Los gigantes de TradFi aceleran su entrada en el campo de la encriptación, Mastercard abre el canal de depositar on-chain

Recientemente, las instituciones financieras tradicionales están acelerando su entrada en el campo de la encriptación de criptomonedas. El 24 de junio, un gigante global de los pagos anunció que ofrecerá servicios de compra de criptomonedas on-chain, lo que impulsará aún más la popularización de los pagos encriptados.

En los últimos años, este gigante de los pagos ha estado profundizando su estrategia en el campo de la encriptación, pasando de exploraciones experimentales a una fase de implementación real, convirtiéndose en una parte clave de su mapa financiero global.

Comprar criptomonedas con tarjeta se hace realidad, abriendo canales de depositar en la cadena

Recientemente, un famoso proyecto de blockchain anunció oficialmente una colaboración estratégica con este gigante de pagos, que permitirá a más de 3 mil millones de titulares de tarjetas en todo el mundo comprar encriptación directamente en la cadena. Esto no solo representa otro importante movimiento de esta empresa de pagos en el ámbito de la encriptación, sino que también logra una profunda integración de la red financiera tradicional con los componentes centrales de DeFi en el camino de depósito de moneda fiduciaria, lo que podría abrir un nuevo canal para la masificación de las finanzas en la cadena.

Según la introducción, en este sistema de servicios, los usuarios no necesitan registrarse en una cuenta de intercambio centralizado ni realizar complicadas operaciones de puenteo en cadena, solo necesitan iniciar una solicitud de transacción a través de un DEX que integre esta funcionalidad, y podrán comprar activos encriptación con tarjeta de crédito.

En este proceso, el DEX actúa como la puerta de entrada para los usuarios, apoyando la iniciación de instrucciones de pago con tarjeta de crédito; los proveedores de servicios de pasarela de pago tradicionales ofrecen un procesamiento de pagos con tarjeta sin interrupciones, verificando y procesando los pagos en moneda fiduciaria del usuario; los proveedores de infraestructura de encriptación y stablecoins son responsables de convertir la moneda fiduciaria del usuario en encriptación, asegurando el cumplimiento, proporcionando liquidez y servicios on-chain; las redes de oráculos descentralizados y los estándares de interoperabilidad garantizan la seguridad de las transacciones on-chain y la fiabilidad de los datos, mientras que el ecosistema DEX utiliza otros protocolos para obtener liquidez y completar el intercambio on-chain de encriptación.

Finalmente, los activos encriptados se enviarán directamente a la dirección de la cartera on-chain del usuario a través de contratos inteligentes, todo el proceso sin necesidad de conocer los pares de negociación, las tarifas de Gas o los parámetros de deslizamiento, ni de cambiar a una plataforma de negociación centralizada.

En los últimos años, tanto este gigante de pagos como otras empresas de pagos tradicionales han centrado su colaboración en la encriptación principalmente en el lado del consumo, es decir, permitiendo a los usuarios gastar criptomonedas a través de tarjetas de débito encriptadas, donde los activos digitales que poseen se convierten automáticamente en moneda fiduciaria desde el backend para realizar pagos diarios.

Sin embargo, esta colaboración ya no consiste en utilizar activos on-chain para el consumo en el mundo real, sino en abrir directamente el canal para depositar moneda fiduciaria en activos on-chain, permitiendo a los usuarios no nativos en encriptación obtener activos on-chain simplemente deslizando su tarjeta, como si estuvieran comprando en línea, sin necesidad de entender ningún concepto de DeFi, y de manera compliant y transparente. Esto no solo rompe la barrera de dificultad de depósito que los usuarios de DeFi han enfrentado durante mucho tiempo, sino que también proporciona al sistema financiero TradFi un canal compliant, seguro y controlable para llevar activos a la cadena.

El vicepresidente de blockchain y activos digitales de este gigante de pagos afirmó: "Las personas quieren poder conectarse fácilmente al ecosistema de activos digitales y viceversa. Esta es la razón por la que continuamos aprovechando nuestra red de pagos global y nuestra experiencia consolidada para cerrar la brecha entre el comercio on-chain y las transacciones fuera de la cadena. A través de esta colaboración, estamos abriendo una forma segura e innovadora de revolucionar el comercio on-chain y fomentar la adopción más amplia de activos encriptación."

El cofundador de la parte asociada también señaló: "Este es un caso típico de fusión entre TradFi y finanzas descentralizadas, estoy muy emocionado de poder impulsar esta conexión clave desde las redes de pago tradicionales hasta el entorno de intercambio DEX on-chain. Es una colaboración compleja y multifacética, y me siento muy contento de poder facilitarla gracias al poder de la comunidad."

Desea impulsar nuevos modelos de negocio mediante encriptación, este año se centra en tres áreas clave

"El problema clave que impide que las criptomonedas se conviertan en algo mainstream es que los usuarios tienen dificultades para reconocerse y transferirse entre sí de la manera que les resulta familiar. Nuestro objetivo es ser el conector entre el TradFi y la red blockchain, estimulando nuevos modelos de negocio bajo la premisa de garantizar el cumplimiento. " El jefe de encriptación y blockchain de este gigante de pagos señaló recientemente que la empresa ha pasado de la fase de experimentación a ofrecer soluciones de encriptación reales.

De hecho, a diferencia de muchas instituciones de TradFi que aún ven la encriptación como un campo marginal o un riesgo regulatorio, este gigante de los pagos está avanzando profundamente en el campo de la encriptación, integrando gradualmente activos encriptados, monedas estables y activos tokenizados en la experiencia de pago diaria.

Según el informe que la empresa presentó a la SEC de EE. UU. en febrero de este año, ha logrado avances significativos en la consecución del objetivo de crear un "ecosistema de pagos innovador", que incluye la tokenización de transacciones, la creación de soluciones para desbloquear modelos de negocio basados en blockchain y la simplificación de los métodos para acceder a activos digitales. Al mismo tiempo, en este documento, la empresa señala claramente que las monedas digitales tienen el potencial de revolucionar los mercados financieros tradicionales y podrían desafiar directamente sus productos existentes. Debido a la accesibilidad, inmutabilidad y eficiencia de los activos digitales, las stablecoins y las criptomonedas pueden volverse más populares a medida que se regulan, convirtiéndose en competidores en la industria de pagos.

Antes de que se hiciera realidad el uso de tarjetas para comprar criptomonedas, este gigante de los pagos había estado promoviendo la comercialización de los pagos encriptados, incluyendo la colaboración con varias empresas de encriptación para lanzar tarjetas de débito encriptadas de marca compartida, permitiendo a los titulares de tarjetas gastar directamente con criptomonedas, completando automáticamente el cambio a moneda fiduciaria en el backend.

No solo eso, sino que en el proceso de implementar pagos encriptación, las monedas estables también se están convirtiendo en el núcleo estratégico de la liquidación on-chain de la empresa.

Recientemente, la empresa se unió a una alianza de stablecoins iniciada por una institución, para poder acuñar y compartir los ingresos por intereses de stablecoins vinculadas a los bonos del Tesoro de EE.UU. Al mismo tiempo, también apoyará otras stablecoins e integrará estas en una red de pagos transfronterizos; en mayo, anunció una colaboración con una empresa de pagos encriptados para lanzar una nueva tarjeta de pago de stablecoin, que permitirá a los usuarios realizar pagos en stablecoin en más de 150 millones de comerciantes en todo el mundo, con las transacciones convirtiéndose automáticamente en moneda fiduciaria; en abril, anunció que colaborará con varias instituciones para lanzar una solución integral de pagos con stablecoin, permitiendo a los comerciantes pronto realizar liquidaciones de transacciones directamente con stablecoins, incluyendo USDC. En el mismo mes, colaboró con una plataforma de intercambio para lanzar una tarjeta encriptada, que apoyará los pagos en stablecoin en su vasta red de comerciantes, así como una cooperación estratégica con una startup, con el objetivo de integrar más profundamente los pagos en stablecoin en la infraestructura financiera tradicional.

Estas acciones intensivas indican que este gigante de los pagos está integrando las stablecoins en el consumo, la liquidación y las transacciones diarias de los usuarios. Y para mejorar la seguridad de las transacciones de activos encriptados y la facilidad de uso para los usuarios, anteriormente se lanzó un certificado encriptado, que al adoptar apodos fáciles de usar en lugar de direcciones de billetera complejas, reduce la posibilidad de errores durante el proceso de transferencia de criptomonedas.

Además de las stablecoins, la empresa también está promoviendo activamente la construcción de la tokenización de activos. En abril de este año, se reveló que estaba desarrollando una red multimoneda, cuyo objetivo es replicar su red de pagos tradicional para proporcionar infraestructura de transacciones de activos digitales a consumidores, comerciantes e instituciones financieras. Este sistema integrará el flujo de activos on-chain y off-chain, asegurando el cumplimiento y optimizando la experiencia del usuario. La empresa ya ha colaborado con varias instituciones financieras para explorar escenarios como pagos transfronterizos y la tokenización de créditos de carbono, y desde 2015 ha solicitado más de 250 patentes relacionadas con blockchain; en febrero, una empresa de tecnología financiera se unió a esta red de pagos para mejorar los pagos transfronterizos, y su producto de inversión en fondos de bonos del gobierno de EE. UU. a corto plazo se abrirá a empresas en la red multimoneda, permitiéndoles obtener ingresos a través de activos tokenizados; en noviembre del año pasado, se alcanzó un acuerdo de colaboración entre su sistema de transferencia de activos tokenizados basado en blockchain y los negocios de activos digitales de un gran banco, con el objetivo de fortalecer los pagos transfronterizos B2B, proporcionando mayor transparencia y velocidad de liquidación más rápida, y reduciendo las fricciones de zonas horarias; en agosto de ese mismo año, con el fin de combatir el creciente problema de fraudes en línea, se está planeando cancelar los números de tarjetas de crédito y ampliar el plan de tokenización que utiliza datos biométricos como huellas dactilares o reconocimiento facial como medidas de seguridad; en mayo de este año, se completó la prueba de concepto de depósitos tokenizados a través del sandbox regulatorio de la Autoridad Monetaria de Hong Kong. Se informó que ha logrado una tokenización del 30% de las transacciones en 2024.

"Creemos que el sistema financiero del futuro incluirá tanto depósitos bancarios como stablecoins. Los depósitos son la base de los fondos, mientras que las stablecoins ofrecen una capacidad de liquidación eficiente en la cadena. Si en el futuro se pudiera tener más claridad regulatoria que permita que los depósitos se representen de alguna manera en la cadena pública, esto sería clave para la tokenización a gran escala." En una entrevista hace unos meses, un ejecutivo de la empresa reveló que han establecido como enfoque estratégico para 2025 tres áreas clave: entradas y salidas en la cadena/fuera de la cadena, promoción de Crypto Credential y aplicaciones de stablecoin. Actualmente, se ha apoyado a las instituciones financieras para utilizar stablecoins en liquidaciones de transacciones y se planea anunciar más asociaciones y escenarios de aplicación este año para continuar avanzando en el proceso de integración de encriptación.

En el acelerado proceso de fusión entre las instituciones financieras tradicionales y el encriptación, este gigante de los pagos está rompiendo en tres grandes áreas, construyendo su propio mapa comercial en el encriptación.