aquí hay algunas de las claves de la información de los últimos resultados de SoFi que los inversores deben conocer.
Fuente de la imagen: Getty Images. ## Esto es lo que destacó en el informe de ganancias del segundo trimestre de SoFi
Hay mucho que analizar en las ganancias de SoFi, y para ser justos, me resultó difícil reducirlo a solo unas pocas métricas destacadas. Después de todo, esta es la razón por la que las acciones se han triplicado aproximadamente en el último año. Pero teniendo eso en cuenta, aquí hay un resumen de algunos de los puntos destacados importantes.
El crecimiento no se está desacelerando
SoFi creció su base de miembros en un 34% en 2024, y está manteniendo esta tasa de crecimiento elevada, reportando el mismo porcentaje en un año de comparación. SoFi agregó casi 850,000 nuevos miembros en el segundo trimestre, su total más alto hasta la fecha. Y gracias a la mejora en la participación dentro del ecosistema, el crecimiento de productos de SoFi se aceleró en dos puntos porcentuales en el segundo trimestre en comparación con la tasa de crecimiento de 2024.
La rentabilidad está en aumento
Prácticamente todos los indicadores de rentabilidad no solo crecieron en el segundo trimestre, sino que también superaron las expectativas. El margen EBITDA ajustado se expandió en tres puntos porcentuales, y las ganancias ajustadas por acción fueron mayores de lo esperado, lo que llevó a SoFi a aumentar su guía para todo el año. El margen de interés neto aumentó en seis puntos básicos con respecto a los niveles de 2024, y la mezcla de financiamiento de la empresa continúa fortaleciéndose.
Los ingresos basados en tarifas están creciendo rápidamente
Una de las principales razones para la rentabilidad mejor de lo esperado es el crecimiento en los ingresos por comisiones, que constituyen el 44% del total de la empresa, frente al 37% del año pasado y al 27% del año anterior.
La expansión de la plataforma de préstamos es un gran motor aquí. Además de simplemente otorgar préstamos y mantenerlos en el balance o titulizarlos y venderlos, SoFi ahora origina préstamos directamente en nombre de prestamistas de terceros y hace referencias a terceros en ciertos casos, ambos generan ingresos por comisiones de bajo riesgo.
Las divisiones de préstamos más pequeñas de SoFi podrían valer la pena seguir.
Sin duda, el segmento de préstamos personales de SoFi es el más grande, y hay muchas oportunidades para crecer. Por ejemplo, actualmente hay $1.2 billones en deudas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, y los préstamos personales son una forma común en que las personas lo refinancian.
La historia continúa Sin embargo, los otros dos sectores de préstamos actuales -- préstamos estudiantiles y préstamos hipotecarios -- podrían comenzar a volverse interesantes. La industria de préstamos estudiantiles privados ha estado lenta desde la pandemia de COVID-19, pero ahora que las últimas protecciones y pausas de la era de la pandemia están terminando, podría crear un aumento en la demanda.
Los préstamos hipotecarios podrían ser aún más interesantes. Las originaciones de préstamos hipotecarios de SoFi crecieron un 89% interanual en el segundo trimestre a pesar de un mercado inmobiliario lento y tasas de interés elevadas. Hay una gran demanda reprimida para la compra de viviendas en este momento, además los propietarios de viviendas estadounidenses tienen $35 billones en patrimonio neto de la vivienda, que es el nivel más alto de la historia. Si las tasas comienzan a caer, el volumen de préstamos hipotecarios de SoFi podría explotar aún más.
Un destacado final
Aunque técnicamente no forma parte del informe de ganancias de SoFi, poco después de que lo presentó, la compañía anunció que recaudaría $1.5 mil millones en capital fresco a través de una oferta secundaria de acciones comunes. No es sorprendente que las acciones cayeran ligeramente después de esta noticia, ya que el precio de venta de la nueva oferta era un poco menor que el precio de mercado actual, y una oferta secundaria significa cierto grado de dilución en las acciones.
Sin embargo, lo que destacó es que los inversores ignoraron esto por completo en los días siguientes, y SoFi ahora se está negociando esencialmente justo donde estaba antes de que se anunciara la recaudación de capital. Esto muestra cuán seguros están los inversores en la capacidad de la dirección de SoFi para utilizar esos $1.5 mil millones de manera que generen mucho más valor para los inversores. Con una excelente demanda de préstamos, muchas nuevas oportunidades en el horizonte, y un crecimiento acelerado y conciencia de marca, creo que la recaudación de capital fue un movimiento inteligente, y estoy ansioso por ver cómo la dirección lo utilizará para ayudar a llevar el negocio al siguiente nivel.
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Matt Frankel tiene posiciones en SoFi Technologies. The Motley Fool no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
SoFi acaba de publicar ganancias. Esto es lo que destacó fue publicado originalmente por The Motley Fool
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SoFi acaba de publicar sus ganancias. Esto es lo que destacó.
Puntos Clave
El disruptor bancario SoFi (NASDAQ: SOFI) recientemente reportó sus ganancias del segundo trimestre, y los números se ven sólidos en todos los aspectos. La calidad de los activos está mejorando, los clientes están entrando al ecosistema a un ritmo más rápido que nunca, y la rentabilidad está creciendo más rápidamente de lo que la mayoría de los analistas habían esperado.
Con eso en mente, aquí hay algunas de las claves de la información de los últimos resultados de SoFi que los inversores deben conocer.
Fuente de la imagen: Getty Images. ## Esto es lo que destacó en el informe de ganancias del segundo trimestre de SoFi
Hay mucho que analizar en las ganancias de SoFi, y para ser justos, me resultó difícil reducirlo a solo unas pocas métricas destacadas. Después de todo, esta es la razón por la que las acciones se han triplicado aproximadamente en el último año. Pero teniendo eso en cuenta, aquí hay un resumen de algunos de los puntos destacados importantes.
El crecimiento no se está desacelerando
SoFi creció su base de miembros en un 34% en 2024, y está manteniendo esta tasa de crecimiento elevada, reportando el mismo porcentaje en un año de comparación. SoFi agregó casi 850,000 nuevos miembros en el segundo trimestre, su total más alto hasta la fecha. Y gracias a la mejora en la participación dentro del ecosistema, el crecimiento de productos de SoFi se aceleró en dos puntos porcentuales en el segundo trimestre en comparación con la tasa de crecimiento de 2024.
La rentabilidad está en aumento
Prácticamente todos los indicadores de rentabilidad no solo crecieron en el segundo trimestre, sino que también superaron las expectativas. El margen EBITDA ajustado se expandió en tres puntos porcentuales, y las ganancias ajustadas por acción fueron mayores de lo esperado, lo que llevó a SoFi a aumentar su guía para todo el año. El margen de interés neto aumentó en seis puntos básicos con respecto a los niveles de 2024, y la mezcla de financiamiento de la empresa continúa fortaleciéndose.
Los ingresos basados en tarifas están creciendo rápidamente
Una de las principales razones para la rentabilidad mejor de lo esperado es el crecimiento en los ingresos por comisiones, que constituyen el 44% del total de la empresa, frente al 37% del año pasado y al 27% del año anterior.
La expansión de la plataforma de préstamos es un gran motor aquí. Además de simplemente otorgar préstamos y mantenerlos en el balance o titulizarlos y venderlos, SoFi ahora origina préstamos directamente en nombre de prestamistas de terceros y hace referencias a terceros en ciertos casos, ambos generan ingresos por comisiones de bajo riesgo.
Las divisiones de préstamos más pequeñas de SoFi podrían valer la pena seguir.
Sin duda, el segmento de préstamos personales de SoFi es el más grande, y hay muchas oportunidades para crecer. Por ejemplo, actualmente hay $1.2 billones en deudas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos, y los préstamos personales son una forma común en que las personas lo refinancian.
La historia continúa Sin embargo, los otros dos sectores de préstamos actuales -- préstamos estudiantiles y préstamos hipotecarios -- podrían comenzar a volverse interesantes. La industria de préstamos estudiantiles privados ha estado lenta desde la pandemia de COVID-19, pero ahora que las últimas protecciones y pausas de la era de la pandemia están terminando, podría crear un aumento en la demanda.
Los préstamos hipotecarios podrían ser aún más interesantes. Las originaciones de préstamos hipotecarios de SoFi crecieron un 89% interanual en el segundo trimestre a pesar de un mercado inmobiliario lento y tasas de interés elevadas. Hay una gran demanda reprimida para la compra de viviendas en este momento, además los propietarios de viviendas estadounidenses tienen $35 billones en patrimonio neto de la vivienda, que es el nivel más alto de la historia. Si las tasas comienzan a caer, el volumen de préstamos hipotecarios de SoFi podría explotar aún más.
Un destacado final
Aunque técnicamente no forma parte del informe de ganancias de SoFi, poco después de que lo presentó, la compañía anunció que recaudaría $1.5 mil millones en capital fresco a través de una oferta secundaria de acciones comunes. No es sorprendente que las acciones cayeran ligeramente después de esta noticia, ya que el precio de venta de la nueva oferta era un poco menor que el precio de mercado actual, y una oferta secundaria significa cierto grado de dilución en las acciones.
Sin embargo, lo que destacó es que los inversores ignoraron esto por completo en los días siguientes, y SoFi ahora se está negociando esencialmente justo donde estaba antes de que se anunciara la recaudación de capital. Esto muestra cuán seguros están los inversores en la capacidad de la dirección de SoFi para utilizar esos $1.5 mil millones de manera que generen mucho más valor para los inversores. Con una excelente demanda de préstamos, muchas nuevas oportunidades en el horizonte, y un crecimiento acelerado y conciencia de marca, creo que la recaudación de capital fue un movimiento inteligente, y estoy ansioso por ver cómo la dirección lo utilizará para ayudar a llevar el negocio al siguiente nivel.
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Considera cuando Netflix hizo esta lista el 17 de diciembre de 2004... si hubieras invertido $1,000 en el momento de nuestra recomendación, tendrías $653,427!* O cuando Nvidia hizo esta lista el 15 de abril de 2005... si hubieras invertido $1,000 en el momento de nuestra recomendación, tendrías $1,119,863!*
Ahora, vale la pena señalar que el retorno promedio total de Stock Advisor es del 1,060% — un rendimiento que supera al mercado en comparación con el 182% del S&P 500. No te pierdas la última lista de los 10 mejores, disponible cuando te unes a Stock Advisor.
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*Retornos del Asesor de Acciones a partir del 4 de agosto de 2025
Matt Frankel tiene posiciones en SoFi Technologies. The Motley Fool no tiene posición en ninguna de las acciones mencionadas. The Motley Fool tiene una política de divulgación.
SoFi acaba de publicar ganancias. Esto es lo que destacó fue publicado originalmente por The Motley Fool
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