Pernyataan: Artikel ini adalah konten yang diteruskan, pembaca dapat memperoleh informasi lebih lanjut melalui tautan asli. Jika penulis memiliki keberatan terhadap bentuk pengalihan, silakan hubungi kami, kami akan melakukan perubahan sesuai permintaan penulis. Pengalihan hanya digunakan untuk berbagi informasi, tidak membentuk saran investasi, tidak mewakili pandangan dan posisi Wu.
Meskipun teknologi pembayaran cryptocurrency semakin matang, pertukaran antara fiat dan cryptocurrency (yaitu "deposit dan penarikan") tetap menjadi inti yang tidak bisa dihindari bagi investor Web3 saat ini. Karena cryptocurrency belum menjadi alat pembayaran utama, jika aset cryptocurrency di dompet investor atau akun bursa tidak dapat dicairkan dengan lancar menjadi fiat, nilainya hanya dapat dibatasi dalam skenario tertentu. Namun, deposit dan penarikan secara langsung berkaitan dengan keamanan dana, dalam situasi di mana risiko seperti pembekuan akun dan penipuan ada di mana-mana, bagaimana memilih saluran deposit dan penarikan yang aman dan dapat diandalkan, serta melakukan pencegahan risiko secara menyeluruh dari sebelum, selama, dan setelah, adalah pertanyaan yang harus dipikirkan oleh setiap investor Web3.
Platform yang patuh: Jalur utama untuk masuk dan keluar dana dengan aman
1.1 Mengapa Memilih Platform yang Mematuhi Peraturan
Di antara banyak saluran deposit dan penarikan, platform yang patuh menjadi pilihan utama investor karena keamanan dan keandalannya, dengan keuntungan sebagai berikut:
(1) Dukungan Regulasi: Platform yang mematuhi peraturan biasanya memegang lisensi MSB (Money Services Business) atau VASP (Virtual Asset Service Provider), yang menunjukkan bahwa mereka telah melalui pemeriksaan oleh otoritas regulasi dan berada di bawah pengawasan berkelanjutan. Ini adalah batasan bagi platform, serta memberikan jaminan terhadap reputasinya.
(2) Langkah-langkah anti pencucian uang: Platform yang mematuhi peraturan harus mengikuti regulasi anti pencucian uang (AML), dilengkapi dengan mekanisme penyaringan dana yang ketat, untuk mengurangi risiko pembekuan akun pengguna akibat aliran dana ilegal.
(3) Kerja sama bank yang transparan: Platform yang mematuhi aturan biasanya mengungkapkan informasi bank yang bekerja sama, menerima pengawasan publik, dan secara ketat meninjau kelayakan dan langkah-langkah keamanan bank untuk memastikan keamanan penyimpanan dana.
(4) Manajemen Risiko: Platform yang patuh memblokir dana ilegal melalui metode teknis dan sistem pengendalian risiko internal, untuk menghindari menjadi tempat transit untuk pencucian uang atau penipuan.
Tentu saja, karena persyaratan regulasi kepatuhan, investor yang membuka akun di platform yang mematuhi peraturan dan melakukan operasi penarikan tidak dapat menghindari kebutuhan untuk menjalani verifikasi KYC platform, dan harus menunggu periode pemeriksaan tertentu. Meskipun ini membawa sedikit ketidaknyamanan bagi investor, hal ini juga dapat dilihat sebagai kompromi antara keselamatan keseluruhan platform dan kenyamanan pengguna itu sendiri, dalam jangka panjang manfaatnya lebih besar daripada kerugiannya.
Di luar platform yang patuh, sering kali juga terlihat di platform seperti X dan Telegram KOL yang mengklaim memiliki saluran untuk penarikan dana, dan di halaman mereka tidak kekurangan contoh investor yang berhasil melakukan penarikan. Namun, perlu dicatat bahwa saluran penarikan yang ditawarkan oleh KOL ini lebih mendekati perdagangan OTC, dan pada dasarnya termasuk dalam model P2P. Dibandingkan dengan penarikan di platform yang patuh, model P2P yang dihubungi secara pribadi oleh KOL ini memiliki risiko yang lebih tinggi - KOL menjamin dengan reputasi dan nama baik mereka sendiri, tanpa pengawasan pihak ketiga. Ketika investor memindahkan aset kripto dari dompet mereka ke dompet KOL, mereka hanya bisa bergantung pada metode penarikan fiat berbasis kepercayaan. Jika ada masalah dengan rantai dana KOL, investor mungkin tidak menyadarinya tepat waktu, dan dapat sulit untuk mendapatkan kembali aset mereka. Sebaliknya, platform yang patuh menerima pengawasan dari lembaga regulasi negara dan daerah, dan sering kali memiliki kekuatan finansial yang kuat, baik dari segi keamanan maupun perlindungan jelas lebih baik dibandingkan dengan saluran penarikan model P2P. Oleh karena itu, saat ini, platform yang patuh masih menjadi pilihan utama bagi sebagian besar investor kripto untuk melakukan masuk dan keluar dana.
1.2 Bagaimana cara mengidentifikasi platform yang sesuai
Setelah memahami keuntungan dari platform kepatuhan dalam penarikan dana, bagaimana cara mengenali dan memilih platform kepatuhan? Saat ini, sudah ada sejumlah platform dan perusahaan berlisensi yang melakukan bisnis setoran dan penarikan, bahkan ada platform yang mengajukan beberapa lisensi keuangan dari daerah terpencil, negara terpencil, atau negara kecil, dan juga bersaing di pasar ini untuk mendapatkan pelanggan. Banyaknya platform sering kali membuat para investor bingung. Sebenarnya, mengenali platform kepatuhan dapat dilakukan dengan empat langkah berikut: memeriksa lisensi, melihat KYC, meninjau kustodian, dan mengamati sinyal.
(1) Periksa lisensi. Platform resmi harus beroperasi dengan lisensi, dan informasi terkait lisensi biasanya akan dipublikasikan di situs resmi platform. Jika situs resmi tidak mempublikasikan informasi tersebut, investor juga dapat terlebih dahulu memastikan lembaga pengawas setempat, kemudian memverifikasi di situs web lembaga pengawas yang relevan.
(2) Periksa KYC. Platform yang resmi biasanya akan menjelaskan proses KYC, verifikasi identitas pengguna, dan kebijakan privasi. Jika Anda menemukan platform yang tidak memerlukan KYC dan verifikasi, maka platform tersebut kemungkinan besar memiliki risiko yang sangat besar.
(3) Penjagaan Dana. Transparansi dana yang dijaga. Beberapa platform yang sah dan patuh akan mengumumkan nama bank dan pihak penjaga yang bekerja sama, yang memberikan dasar bagi investor dan pengguna untuk memverifikasi apakah platform tersebut dapat dipercaya.
(4) Amati sinyal. Ada beberapa sinyal berbahaya yang juga dapat memudahkan pengguna untuk mengenali dengan cepat, seperti beberapa platform yang meminta pengguna untuk mentransfer USDT mereka ke akun pribadi, serta beberapa perantara pihak ketiga yang mengklaim dapat menghindari kontrol risiko, situasi pengembalian tinggi, dan sebagainya, sinyal-sinyal ini umumnya mengisyaratkan bahwa platform atau penyedia layanan mungkin tidak mematuhi peraturan.
1.3 Bagaimana cara menangani sengketa dengan platform
Terlepas dari cara mana pun untuk menarik dana, investor tidak dapat sepenuhnya menghindari risiko sengketa. Meskipun kemungkinan sengketa untuk menarik dana di platform yang patuh lebih kecil dibandingkan dengan saluran lain, kemungkinan tersebut tidak akan pernah menjadi 0. Lalu, bagaimana cara menangani sengketa di platform bagi investor biasa? Pertama, pengguna harus berpegang pada penyimpanan berbagai bukti transaksi dalam penggunaan dan perdagangan sehari-hari, untuk memberikan jejak pada setiap aktivitas mereka, sehingga memudahkan bukti saat sengketa terjadi; kedua, dalam hal komunikasi perlindungan hak, juga harus menyimpan catatan komunikasi dengan layanan pelanggan dalam bentuk tangkapan layar, rekaman, dan sebagainya, terutama mencatat nomor tiket, waktu komunikasi, isi komunikasi, dan informasi lainnya. Terakhir, ketika proses penyelesaian sengketa resmi di dalam platform tidak dapat memenuhi tuntutan, pengguna juga dapat mengajukan sengketa ke lembaga pengawas yang sesuai untuk mengajukan keluhan, yang merupakan salah satu manfaat dari platform yang patuh.
KYC: "Tembok Api" dari platform yang patuh
KYC, atau "Kenali Pelanggan Anda" (know your customers), adalah suatu prosedur dan praktik yang banyak digunakan dalam layanan keuangan, transaksi bisnis, keamanan siber, dan bidang lainnya, yang utamanya bertujuan untuk memverifikasi identitas pelanggan, mengevaluasi risiko pelanggan, serta memastikan legalitas dan keamanan transaksi, guna mencegah kejahatan keuangan dan penipuan. KYC adalah konsep paling penting dalam proses kepatuhan penyetoran dan penarikan, serta merupakan salah satu prosedur yang perlu dilakukan oleh sebagian besar platform yang patuh terhadap pengguna platform. Pentingnya KYC bagi platform yang patuh tercermin dalam dua aspek: dari sudut pandang regulasi, ada atau tidaknya langkah KYC merupakan dasar penting bagi lembaga pengawas dalam menentukan kepatuhan platform. Saat ini, lembaga pengawas utama di dunia telah memasukkan penyedia aset virtual ke dalam sistem pengawasan anti pencucian uang, jika platform tidak memenuhi kewajiban anti pencucian uang, mereka dapat dikenai sanksi berat oleh lembaga pengawas. Sebelumnya, SEC AS telah mengeluarkan denda besar terhadap salah satu bursa terkemuka berdasarkan alasan tersebut. Dari sudut pandang operasional platform, KYC juga merupakan langkah pengendalian risiko, yang dapat mencegah aliran dana ilegal terkait industri gelap dan pendanaan terorisme ke platform, serta menghindari pembekuan akun pengguna.
Risiko kebocoran informasi yang ada dalam proses KYC telah menimbulkan kekhawatiran di kalangan sebagian investor. Namun, pengumpulan informasi pengguna "secara minimal" telah menjadi prinsip utama yang diikuti oleh sebagian besar platform yang mematuhi peraturan dalam proses pengumpulan informasi, dengan peraturan di berbagai yurisdiksi yang diwakili oleh undang-undang GDPR Uni Eropa juga menetapkan persyaratan pengawasan terhadap pengolahan data pengguna oleh platform. Selain itu, platform yang mematuhi seperti OSL Pay juga akan mengambil langkah-langkah teknis seperti enkripsi end-to-end untuk melindungi keamanan informasi pengguna platform: di bawah pengolahan enkripsi end-to-end, baik informasi dokumen pengguna maupun data wajah semuanya dienkripsi saat ditransmisikan dan disimpan, bahkan jika terjadi peretasan, informasi asli tidak dapat dilihat; pemrosesan de-identifikasi memungkinkan pemisahan informasi identitas pengguna dan catatan transaksi, mengurangi risiko kebocoran data. Dalam proses manajemen, platform juga akan menerapkan kontrol terkait izin — orang-orang di dalam platform yang tidak terkait dengan pengguna KYC tidak memiliki hak untuk melihat data pengguna yang telah dikumpulkan, sehingga mencapai pemisahan data pengguna di dalam platform. Akhirnya, platform yang mematuhi juga akan memeriksa kepatuhan penyimpanan data mereka melalui audit pihak ketiga dan langkah-langkah lainnya. Bagi platform yang mematuhi, menjaga keamanan informasi pengguna sejalan dengan kepentingan platform, dan saat platform memperoleh informasi pengguna untuk melakukan verifikasi KYC, mereka juga akan mengambil berbagai langkah untuk memastikan bahwa informasi pribadi ini tidak bocor.
Pajak: Kewajiban kepatuhan setelah penarikan
3.1 Mengapa Perlu Membayar Pajak
Ketika investor menarik dana melalui platform yang sesuai, pertanyaan seperti apakah perlu membayar pajak dan bagaimana cara membayar pajak akan muncul. Secara teori, tidak peduli jenis investor apa pun, mereka harus menghadapi masalah kepatuhan pajak di negara dan wilayah tempat mereka berada. Dalam praktiknya, otoritas pajak sering kali dapat memperoleh informasi terkait pajak tentang wajib pajak melalui berbagai saluran. Misalnya, ketika investor menarik dana dari platform yang sesuai, mereka biasanya akan menerima cryptocurrency di rekening bank atas nama mereka. Jika bank tersebut berada dalam kerangka CRS, maka ketika pengguna menerima mata uang fiat, bank atau lembaga keuangan terkait lainnya akan mengembalikan informasi seperti saldo rekening ke negara tempat tinggal pajak, dan otoritas pajak negara tempat tinggal pajak mungkin akan menanyakan sumber dan cara mendapatkan simpanan yang tiba-tiba meningkat di rekening. Karena sebagian besar investor termasuk dalam setidaknya satu negara tempat tinggal pajak, menerima pemeriksaan dari otoritas pajak dan memikul kewajiban pajak hampir tidak terhindarkan. Pandangan "trading cryptocurrency tidak perlu membayar pajak" tidak berlaku, dan desentralisasi tidak berarti terbebas dari kewajiban pajak. Untuk melindungi hak mereka, investor Web3 tidak hanya dapat membangun kesadaran untuk membayar pajak secara proaktif dan responsif, tetapi juga dapat menyimpan sebanyak mungkin dokumen bukti terkait dengan pendapatan dan kerugian Web3, serta catatan transaksi, untuk menghadapi kemungkinan pertanyaan dari otoritas pajak.
3.2 Pajak apa saja yang mungkin terlibat: Mengambil Hong Kong dan Singapura sebagai contoh
Diskusikan masalah pajak yang mungkin terlibat setelah penarikan yang sesuai dengan regulasi, pada dasarnya harus kembali ke sifat pajak cryptocurrency. Meskipun peraturan di berbagai negara bervariasi, cryptocurrency dalam sebagian besar kasus dianggap sebagai kategori aset yang terpisah. Oleh karena itu, jenis pajak yang terlibat dengan cryptocurrency terutama berkaitan dengan cara memperoleh dan mengumpulkannya. Berikut ini akan menganalisis secara singkat jenis pajak yang mungkin perlu dibayarkan oleh warga pajak di Hong Kong dan Singapura setelah penarikan yang sesuai dengan regulasi.
Hong Kong adalah wilayah pajak yang khas, hanya mengenakan pajak atas pendapatan yang berasal dari Hong Kong, prinsip ini berlaku untuk sebagian besar jenis pajak termasuk pajak keuntungan dan pajak penghasilan. Berbeda dengan sebagian besar negara dan wilayah, Hong Kong hanya mengenakan pajak keuntungan modal atas kegiatan usaha, dan tidak mengenakan pajak kepada investor individu. Untuk pendapatan luar negeri, Hong Kong juga telah membangun mekanisme pengecualian luar negeri. Mengenai masalah perpajakan mata uang kripto, Departemen Pendapatan Dalam Negeri Hong Kong (Inland Revenue Department, selanjutnya disebut IRD) mengeluarkan peraturan khusus untuk membimbing warga negara dalam membayar pajak. Selain itu, berdasarkan "Interpretasi dan Pedoman Pelaksanaan Peraturan Perpajakan Nomor 39 (Revisi)" (Dokumen DIPN 39), mata uang kripto dibagi menjadi tiga kategori: pembayaran, sekuritas, dan utilitas, masing-masing kategori token memiliki cara perlakuan pajak yang berbeda, misalnya: jika menerbitkan token sekuritas, pendapatan yang diperoleh umumnya dianggap sebagai sifat modal; jika menerbitkan token utilitas, dan sumber pendapatannya berada di Hong Kong, umumnya juga harus dikenakan pajak.
Oleh karena itu, ketika investor Web3 di Hong Kong menarik dana melalui platform yang sesuai, mereka perlu membedakan tindakan perolehan hasil untuk tujuan perpajakan: jika termasuk dalam perilaku bisnis (seperti penambangan jangka panjang dan berkelanjutan), maka hasil yang diperoleh mungkin dikenakan pajak keuntungan; jika hasil terkait dapat berhasil dikategorikan sebagai pajak keuntungan modal, maka tidak perlu dikenakan pajak; jika individu menerima gaji, misalnya menerima gaji dalam USDT, maka setelah menarik dana juga akan ada kewajiban pembayaran pajak penghasilan. Mengenai sistem perpajakan Singapura, pada dasarnya mirip dengan Hong Kong, yaitu tidak mengenakan pajak keuntungan modal kepada investor individu, mengenakan pajak pada perilaku bisnis, dan sebagainya, sehingga kewajiban pajak terkait penarikan dana juga cukup dekat, tidak perlu dijelaskan lebih lanjut. Dapat dikatakan bahwa aset kripto itu sendiri tidak memiliki kaitan langsung dengan pajak, sebagian besar negara juga tidak secara khusus membuka jenis pajak baru, bagaimana cara membayar pajak setelah menarik dana yang sesuai, pada akhirnya tergantung pada jenis pendapatan kena pajak yang lebih dekat dengan hasil terkait.
Perlu dicatat bahwa jika pendapatan investor berasal dari kegiatan bisnis seperti penambangan komersial, perhatian khusus harus diberikan pada total biaya yang dapat dikurangkan, karena setiap jenis pajak terkait dengan bisnis yang berbeda, cara timbulnya biaya, dan cara pengurangannya juga berbeda. Mengambil contoh Hong Kong, pendapatan dari penambangan umumnya dianggap sebagai pendapatan usaha dan bukan sebagai keuntungan modal. Dalam hal ini, biaya listrik yang terkait dengan kegiatan penambangan, biaya tenaga kerja, biaya kantor, biaya server, dan sebagainya, dapat dikurangkan sebagai item sebelum pajak jika memenuhi kondisi tertentu. Jika investor akhirnya tidak dapat menikmati pembebasan pajak keuntungan modal, mereka juga dapat mempertimbangkan apakah dapat menikmati pembebasan offshore di Hong Kong. Namun, jika mengklaim pembebasan offshore, investor mungkin juga perlu menghadapi pertanyaan lanjutan dari pihak berwenang untuk membuktikan keabsahan klaim pembebasan pajak.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Pengetahuan Dasar Setor dan Penarikan: Bagaimana Memilih Platform Kepatuhan, Bagaimana Memahami KYC dan Pajak
Penulis asli: FinTax
Tautan asli:
Pernyataan: Artikel ini adalah konten yang diteruskan, pembaca dapat memperoleh informasi lebih lanjut melalui tautan asli. Jika penulis memiliki keberatan terhadap bentuk pengalihan, silakan hubungi kami, kami akan melakukan perubahan sesuai permintaan penulis. Pengalihan hanya digunakan untuk berbagi informasi, tidak membentuk saran investasi, tidak mewakili pandangan dan posisi Wu.
Meskipun teknologi pembayaran cryptocurrency semakin matang, pertukaran antara fiat dan cryptocurrency (yaitu "deposit dan penarikan") tetap menjadi inti yang tidak bisa dihindari bagi investor Web3 saat ini. Karena cryptocurrency belum menjadi alat pembayaran utama, jika aset cryptocurrency di dompet investor atau akun bursa tidak dapat dicairkan dengan lancar menjadi fiat, nilainya hanya dapat dibatasi dalam skenario tertentu. Namun, deposit dan penarikan secara langsung berkaitan dengan keamanan dana, dalam situasi di mana risiko seperti pembekuan akun dan penipuan ada di mana-mana, bagaimana memilih saluran deposit dan penarikan yang aman dan dapat diandalkan, serta melakukan pencegahan risiko secara menyeluruh dari sebelum, selama, dan setelah, adalah pertanyaan yang harus dipikirkan oleh setiap investor Web3.
1.1 Mengapa Memilih Platform yang Mematuhi Peraturan
Di antara banyak saluran deposit dan penarikan, platform yang patuh menjadi pilihan utama investor karena keamanan dan keandalannya, dengan keuntungan sebagai berikut:
(1) Dukungan Regulasi: Platform yang mematuhi peraturan biasanya memegang lisensi MSB (Money Services Business) atau VASP (Virtual Asset Service Provider), yang menunjukkan bahwa mereka telah melalui pemeriksaan oleh otoritas regulasi dan berada di bawah pengawasan berkelanjutan. Ini adalah batasan bagi platform, serta memberikan jaminan terhadap reputasinya.
(2) Langkah-langkah anti pencucian uang: Platform yang mematuhi peraturan harus mengikuti regulasi anti pencucian uang (AML), dilengkapi dengan mekanisme penyaringan dana yang ketat, untuk mengurangi risiko pembekuan akun pengguna akibat aliran dana ilegal.
(3) Kerja sama bank yang transparan: Platform yang mematuhi aturan biasanya mengungkapkan informasi bank yang bekerja sama, menerima pengawasan publik, dan secara ketat meninjau kelayakan dan langkah-langkah keamanan bank untuk memastikan keamanan penyimpanan dana.
(4) Manajemen Risiko: Platform yang patuh memblokir dana ilegal melalui metode teknis dan sistem pengendalian risiko internal, untuk menghindari menjadi tempat transit untuk pencucian uang atau penipuan.
Tentu saja, karena persyaratan regulasi kepatuhan, investor yang membuka akun di platform yang mematuhi peraturan dan melakukan operasi penarikan tidak dapat menghindari kebutuhan untuk menjalani verifikasi KYC platform, dan harus menunggu periode pemeriksaan tertentu. Meskipun ini membawa sedikit ketidaknyamanan bagi investor, hal ini juga dapat dilihat sebagai kompromi antara keselamatan keseluruhan platform dan kenyamanan pengguna itu sendiri, dalam jangka panjang manfaatnya lebih besar daripada kerugiannya.
Di luar platform yang patuh, sering kali juga terlihat di platform seperti X dan Telegram KOL yang mengklaim memiliki saluran untuk penarikan dana, dan di halaman mereka tidak kekurangan contoh investor yang berhasil melakukan penarikan. Namun, perlu dicatat bahwa saluran penarikan yang ditawarkan oleh KOL ini lebih mendekati perdagangan OTC, dan pada dasarnya termasuk dalam model P2P. Dibandingkan dengan penarikan di platform yang patuh, model P2P yang dihubungi secara pribadi oleh KOL ini memiliki risiko yang lebih tinggi - KOL menjamin dengan reputasi dan nama baik mereka sendiri, tanpa pengawasan pihak ketiga. Ketika investor memindahkan aset kripto dari dompet mereka ke dompet KOL, mereka hanya bisa bergantung pada metode penarikan fiat berbasis kepercayaan. Jika ada masalah dengan rantai dana KOL, investor mungkin tidak menyadarinya tepat waktu, dan dapat sulit untuk mendapatkan kembali aset mereka. Sebaliknya, platform yang patuh menerima pengawasan dari lembaga regulasi negara dan daerah, dan sering kali memiliki kekuatan finansial yang kuat, baik dari segi keamanan maupun perlindungan jelas lebih baik dibandingkan dengan saluran penarikan model P2P. Oleh karena itu, saat ini, platform yang patuh masih menjadi pilihan utama bagi sebagian besar investor kripto untuk melakukan masuk dan keluar dana.
1.2 Bagaimana cara mengidentifikasi platform yang sesuai
Setelah memahami keuntungan dari platform kepatuhan dalam penarikan dana, bagaimana cara mengenali dan memilih platform kepatuhan? Saat ini, sudah ada sejumlah platform dan perusahaan berlisensi yang melakukan bisnis setoran dan penarikan, bahkan ada platform yang mengajukan beberapa lisensi keuangan dari daerah terpencil, negara terpencil, atau negara kecil, dan juga bersaing di pasar ini untuk mendapatkan pelanggan. Banyaknya platform sering kali membuat para investor bingung. Sebenarnya, mengenali platform kepatuhan dapat dilakukan dengan empat langkah berikut: memeriksa lisensi, melihat KYC, meninjau kustodian, dan mengamati sinyal.
(1) Periksa lisensi. Platform resmi harus beroperasi dengan lisensi, dan informasi terkait lisensi biasanya akan dipublikasikan di situs resmi platform. Jika situs resmi tidak mempublikasikan informasi tersebut, investor juga dapat terlebih dahulu memastikan lembaga pengawas setempat, kemudian memverifikasi di situs web lembaga pengawas yang relevan.
(2) Periksa KYC. Platform yang resmi biasanya akan menjelaskan proses KYC, verifikasi identitas pengguna, dan kebijakan privasi. Jika Anda menemukan platform yang tidak memerlukan KYC dan verifikasi, maka platform tersebut kemungkinan besar memiliki risiko yang sangat besar.
(3) Penjagaan Dana. Transparansi dana yang dijaga. Beberapa platform yang sah dan patuh akan mengumumkan nama bank dan pihak penjaga yang bekerja sama, yang memberikan dasar bagi investor dan pengguna untuk memverifikasi apakah platform tersebut dapat dipercaya.
(4) Amati sinyal. Ada beberapa sinyal berbahaya yang juga dapat memudahkan pengguna untuk mengenali dengan cepat, seperti beberapa platform yang meminta pengguna untuk mentransfer USDT mereka ke akun pribadi, serta beberapa perantara pihak ketiga yang mengklaim dapat menghindari kontrol risiko, situasi pengembalian tinggi, dan sebagainya, sinyal-sinyal ini umumnya mengisyaratkan bahwa platform atau penyedia layanan mungkin tidak mematuhi peraturan.
1.3 Bagaimana cara menangani sengketa dengan platform
Terlepas dari cara mana pun untuk menarik dana, investor tidak dapat sepenuhnya menghindari risiko sengketa. Meskipun kemungkinan sengketa untuk menarik dana di platform yang patuh lebih kecil dibandingkan dengan saluran lain, kemungkinan tersebut tidak akan pernah menjadi 0. Lalu, bagaimana cara menangani sengketa di platform bagi investor biasa? Pertama, pengguna harus berpegang pada penyimpanan berbagai bukti transaksi dalam penggunaan dan perdagangan sehari-hari, untuk memberikan jejak pada setiap aktivitas mereka, sehingga memudahkan bukti saat sengketa terjadi; kedua, dalam hal komunikasi perlindungan hak, juga harus menyimpan catatan komunikasi dengan layanan pelanggan dalam bentuk tangkapan layar, rekaman, dan sebagainya, terutama mencatat nomor tiket, waktu komunikasi, isi komunikasi, dan informasi lainnya. Terakhir, ketika proses penyelesaian sengketa resmi di dalam platform tidak dapat memenuhi tuntutan, pengguna juga dapat mengajukan sengketa ke lembaga pengawas yang sesuai untuk mengajukan keluhan, yang merupakan salah satu manfaat dari platform yang patuh.
KYC, atau "Kenali Pelanggan Anda" (know your customers), adalah suatu prosedur dan praktik yang banyak digunakan dalam layanan keuangan, transaksi bisnis, keamanan siber, dan bidang lainnya, yang utamanya bertujuan untuk memverifikasi identitas pelanggan, mengevaluasi risiko pelanggan, serta memastikan legalitas dan keamanan transaksi, guna mencegah kejahatan keuangan dan penipuan. KYC adalah konsep paling penting dalam proses kepatuhan penyetoran dan penarikan, serta merupakan salah satu prosedur yang perlu dilakukan oleh sebagian besar platform yang patuh terhadap pengguna platform. Pentingnya KYC bagi platform yang patuh tercermin dalam dua aspek: dari sudut pandang regulasi, ada atau tidaknya langkah KYC merupakan dasar penting bagi lembaga pengawas dalam menentukan kepatuhan platform. Saat ini, lembaga pengawas utama di dunia telah memasukkan penyedia aset virtual ke dalam sistem pengawasan anti pencucian uang, jika platform tidak memenuhi kewajiban anti pencucian uang, mereka dapat dikenai sanksi berat oleh lembaga pengawas. Sebelumnya, SEC AS telah mengeluarkan denda besar terhadap salah satu bursa terkemuka berdasarkan alasan tersebut. Dari sudut pandang operasional platform, KYC juga merupakan langkah pengendalian risiko, yang dapat mencegah aliran dana ilegal terkait industri gelap dan pendanaan terorisme ke platform, serta menghindari pembekuan akun pengguna.
Risiko kebocoran informasi yang ada dalam proses KYC telah menimbulkan kekhawatiran di kalangan sebagian investor. Namun, pengumpulan informasi pengguna "secara minimal" telah menjadi prinsip utama yang diikuti oleh sebagian besar platform yang mematuhi peraturan dalam proses pengumpulan informasi, dengan peraturan di berbagai yurisdiksi yang diwakili oleh undang-undang GDPR Uni Eropa juga menetapkan persyaratan pengawasan terhadap pengolahan data pengguna oleh platform. Selain itu, platform yang mematuhi seperti OSL Pay juga akan mengambil langkah-langkah teknis seperti enkripsi end-to-end untuk melindungi keamanan informasi pengguna platform: di bawah pengolahan enkripsi end-to-end, baik informasi dokumen pengguna maupun data wajah semuanya dienkripsi saat ditransmisikan dan disimpan, bahkan jika terjadi peretasan, informasi asli tidak dapat dilihat; pemrosesan de-identifikasi memungkinkan pemisahan informasi identitas pengguna dan catatan transaksi, mengurangi risiko kebocoran data. Dalam proses manajemen, platform juga akan menerapkan kontrol terkait izin — orang-orang di dalam platform yang tidak terkait dengan pengguna KYC tidak memiliki hak untuk melihat data pengguna yang telah dikumpulkan, sehingga mencapai pemisahan data pengguna di dalam platform. Akhirnya, platform yang mematuhi juga akan memeriksa kepatuhan penyimpanan data mereka melalui audit pihak ketiga dan langkah-langkah lainnya. Bagi platform yang mematuhi, menjaga keamanan informasi pengguna sejalan dengan kepentingan platform, dan saat platform memperoleh informasi pengguna untuk melakukan verifikasi KYC, mereka juga akan mengambil berbagai langkah untuk memastikan bahwa informasi pribadi ini tidak bocor.
3.1 Mengapa Perlu Membayar Pajak
Ketika investor menarik dana melalui platform yang sesuai, pertanyaan seperti apakah perlu membayar pajak dan bagaimana cara membayar pajak akan muncul. Secara teori, tidak peduli jenis investor apa pun, mereka harus menghadapi masalah kepatuhan pajak di negara dan wilayah tempat mereka berada. Dalam praktiknya, otoritas pajak sering kali dapat memperoleh informasi terkait pajak tentang wajib pajak melalui berbagai saluran. Misalnya, ketika investor menarik dana dari platform yang sesuai, mereka biasanya akan menerima cryptocurrency di rekening bank atas nama mereka. Jika bank tersebut berada dalam kerangka CRS, maka ketika pengguna menerima mata uang fiat, bank atau lembaga keuangan terkait lainnya akan mengembalikan informasi seperti saldo rekening ke negara tempat tinggal pajak, dan otoritas pajak negara tempat tinggal pajak mungkin akan menanyakan sumber dan cara mendapatkan simpanan yang tiba-tiba meningkat di rekening. Karena sebagian besar investor termasuk dalam setidaknya satu negara tempat tinggal pajak, menerima pemeriksaan dari otoritas pajak dan memikul kewajiban pajak hampir tidak terhindarkan. Pandangan "trading cryptocurrency tidak perlu membayar pajak" tidak berlaku, dan desentralisasi tidak berarti terbebas dari kewajiban pajak. Untuk melindungi hak mereka, investor Web3 tidak hanya dapat membangun kesadaran untuk membayar pajak secara proaktif dan responsif, tetapi juga dapat menyimpan sebanyak mungkin dokumen bukti terkait dengan pendapatan dan kerugian Web3, serta catatan transaksi, untuk menghadapi kemungkinan pertanyaan dari otoritas pajak.
3.2 Pajak apa saja yang mungkin terlibat: Mengambil Hong Kong dan Singapura sebagai contoh
Diskusikan masalah pajak yang mungkin terlibat setelah penarikan yang sesuai dengan regulasi, pada dasarnya harus kembali ke sifat pajak cryptocurrency. Meskipun peraturan di berbagai negara bervariasi, cryptocurrency dalam sebagian besar kasus dianggap sebagai kategori aset yang terpisah. Oleh karena itu, jenis pajak yang terlibat dengan cryptocurrency terutama berkaitan dengan cara memperoleh dan mengumpulkannya. Berikut ini akan menganalisis secara singkat jenis pajak yang mungkin perlu dibayarkan oleh warga pajak di Hong Kong dan Singapura setelah penarikan yang sesuai dengan regulasi.
Hong Kong adalah wilayah pajak yang khas, hanya mengenakan pajak atas pendapatan yang berasal dari Hong Kong, prinsip ini berlaku untuk sebagian besar jenis pajak termasuk pajak keuntungan dan pajak penghasilan. Berbeda dengan sebagian besar negara dan wilayah, Hong Kong hanya mengenakan pajak keuntungan modal atas kegiatan usaha, dan tidak mengenakan pajak kepada investor individu. Untuk pendapatan luar negeri, Hong Kong juga telah membangun mekanisme pengecualian luar negeri. Mengenai masalah perpajakan mata uang kripto, Departemen Pendapatan Dalam Negeri Hong Kong (Inland Revenue Department, selanjutnya disebut IRD) mengeluarkan peraturan khusus untuk membimbing warga negara dalam membayar pajak. Selain itu, berdasarkan "Interpretasi dan Pedoman Pelaksanaan Peraturan Perpajakan Nomor 39 (Revisi)" (Dokumen DIPN 39), mata uang kripto dibagi menjadi tiga kategori: pembayaran, sekuritas, dan utilitas, masing-masing kategori token memiliki cara perlakuan pajak yang berbeda, misalnya: jika menerbitkan token sekuritas, pendapatan yang diperoleh umumnya dianggap sebagai sifat modal; jika menerbitkan token utilitas, dan sumber pendapatannya berada di Hong Kong, umumnya juga harus dikenakan pajak.
Oleh karena itu, ketika investor Web3 di Hong Kong menarik dana melalui platform yang sesuai, mereka perlu membedakan tindakan perolehan hasil untuk tujuan perpajakan: jika termasuk dalam perilaku bisnis (seperti penambangan jangka panjang dan berkelanjutan), maka hasil yang diperoleh mungkin dikenakan pajak keuntungan; jika hasil terkait dapat berhasil dikategorikan sebagai pajak keuntungan modal, maka tidak perlu dikenakan pajak; jika individu menerima gaji, misalnya menerima gaji dalam USDT, maka setelah menarik dana juga akan ada kewajiban pembayaran pajak penghasilan. Mengenai sistem perpajakan Singapura, pada dasarnya mirip dengan Hong Kong, yaitu tidak mengenakan pajak keuntungan modal kepada investor individu, mengenakan pajak pada perilaku bisnis, dan sebagainya, sehingga kewajiban pajak terkait penarikan dana juga cukup dekat, tidak perlu dijelaskan lebih lanjut. Dapat dikatakan bahwa aset kripto itu sendiri tidak memiliki kaitan langsung dengan pajak, sebagian besar negara juga tidak secara khusus membuka jenis pajak baru, bagaimana cara membayar pajak setelah menarik dana yang sesuai, pada akhirnya tergantung pada jenis pendapatan kena pajak yang lebih dekat dengan hasil terkait.
Perlu dicatat bahwa jika pendapatan investor berasal dari kegiatan bisnis seperti penambangan komersial, perhatian khusus harus diberikan pada total biaya yang dapat dikurangkan, karena setiap jenis pajak terkait dengan bisnis yang berbeda, cara timbulnya biaya, dan cara pengurangannya juga berbeda. Mengambil contoh Hong Kong, pendapatan dari penambangan umumnya dianggap sebagai pendapatan usaha dan bukan sebagai keuntungan modal. Dalam hal ini, biaya listrik yang terkait dengan kegiatan penambangan, biaya tenaga kerja, biaya kantor, biaya server, dan sebagainya, dapat dikurangkan sebagai item sebelum pajak jika memenuhi kondisi tertentu. Jika investor akhirnya tidak dapat menikmati pembebasan pajak keuntungan modal, mereka juga dapat mempertimbangkan apakah dapat menikmati pembebasan offshore di Hong Kong. Namun, jika mengklaim pembebasan offshore, investor mungkin juga perlu menghadapi pertanyaan lanjutan dari pihak berwenang untuk membuktikan keabsahan klaim pembebasan pajak.