クロスボーダー決済通とバイタルマネー出金: 法律リスクとコンプライアンスの課題

2025-07-26 22:36:04

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クロスボーダー決済とバイタルマネーの出金：法的リスク分析

近日、中国本土と香港の間で"クロスボーダー決済通"業務が正式に開始され、両地域の住民に便利な少額送金サービスを提供しました。この新しい業務は、バイタルマネーの出金に関するいくつかの議論を引き起こしており、この記事ではこれについて深く分析します。

クロスボーダーペイメント通は、内地の「オンライン決済クロスバンク清算システム」と香港の「転送迅速」システムを接続するサービスです。主に両地域の個人ユーザーを対象としており、北向きの送金（香港から内地）は香港の身分主体に限られ、南向きの送金（内地から香港）は内地の身分主体に限られています。

現在、北向送金の上限は1万香港ドル、年間の上限は20万香港ドルです。南向送金は引き続き年間5万ドルの外貨購入の便宜上限に従います。初期段階では、このサービスに料金はかかりません。

このビジネスに参加している本土の銀行には、農業銀行、中国銀行、交通銀行、建設銀行、招商銀行、工商銀行が含まれます。香港側の参加銀行には、中国銀行（香港）、東アジア銀行、中国建設銀行（アジア）、恒生銀行、HSBC、そして中国工商銀行（アジア）が含まれます。

香港では、バイタルマネーの出金方法は主に3つあります：

3.証券会社:Shengli Securities、Guotai Junan Internationalなども、純粋な本土の居住者による口座開設に制限を設けています。

香港の就労ビザや居住証明を持たない内陸居住者にとって、OTCショップは唯一の出金手段かもしれません。

クロスボーダー決済通は便利なクロスボーダー送金サービスを提供していますが、バイタルマネーの出金に使用することは法的リスクがあります：

身分制限：北向送金は香港の居住者の身分を要求し、中国本土の居住者は香港の銀行カードを持っていても使用が難しい。
業務シーンの制限：この業務は主に留学費用、公共事業の支払い、医療、給与の支払いなどのシーンに適用されます。
コンプライアンス要件：参加機関は、クロスボーダー資金決済管理規定を遵守し、マネーロンダリング防止などのコンプライアンス義務を遂行し、疑わしい取引を監視する必要があります。
送金用途の審査：現在、クロスボーダー決済業務は背景資料を厳しく審査していないが、コンプライアンスの観点から、バイタルマネーの出金や資金の入境に使用することはお勧めしない。