金融ツールやアプリに銀行口座をリンクするのは安全ですか？

最近、すべてがデジタル化されているように感じます — 特に金融取引に関しては。

紙とペンで予算を立てたり、小切手を書いたり、現金で支払ったりする代わりに、あなたはおそらく多くの金融業務をオンラインで処理しています。しかし、今日のデジタル環境は便利ですが、安全かどうか疑問に思うかもしれません。

金融ツールやアプリに銀行口座をリンクする際には、さまざまなセキュリティ対策が必要ですが、依然として注意すべきリスクがあります。銀行口座を第三者サービスに接続する前に知っておくべきことは以下の通りです。

金融ツールやアプリに銀行口座をリンクするとはどういうことですか？

予算管理アプリ、デジタルウォレット、またはピアツーピア(P2P)決済プラットフォームを使用している場合、これらのツールにアカウントをリンクしている可能性が高いです。

銀行口座を金融ツールやアプリにリンクすると、実際には二者が情報を共有することを許可していることになります。例えば、当座預金口座を予算管理アプリにリンクすると、予算管理アプリはあなたの銀行取引にアクセスできるようになります。これにより、毎回の取引を手動で予算に入力する手間が省け、より正確である可能性が高くなります。

別の例はP2P決済アプリを使用することに関係しています。友人に50ドルを借りていて、電子的に支払いをしたいとします。ZelleのようなP2P決済アプリに銀行口座をリンクさせることで、口座番号を共有したり、小切手を書いたり、現金を引き出したりすることなく、友人に支払うことができます。

銀行口座をリンクするのに役立つサービス

サードパーティのアプリやツールは、特定のプラットフォームを使用して銀行口座に接続します。PlaidとYodleeは、これらのプラットフォームの一般的な例です。

Plaidを利用できるアプリを使用すると、銀行を選択して資格情報でサインインするように求められます。Plaidはその後、あなたのデータを暗号化し、アプリと安全に共有します — ユーザー名やパスワードを開示することなく。

Yodleeは同様のツールであり、米国の主要な銀行の大多数によって使用されています。アカウントをリンクすることで、データを集約し、アカウントの詳細を確認し、取引を整理できます。

銀行口座をリンクすることは安全ですか？

あなたの資金は、銀行口座にある間、連邦預金保険公社(FDIC)によって保護されていますが、非銀行の金融アプリを使用する際には必ずしもそうではありません。これは、他のセキュリティ上の懸念とともに、金融アプリに銀行口座をリンクする際のリスクとなる可能性があります。

良いニュースは、サードパーティのアプリがデータを安全に保つためにいくつかの技術を使用していることです。しかし、これらのアプリが提供するセキュリティのレベルは大きく異なる場合があります。

特定のアプリのセキュリティ対策と保険ポリシーを調査して、信頼するかどうかを決定する前に確認してください。以下は、これらのアプリが使用する可能性のある一般的なセキュリティ機能です:

*暗号化

• トークン化
• マルチファクター認証
• 第三者のセキュリティレビュー *責任保護 *生体認証
• トランスポート層セキュリティ (TLS) *支払い確認通知

一部のアプリ、例えばP2Pアプリは、電子資金移動法の適用を受けることがあり、この法律は不正な支払いの場合の消費者の責任を制限します。

一般的に、アプリを使用する前に、それが信頼できるものであることを確認してください。セキュリティ対策をレビューすることに加えて、オンラインでの顧客レビュー、評価、および苦情をチェックすることができます。

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銀行口座をリンクするメリット

第三者の金融アプリやツールに銀行口座をリンクすることには、いくつかの利点があります。

• より良い組織化: 様々なアカウントが「話し合う」ことを許可すると、財務をより整理された状態に保つことができます。たとえば、銀行口座を予算管理アプリにリンクさせることで、リアルタイムで取引を追跡し、分類することができます。
• セキュリティ対策: PlaidやYodleeのようなプラットフォームは、エンドツーエンドのデータ暗号化、多要素認証、第三者によるセキュリティレビューなど、さまざまなセキュリティ対策を講じてデータを安全に保っています。さらに、一部のアプリは電子資金移動法の対象となっています。
• より良い財務の洞察: 第三者アプリと金融口座を接続することで、いくつかの異なる口座にログインすることなく、財務の全体像を把握することができます。
• 利便性: 銀行口座をサードパーティアプリにリンクすると、現金を持ち歩いたり手動で予算を立てたりするような面倒な資金管理方法に頼る必要がなくなります。

銀行口座をリンクするリスク

銀行口座を金融アプリにリンクすることで生活が楽になることがありますが、リスクを理解する必要があります。これには次のものが含まれます:

• データ漏洩: あなたの財務情報にアクセスできるアプリが多いほど、その情報が侵害されるリスクが高くなります。
• 異なるアプリのセキュリティ対策の多様性: アプリは異なる技術を使用し、プライバシーポリシーや責任の範囲が異なる場合があります。つまり、特定のツールのポリシーを確認して、リスクとデータ保護の方法を理解する必要があります。
• モバイルデバイスの信頼性: デジタルバンキングは便利なことが多いですが、インターネットへのアクセスと通常、モバイルデバイスに依存しています。電話を失ったり、バッテリーが切れたりすると、アカウントや金融アプリへのアクセスを失う可能性があります。

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銀行口座を安全に保つためのヒント

デジタルウォレット、P2P決済アプリ、その他のオンラインツールのファンであろうとなかろうと、銀行口座を安全に保つことは重要です。以下のヒントが役立ちます。

• 安全なWi-Fiを使用する: 可能な限り、特にオンラインで個人情報を共有する際には、安全なWi-Fiネットワークを使用してください。公共のネットワークでは、他の人があなたの閲覧履歴や個人情報にアクセスできる可能性があります。
• サードパーティアプリの調査: データをどのように保護するかを理解する前に、アプリやツールを使用しないでください。そのセキュリティ対策を調査し、顧客レビューを参照して、それが正当であることを確認してください。
• アカウントを監視する: 金融口座の取引アラートを設定するか、定期的にログインして不審な請求がないか確認します。
• デバイスをパスワードで保護する: スマートフォンやコンピュータにパスワードを保存している場合、誰かがあなたのアカウントにアクセスするのは簡単です。デバイスをパスワードや生体認証でロックして、データを保護してください。
• ユニークなパスワードを使用する: 複数のアカウントで同じパスワードを使わないことで、ハッカーがあなたのデータにアクセスしやすくなります。代わりに、各アカウント用にユニークなパスワードを作成してください。複数のアカウントのログイン情報を覚えるのが心配な場合は、パスワードマネージャーの使用を検討してください。