La innovación de pagos Web3 transforma la experiencia de pagos transfronterizos
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están cambiando rápidamente. En los últimos años, la transformación de los métodos de pago ha sido más drástica que en los últimos 50 años. En la actualidad, con el desarrollo constante de la tecnología blockchain y las monedas digitales, el cambio en los métodos de pago refleja una innovación en la contabilidad: la blockchain, este libro mayor público y transparente a nivel mundial.
La forma en que los humanos llevan la contabilidad ha tenido solo tres cambios importantes en miles de años, cada uno de los cuales ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social:
La contabilidad simple de la época sumeria fomentó el comercio temprano y la formación de estados.
La contabilidad por partida doble impulsó la revolución comercial durante el Renacimiento, dando origen a los bancos y las empresas multinacionales.
La contabilidad distribuida impulsada por Bitcoin en 2009 está promoviendo la transformación de las finanzas descentralizadas, los mecanismos de confianza y el auge de las monedas digitales.
Esta transformación de gran alcance está en constante evolución y actualmente ha dado lugar a pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, un nuevo método de pago que está penetrando en todos los aspectos de la sociedad real.
Este artículo explorará las soluciones de Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos de los consumidores actuales y anticipará la dirección futura del desarrollo de los pagos Web3.
1. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
El mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Se prevé que para 2027, los pagos relacionados alcancen los 250 billones de dólares. El gasto y la frecuencia de los consumidores en transacciones transfronterizas están aumentando: el 30% de las personas compran en comercio electrónico transfronterizo semanalmente, el 45% envía y recibe remesas mensualmente, y el 66% viaja al extranjero anualmente.
Sin embargo, los consumidores aún no han formado hábitos estables en los pagos transfronterizos. En promedio, utilizan 4 métodos de pago diferentes, y solo el 16% de las personas utiliza siempre el método de pago predeterminado. Actualmente, parece que no hay un método de pago que satisfaga completamente las necesidades de los consumidores, pero el 80% de los consumidores todavía utiliza bancos tradicionales para pagos transfronterizos. Lo que más valoran los consumidores es un proveedor de pagos seguro y confiable.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas, principalmente en las tres categorías de comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores elige comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% gasta mensualmente. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Los consumidores anhelan métodos de pago sencillos, fáciles de usar y seguros.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, y el 52% viaja más de una vez al año. Los viajeros necesitan métodos de pago simples y seguros para disfrutar plenamente de su viaje.
C. Remesas transfronterizas
El 40% de las personas utilizan servicios de remesas transfronterizas, el 45% envía dinero cada mes. Se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Los consumidores tienen una necesidad urgente de métodos de remesas seguros y confiables.
Los consumidores utilizan un promedio de cuatro de las siguientes siete formas de pago transfronterizo:
Métodos de pago electrónicos
Tarjeta de crédito o débito
Transferencia P2P
Transferencia bancaria
Transferencia en línea
Cheques de viaje/prepagados
Efectivo
1.2 Por qué ahora es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores
El mercado de transacciones transfronterizas es enorme y está en constante crecimiento, en una etapa clave de desarrollo. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero los métodos de transacción tradicionales suelen ser lentos, costosos y carecen de transparencia.
Los consumidores actualmente están probando múltiples métodos de pago, buscando activamente la solución que mejor se adapte a ellos, pero aún no han encontrado la opción ideal. Anhelan más opciones y orientación. Ahora es un momento clave para influir en las elecciones de los consumidores.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. La competencia en el mercado se intensificará, lo que no solo representa una oportunidad para atraer nuevos clientes, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en el consumo transfronterizo.
La base de la confianza no debe subestimarse. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son cruciales. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los proveedores de servicios ofrezcan un entorno de pago seguro y confiable.
II. Principales escenarios y modelos de pagos transfronterizos para consumidores
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. El 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea convencionales para comprar productos físicos, y el 44% compró productos digitales. El mercado de redes sociales está en auge, pero actualmente solo el 30% de los consumidores compran a través de estas plataformas.
En términos de métodos de pago, el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito, el 36% elige servicios de pago de aplicaciones digitales, y una parte utiliza transferencias bancarias o servicios P2P. Existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Los consumidores alemanes prefieren los servicios de pago a través de aplicaciones digitales ( 49% ) y las transferencias bancarias ( 35% ), siendo el método menos utilizado las tarjetas de crédito ( con solo 32% ).
La opción de pago digital APP preferida por los consumidores filipinos (49%), puede estar relacionada con el hecho de que cerca de la mitad de la población local no tiene acceso a sistemas bancarios tradicionales.
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo suelen ser pagos realizados por consumidores a través de la pasarela de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero. La pasarela de pago conecta múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito, pagos mediante aplicaciones digitales, transferencias bancarias, etc.
2.2 Viajes transfronterizos
Dos tercios de los encuestados viajaron al extranjero en el último año, y el 62% utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar sus viajes. La mayoría de las personas utiliza el mismo método de pago durante el viaje que el que usaron al reservar. Los consumidores de Singapur (86%) y de los Emiratos Árabes Unidos (84%) tienen la mayor proporción de viajeros al extranjero.
En cuanto a los métodos de pago:
Los viajeros canadienses prefieren en gran medida las tarjetas de crédito o débito, y la proporción que utiliza otros métodos de pago es inferior al 10%.
La probabilidad de que los turistas brasileños usen tarjetas de crédito es inferior al 50%(, lo que podría estar relacionado con las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito y la popularidad de la plataforma de pagos instantáneos PIX.
Los escenarios de pago en viajes transfronterizos suelen ser consumidores que utilizan tarjetas de débito o crédito de su país en comerciantes en el extranjero, o realizan pagos escaneando a través de plataformas de pago digitales en aplicaciones.
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) 2.3 Remesas transfronterizas
El 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas en los últimos 12 meses, siendo las transferencias bancarias o los giros postales los métodos de pago más comunes. Países con una gran fuerza laboral inmigrante, como los Emiratos Árabes Unidos ###87%( y Filipinas )74%(, tienen las tasas más altas de remesas.
En 2023, el monto total de remesas hacia países de ingresos bajos y medianos creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. Los pagos a través de aplicaciones digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, se están convirtiendo en el principal método para enviar y recibir remesas.
A diferencia de otros mercados, la proporción de usuarios que utilizan remesas transfronterizas en Estados Unidos es la más alta ) 35% (. En los Emiratos Árabes Unidos, la proporción de consumidores que utilizan bancos o transferencias electrónicas es bastante ) del 53% (.
Las remesas transfronterizas suelen realizarse a través de redes bancarias, pero no todas las bancarias tienen una relación directa entre sí, a veces es necesario hacerlo a través de un banco corresponsal. Este modelo aumenta los costos de transacción, especialmente en el caso de monedas pequeñas o países con problemas de remesas. A nivel global, el costo promedio de las remesas representa el 6.62% del monto enviado.
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Tres, características y puntos críticos de los pagos transfronterizos
) 3.1 Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes.
Los pagos transfronterizos son comunes entre los consumidores de diversas regiones y se realizan con alta frecuencia. La mayoría de los nativos digitales, el 84% de la generación Z y el 83% de los millennials, han realizado transacciones transfronterizas en el último mes. Incluso entre los baby boomers, el 68% ha realizado transacciones transfronterizas en el último mes.
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) 3.2 La forma de pago no es fija, aún no se ha desarrollado el hábito.
Los consumidores aún no han formado una preferencia clara en cuanto a los métodos de pago transfronterizos, utilizando diversas aplicaciones y métodos de pago. En el comercio electrónico transfronterizo y los viajes, más del 50% de los consumidores utilizan tarjetas de crédito o débito a través de bancos tradicionales, pero los servicios de pago mediante aplicaciones digitales también son bastante populares. Los tipos de pago para remesas transfronterizas son aún más diversos.
( 3.3 Los consumidores desean tener más opciones
La mayoría de los consumidores desea tener más opciones en los pagos transfronterizos. Una de cada cinco personas cree que las opciones de pago disponibles actualmente son insuficientes. Los usuarios de remesas transfronterizas valoran especialmente tener más opciones )76%###. Incluso en países con una amplia variedad de opciones de pago, los consumidores también desean más alternativas.
Más opciones significan una competencia más intensa y también reflejan que la experiencia de pago actual no es del todo satisfactoria. Los consumidores tienden a cambiar entre varios proveedores de servicios para obtener flexibilidad en la transferencia de fondos. Sin embargo, demasiadas opciones y estructuras de tarifas complejas también confunden a los consumidores. El 71% de los consumidores desea recibir más orientación para entender mejor cómo utilizar las diferentes opciones de pago.
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) 3.4 La seguridad es un requisito indispensable, no una opción.
La seguridad es el factor más importante para que los consumidores elijan soluciones de pago transfronterizas. Los cuatro factores más valorados por los consumidores son: seguridad (63%), confianza ###51%(, fiabilidad )49%( y costos )49%(.
El 21% de los consumidores ha tenido experiencias desagradables al realizar transacciones transfronterizas, y los usuarios de remesas transfronterizas son más propensos a encontrar problemas )31%(. Las experiencias negativas incluyen retrasos, fraudes, pérdida de fondos, errores en las transacciones, problemas de tarifas, entre otros, lo que causa un gran daño a los consumidores.
Aproximadamente dos tercios de los consumidores afirman que el riesgo de fraude les ha llevado a abandonar el uso de un determinado método de pago transfronterizo. La generación más joven y los consumidores de ciertos países son más propensos a dejar de usar un método de pago debido a la preocupación por el fraude.
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Cuatro, la solución de pago transfronterizo de VISA - VISA Direct
) 4.1 ¿Qué es VISA Direct?
VISA Direct es una plataforma de pago que permite transferencias de fondos nacionales e internacionales casi en tiempo real. Utiliza la capacidad de procesamiento de la red global VISANet, lo que permite a los iniciadores de pagos "enviar" fondos de manera segura y conveniente a la cuenta bancaria o tarjeta VISA del destinatario a través de una institución adquirente en un plazo de 30 minutos.
VISA Direct admite transferencias a más de 2 mil millones de titulares de tarjetas y cuentas de VISA en todo el mundo, abarcando más de 190 países y regiones con tarjetas bancarias, cuentas de depósito y billeteras digitales elegibles. Soporta múltiples usos, incluyendo pagos de persona a persona (P2P), de empresa a consumidor ###B2C( y de empresa a empresa )B2B(.
Actualmente, VISA Direct cuenta con el apoyo de más de 500 socios de VISA. En el año fiscal 2023, VISA Direct procesó más de 7.5 mil millones de transacciones en más de 2,800 proyectos en todo el mundo, respaldando más de 65 escenarios de uso. Hasta marzo de 2025, las transacciones transfronterizas de VISA Direct crecieron un 50% interanual, las transacciones P2P crecieron un 80% interanual, y la tasa de crecimiento anual compuesta de las transacciones alcanzó el 40%.
La ventaja clave de VISA Direct es:
Utilizar una red organizada de tarjetas VISANet global eficientes, en lugar del viejo sistema de red de bancos corresponsales SWIFT.
Conectar con numerosos socios digitales a través de la API digital de VISA
Conectar el sistema de cuentas bancarias y el sistema de cuentas de tarjetas VISA, proporcionando acceso integral.
Los pagos Web3 lideran la innovación en los pagos transfronterizos, resolviendo puntos de dolor y creando nuevas experiencias.
La innovación de pagos Web3 transforma la experiencia de pagos transfronterizos
Los hábitos de pago transfronterizos de los consumidores están cambiando rápidamente. En los últimos años, la transformación de los métodos de pago ha sido más drástica que en los últimos 50 años. En la actualidad, con el desarrollo constante de la tecnología blockchain y las monedas digitales, el cambio en los métodos de pago refleja una innovación en la contabilidad: la blockchain, este libro mayor público y transparente a nivel mundial.
La forma en que los humanos llevan la contabilidad ha tenido solo tres cambios importantes en miles de años, cada uno de los cuales ha moldeado profundamente la forma económica y la estructura social:
Esta transformación de gran alcance está en constante evolución y actualmente ha dado lugar a pagos Web3 basados en blockchain y criptomonedas, un nuevo método de pago que está penetrando en todos los aspectos de la sociedad real.
Este artículo explorará las soluciones de Web3 para los principales escenarios de pagos transfronterizos de los consumidores actuales y anticipará la dirección futura del desarrollo de los pagos Web3.
1. Mercado de pagos transfronterizos en constante crecimiento
El mercado de pagos transfronterizos está experimentando un crecimiento explosivo. Se prevé que para 2027, los pagos relacionados alcancen los 250 billones de dólares. El gasto y la frecuencia de los consumidores en transacciones transfronterizas están aumentando: el 30% de las personas compran en comercio electrónico transfronterizo semanalmente, el 45% envía y recibe remesas mensualmente, y el 66% viaja al extranjero anualmente.
Sin embargo, los consumidores aún no han formado hábitos estables en los pagos transfronterizos. En promedio, utilizan 4 métodos de pago diferentes, y solo el 16% de las personas utiliza siempre el método de pago predeterminado. Actualmente, parece que no hay un método de pago que satisfaga completamente las necesidades de los consumidores, pero el 80% de los consumidores todavía utiliza bancos tradicionales para pagos transfronterizos. Lo que más valoran los consumidores es un proveedor de pagos seguro y confiable.
Entre junio de 2023 y junio de 2024, un total de 771 millones de personas realizaron transacciones transfronterizas, principalmente en las tres categorías de comercio electrónico, turismo y remesas.
1.1 Principales escenarios y métodos
A. Comercio electrónico transfronterizo
El 80% de los consumidores elige comprar a través del comercio electrónico transfronterizo, de los cuales el 67% gasta mensualmente. Para 2026, se espera que el tamaño del mercado global de comercio electrónico B2C supere los 8.3 billones de dólares. Los consumidores anhelan métodos de pago sencillos, fáciles de usar y seguros.
B. Viajes transfronterizos
Dos de cada tres personas tienen experiencia en viajes transfronterizos, y el 52% viaja más de una vez al año. Los viajeros necesitan métodos de pago simples y seguros para disfrutar plenamente de su viaje.
C. Remesas transfronterizas
El 40% de las personas utilizan servicios de remesas transfronterizas, el 45% envía dinero cada mes. Se espera que para 2028, el tamaño del mercado de remesas transfronterizas supere el billón de dólares. Los consumidores tienen una necesidad urgente de métodos de remesas seguros y confiables.
Los consumidores utilizan un promedio de cuatro de las siguientes siete formas de pago transfronterizo:
1.2 Por qué ahora es el momento adecuado para ofrecer servicios transfronterizos a los consumidores
El mercado de transacciones transfronterizas es enorme y está en constante crecimiento, en una etapa clave de desarrollo. Cada vez más consumidores realizan pagos transfronterizos con frecuencia, pero los métodos de transacción tradicionales suelen ser lentos, costosos y carecen de transparencia.
Los consumidores actualmente están probando múltiples métodos de pago, buscando activamente la solución que mejor se adapte a ellos, pero aún no han encontrado la opción ideal. Anhelan más opciones y orientación. Ahora es un momento clave para influir en las elecciones de los consumidores.
Los consumidores necesitan hábitos de pago estables y socios confiables. La competencia en el mercado se intensificará, lo que no solo representa una oportunidad para atraer nuevos clientes, sino también una oportunidad para retener a los clientes existentes en el consumo transfronterizo.
La base de la confianza no debe subestimarse. En las transacciones transfronterizas, la confianza, la seguridad y la fiabilidad son cruciales. Los consumidores son muy sensibles a estos factores y esperan que los proveedores de servicios ofrezcan un entorno de pago seguro y confiable.
II. Principales escenarios y modelos de pagos transfronterizos para consumidores
2.1 Comercio electrónico transfronterizo
En el último año, aproximadamente 589 millones de personas participaron en transacciones de comercio electrónico transfronterizo. El 72% de las transacciones se realizaron a través de minoristas en línea convencionales para comprar productos físicos, y el 44% compró productos digitales. El mercado de redes sociales está en auge, pero actualmente solo el 30% de los consumidores compran a través de estas plataformas.
En términos de métodos de pago, el 51% de los consumidores utiliza tarjetas de crédito o débito, el 36% elige servicios de pago de aplicaciones digitales, y una parte utiliza transferencias bancarias o servicios P2P. Existen diferencias significativas en los hábitos de consumo entre diferentes países:
Los escenarios de pago en el comercio electrónico transfronterizo suelen ser pagos realizados por consumidores a través de la pasarela de pago de plataformas de comercio electrónico en el extranjero. La pasarela de pago conecta múltiples métodos de pago, como tarjetas de crédito, pagos mediante aplicaciones digitales, transferencias bancarias, etc.
2.2 Viajes transfronterizos
Dos tercios de los encuestados viajaron al extranjero en el último año, y el 62% utilizó tarjetas de crédito o débito para reservar sus viajes. La mayoría de las personas utiliza el mismo método de pago durante el viaje que el que usaron al reservar. Los consumidores de Singapur (86%) y de los Emiratos Árabes Unidos (84%) tienen la mayor proporción de viajeros al extranjero.
En cuanto a los métodos de pago:
Los escenarios de pago en viajes transfronterizos suelen ser consumidores que utilizan tarjetas de débito o crédito de su país en comerciantes en el extranjero, o realizan pagos escaneando a través de plataformas de pago digitales en aplicaciones.
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) 2.3 Remesas transfronterizas
El 40% de los encuestados ha enviado o recibido remesas en los últimos 12 meses, siendo las transferencias bancarias o los giros postales los métodos de pago más comunes. Países con una gran fuerza laboral inmigrante, como los Emiratos Árabes Unidos ###87%( y Filipinas )74%(, tienen las tasas más altas de remesas.
En 2023, el monto total de remesas hacia países de ingresos bajos y medianos creció un 3.8%, alcanzando los 669 mil millones de dólares. Los pagos a través de aplicaciones digitales, debido a su seguridad y facilidad de uso, se están convirtiendo en el principal método para enviar y recibir remesas.
A diferencia de otros mercados, la proporción de usuarios que utilizan remesas transfronterizas en Estados Unidos es la más alta ) 35% (. En los Emiratos Árabes Unidos, la proporción de consumidores que utilizan bancos o transferencias electrónicas es bastante ) del 53% (.
Las remesas transfronterizas suelen realizarse a través de redes bancarias, pero no todas las bancarias tienen una relación directa entre sí, a veces es necesario hacerlo a través de un banco corresponsal. Este modelo aumenta los costos de transacción, especialmente en el caso de monedas pequeñas o países con problemas de remesas. A nivel global, el costo promedio de las remesas representa el 6.62% del monto enviado.
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Tres, características y puntos críticos de los pagos transfronterizos
) 3.1 Los pagos transfronterizos son cada vez más comunes y frecuentes.
Los pagos transfronterizos son comunes entre los consumidores de diversas regiones y se realizan con alta frecuencia. La mayoría de los nativos digitales, el 84% de la generación Z y el 83% de los millennials, han realizado transacciones transfronterizas en el último mes. Incluso entre los baby boomers, el 68% ha realizado transacciones transfronterizas en el último mes.
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) 3.2 La forma de pago no es fija, aún no se ha desarrollado el hábito.
Los consumidores aún no han formado una preferencia clara en cuanto a los métodos de pago transfronterizos, utilizando diversas aplicaciones y métodos de pago. En el comercio electrónico transfronterizo y los viajes, más del 50% de los consumidores utilizan tarjetas de crédito o débito a través de bancos tradicionales, pero los servicios de pago mediante aplicaciones digitales también son bastante populares. Los tipos de pago para remesas transfronterizas son aún más diversos.
( 3.3 Los consumidores desean tener más opciones
La mayoría de los consumidores desea tener más opciones en los pagos transfronterizos. Una de cada cinco personas cree que las opciones de pago disponibles actualmente son insuficientes. Los usuarios de remesas transfronterizas valoran especialmente tener más opciones )76%###. Incluso en países con una amplia variedad de opciones de pago, los consumidores también desean más alternativas.
Más opciones significan una competencia más intensa y también reflejan que la experiencia de pago actual no es del todo satisfactoria. Los consumidores tienden a cambiar entre varios proveedores de servicios para obtener flexibilidad en la transferencia de fondos. Sin embargo, demasiadas opciones y estructuras de tarifas complejas también confunden a los consumidores. El 71% de los consumidores desea recibir más orientación para entender mejor cómo utilizar las diferentes opciones de pago.
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) 3.4 La seguridad es un requisito indispensable, no una opción.
La seguridad es el factor más importante para que los consumidores elijan soluciones de pago transfronterizas. Los cuatro factores más valorados por los consumidores son: seguridad (63%), confianza ###51%(, fiabilidad )49%( y costos )49%(.
El 21% de los consumidores ha tenido experiencias desagradables al realizar transacciones transfronterizas, y los usuarios de remesas transfronterizas son más propensos a encontrar problemas )31%(. Las experiencias negativas incluyen retrasos, fraudes, pérdida de fondos, errores en las transacciones, problemas de tarifas, entre otros, lo que causa un gran daño a los consumidores.
Aproximadamente dos tercios de los consumidores afirman que el riesgo de fraude les ha llevado a abandonar el uso de un determinado método de pago transfronterizo. La generación más joven y los consumidores de ciertos países son más propensos a dejar de usar un método de pago debido a la preocupación por el fraude.
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Cuatro, la solución de pago transfronterizo de VISA - VISA Direct
) 4.1 ¿Qué es VISA Direct?
VISA Direct es una plataforma de pago que permite transferencias de fondos nacionales e internacionales casi en tiempo real. Utiliza la capacidad de procesamiento de la red global VISANet, lo que permite a los iniciadores de pagos "enviar" fondos de manera segura y conveniente a la cuenta bancaria o tarjeta VISA del destinatario a través de una institución adquirente en un plazo de 30 minutos.
VISA Direct admite transferencias a más de 2 mil millones de titulares de tarjetas y cuentas de VISA en todo el mundo, abarcando más de 190 países y regiones con tarjetas bancarias, cuentas de depósito y billeteras digitales elegibles. Soporta múltiples usos, incluyendo pagos de persona a persona (P2P), de empresa a consumidor ###B2C( y de empresa a empresa )B2B(.
Actualmente, VISA Direct cuenta con el apoyo de más de 500 socios de VISA. En el año fiscal 2023, VISA Direct procesó más de 7.5 mil millones de transacciones en más de 2,800 proyectos en todo el mundo, respaldando más de 65 escenarios de uso. Hasta marzo de 2025, las transacciones transfronterizas de VISA Direct crecieron un 50% interanual, las transacciones P2P crecieron un 80% interanual, y la tasa de crecimiento anual compuesta de las transacciones alcanzó el 40%.
La ventaja clave de VISA Direct es:
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