介紹

近年來，企業和組織已經投入了時間和資源，將其傳統商業模式調整爲納入加密貨幣（“加密”）和其他顛覆性技術，如人工智能、雲算力和大數據。加密貨幣具有速度、韌性、透明度、成本效益和可訪問性等優勢。雖然仍有一些持懷疑態度的批評者，但大多數人都明白加密貨幣除了投機性外還具有實用價值。

加密貨幣的總使命是促進建立在去中心化、信任最小化的區塊鏈基礎設施上的更加公平和包容的數字經濟。通過解鎖新的能力和以個人爲中心的信息共享，加密貨幣是一種根本上新的技術範式，改變了我們創造和分享價值的方式。

然而，有一個合理的批評是，該行業的支持者經常將最終狀態與當前採用狀態混淆，通過對加密貨幣的實用性做出前瞻性承諾。

加密貨幣正面臨冷啓動問題——基礎技術仍處於早期開發階段，其採用面臨着重大障礙，包括客戶教育、信任差距和監管不確定性，以及與去中心化應用程式交互的用戶體驗挑戰。廣泛的採用需要產品和服務必須直觀易用。然而，對基礎設施層的性能、可擴展性和可靠性的改進正在不斷進行，使其更容易啓動和擴展新的有用產品，這可以創建增值加密平台的網路效應。

雖然加密貨幣行業在實現其總體願景方面還有很長的路要走，但已經在各個垂直領域的多個使用案例中取得了產品市場適應性（PMF）。

貨幣

價值儲存

比特幣，通常被稱爲“有翅膀的黃金”，是一種數字稀缺資產，具有分割性和可傳輸性等優勢，可以在去中心化、非許可的全球網路上使用。比特幣和其他加密資產能對沖貨幣系統不確定性、中央銀行的可信度、實行嚴格資本管制的威權政權以及由於強大的價值轉移和財產權而不穩定的金融系統，已在各種終端市場上得到應用，包括零售、機構、公司、政府和國家，作爲新興市場貨幣、抵御查封資產和財政資產。

穩定幣使得人們能夠平等地獲得可編程的數字現金工具和其他數字價值代表，如貨幣存款或黃金。盡管主要經濟體對穩定幣缺乏全面的聯邦監管，但許多新興市場的個人持有穩定幣以對沖其本地貨幣的波動。

匯款和工資

加密貨幣可以爲依賴國際匯款和其他跨境交易的匯款企業和個人節省大量成本，而這些交易需要支付高額費用。根據世界銀行的估計，通過已建立的匯款組織進行匯款的傳統方法會產生大量成本，平均佔匯款金額的 6.3%。相比之下，加密貨幣提供了一種更易於訪問的替代方案，具有無邊界、非許可和全天候交易功能，通常成本更低，結算時間更快。此外，區塊鏈技術的可擴展性允許有效處理大額和小額轉帳，包括通過傳統渠道可能無法實現的小額支付。

加密貨幣還促進了數據的快速匯總、驗證和社會協調，使其成爲分配收入、索賠或社會福利的有效工具，特別是對邊緣化羣體。通過鼓勵參與金融系統，加密貨幣有助於擴大金融普惠性，惠及跨境工人和面臨無銀行業務地區的人羣。

付款（商戶受理）

隨着越來越多的商家如今能夠接受加密貨幣付款，人們對加密貨幣作爲交換媒介的接受度持續上升。這一趨勢是由 PayPal、Shopify 和 Square 等主流支付服務提供商推動的，他們已將對加密貨幣的支持集成到其平台中。Visa 和 Mastercard 等支付行業的主要參與者已經推出了加密卡計劃，包括由加密貨幣支持的加密借記卡、預付卡和信用卡，以及加密貨幣獎勵計劃。此外，Visa 和萬事達卡還擴展了其能力，可以直接通過其網路結算選定的數字貨幣，包括中央銀行數字貨幣 (CBDC)。

通過利用加密支付軌道，商家可以繞過銀行、卡網路和處理商等傳統結帳中介機構，從而大大節省成本。這使他們能夠爲消費者提供有競爭力的價格，同時避免銀行費用並降低欺詐性退款的風險，因爲加密交易是不可逆轉的。加密支付爲商家提供了實時獲取資金的機會，並增強了對營運資金、流動性和責任保護的控制。

金融服務

資本市場

現實世界資產的代幣化（RWA）是發行基於區塊鏈的代幣的過程，這些代幣代表有形的實物或金融資產，例如股票、債券、房地產、商品和藝術品。 RWA 將開放加密經濟的優勢傳遞給熟悉的鏈下資產，提高其流動性、實用性和效率。它們提供更廣泛的投資機會、縮短鎖定期並改善全天候市場的價格發現。

盡管代幣化工作仍處於發展的早期階段，但值得信賴的傳統金融品牌發行 RWA 可以加速新用戶和投資者對加密貨幣的採用。盡管數萬億美元的市場潛力巨大，但只有一小部分金融資產（約15億美元）在公共區塊鏈上進行了代幣化，這表明該市場存在巨大的增長機會。代幣化是加密貨幣最有前途的用例之一，並將繼續改變該行業的發展軌跡。

借貸

加密貨幣允許個人利用任何金融資產作爲抵押品或借出被動資產來賺取利息。可以對智能合約進行編程，以根據預定義的條件自動執行貸款發放、還款和清算等流程。與傳統銀行和信貸機構相比，這具有明顯的優勢：

• 借款人和貸款人直接相連。與銀行相比，DeFi 借貸平台上的儲戶可以賺取借款人所支付利息的更大份額。
• 自動化決策。沒有冗長的信用申請流程。借款人可以立即獲取流動性。這意味着沒有任何借款人可以避免清算的特殊待遇或還款談判（例如，3AC在償還CeFi債權人之前償還了Aave貸款）。
• 其他好處：非許可的訪問/列表、可組合性、非托管、比 CEX 更具彈性（理想情況下）。還支持閃電貸等功能，這是 DeFi 中的一種無抵押貸款，資產在同一筆交易中借入和返還，無需預付抵押品。

風險管理

加密貨幣提供了交易對手持有的完全透明性，允許在任何給定時間輕鬆驗證和追蹤。參與者可以主動監控客戶資金管理不善的情況。利用去中心化、不可變的基礎設施確保數據的真實性，而可編程智能合約可以在廣泛的流程中自動執行決策。

與傳統金融（“TradFi”）相比，這些特徵爲加密金融應用程序提供了顯著的風險管理優勢。市場參與者可以實時獲取交易對手的業績洞察（而不必每月甚至每季度等待公司報告），有效管理抵押品，並在廣泛的定制產品/市場中對沖風險頭寸。加密貨幣解鎖了新的風險管理用例，用於去中心化市場中的實時監控（例如，托管業務的“準備金證明”）、保險和審計。

消費者、媒體和娛樂

商業與忠誠度

忠誠度獎勵計劃可作爲戰略營銷投資，以促進銷售和客戶參與度。許多企業已經通過不同類型的機制成功實施了忠誠度計劃，例如星巴克獎勵積分和基於任務的計劃、現金返還信用卡計劃或航空裏程和基於消費的計劃，以實現精英地位。然而，許多忠誠度計劃效率低下——獎勵積分分散在封閉的系統中，客戶面臨着跨品牌的大量產品，這導致兌換率低、帳戶不活躍以及客戶流失增加。

區塊鏈使品牌能夠解決許多效率低下的問題，並爲客戶提供更廣泛的忠誠度獎勵。數字錢包和基於區塊鏈的數字收藏品提供了可賺取、可兌換和可轉讓的忠誠度福利。通過參與忠誠度獎勵計劃的代理商在一個系統中進行交互，客戶可以更好地控制自己的累積積分和獎勵。對於品牌而言，區塊鏈提供簡化的執行，以節省成本、擴大覆蓋範圍、可編程獎勵以及社區驅動的激勵措施來擴大計劃。此外，領先的消費品牌在適應 web3 範式以推動新形式的數字商務時，一直在尋求滿足滿足元宇宙中的客戶。

遊戲與 GameFi

區塊鏈驅動的遊戲爲遊戲玩家提供了賺取和擁有遊戲資產（例如化身、武器、收藏品、土地、貨幣等）的機會，這些資產通常以 NFT 的形式存在。具體來說，區塊鏈使傳統遊戲能夠增加玩家擁有的經濟，能夠與 NFT 市場上的其他玩家一起消費遊戲獎勵，在某些情況下，這些遊戲資產的價值可能會在遊戲平台上擴展。與傳統遊戲相比，區塊鏈遊戲可以提供其他優勢，例如能夠建立開放式經濟體來連接遊戲玩家，從而爲他們提供更多價值並對其資產進行控制。

GameFi（邊玩邊賺）將在線遊戲與 DeFi 概念相結合，可以通過邊玩邊賺（“P2E”）機制推動更高的參與度。例如，邊移動邊賺錢（“M2E”）遊戲通過加密貨幣獎勵來激勵用戶鍛煉身體。M2E 應用程序使用健身追蹤器來跟蹤步數或消耗的卡路裏，通過經濟激勵來鼓勵積極的人類行爲（例如鍛煉）從而促進更高的參與度。

社交媒體

“DeSoc”是去中心化社交媒體的縮寫，它使用區塊鏈基礎設施和加密貨幣激勵措施來構建交互式在線社區。與中心化替代方案相比，DeSoc 可以增強審查阻力、用戶可驗證性和數據主權。用戶可以控制自己的數據，包括共享數據的方式和地點，這與許多現有社交媒體平台的數據實踐截然不同。用戶數據存儲在分布式帳本上，這可以降低與單點故障、審查和中央控制相關的風險。加密貨幣還讓用戶能跨多個平台無縫交互和共享內容，同時提供構建社區和數據貨幣化的創新方式。

DeSoc 的一個獨特功能是用戶擁有自己的數據並能夠創建“社交圖”的概念。這些圖表映射了用戶在平台內的交互和關係，提供了他們社交存在的數字指紋。經用戶許可，這些圖表可以在不同的應用程序之間共享或集成，從而促進更加互聯和用戶控制的體驗。

DeSoc 是加密技術最強大的用例之一，有潛力推動該技術的大規模採用。截至2024年3月31日，本文提到的 DeSoc 應用程序已有750萬用戶註冊，並實現了總計7500萬筆鏈上交易。

創作者經濟與知識產權管理

創作者經濟中的內容創作者、影響者和獨立藝術家目前依賴中心化平台，面臨着不利的收入分享協議和缺乏內容所有權等挑戰。此外，有限的內容所有權和社區基礎的可移植性造成了平台依賴性。加密貨幣使創作者對其內容擁有更大的所有權並控制其社交圖譜，消除對中心化平台的依賴並在藝術家與觀衆之間建立更直接的關係。Web3 經濟中的創作者可以更有效地管理並貨幣化其內容，並將其分發給自己的超級粉絲，他們現在可以自我認定並在經濟上支持他們最喜歡的藝術家。

創作者通過 NFT 和去中心化平台/市場，利用區塊鏈對其知識產權（內容）進行管理、分發和細分。區塊鏈提供帶時間戳且可驗證的記錄，增強創作者保護其作品並防止未經授權分發的能力。智能合約支持自動流媒體版稅和許可協議，而去中心化市場則促進粉絲進行交易以支持他們最喜歡的藝術家，確保創作者可以無縫地將他們的作品貨幣化。

專門用例

身分與驗證

世界上大約七分之一的人口無法獲得身分證件，這讓他們無法開設銀行帳戶、參與選舉、擁有財產或尋找工作的能力。即使具有身分證件的公民也無法完全控制自己的身分，並面臨各個服務提供商的衆多在線帳戶的驗證摩擦，其中許多服務提供商的敏感用戶數據經常遭到黑客攻擊。此外，由於不安全的驗證系統可能被欺騙，身分欺詐已成爲一個日益嚴重的問題。

通過利用區塊鏈和強大的密碼學（即零知識證明）實施去中心化身份（DID），個人可以更好地控制自己的在線個人資料，而無需依賴特定的服務提供商。DID 系統是信任最小化、不可變的系統，可以在不泄露敏感用戶數據的情況下促進身分驗證。這提供了諸如防篡改文檔、簡化驗證以及降低數據泄露導致的身分盜竊/欺詐風險等優勢。可驗證的身分源可能包括新的基於 web3 的憑證（例如數字籤名或不可轉讓的代幣）來協調和構建信譽系統。基於區塊鏈的身分管理系統的其他擴展包括民主 DAO 投票（一人一票）、公平空投以及在全球範圍內有效分配價值的能力。

DePIN & AI

去中心化物理基礎設施網路（DePIN）利用加密貨幣的金融基礎設施和代幣激勵來建立公正的物理基礎設施網路，促進所有權分配。DePIN 可顛覆現有參與者的高利潤模式並將節省的成本轉嫁給用戶，以此來提供更具成本效益的解決方案。DePIN 爲電信和雲服務等傳統資本密集型行業提供了新的資本形成途徑。個人可以向DePIN網路的供給側貢獻資源，以此來獲得補償，包括硬件設備、能源、數據和算力。

DePIN 項目的一個新興類別集成了人工智能工作流程，利用代幣來激勵各種用例，例如（1）爲人工智能流程提供硬件（2）用於模型訓練和推理的數據存儲和索引，以及（3）爲模型精細化提供反饋。通過強化人類學習進行調整。

存儲和文件共享

雲算力爲企業和組織提供托管數據存儲和共享計算存儲服務，降低運營數據中心的成本和復雜性。雖然被廣泛採用，但領先的中心化雲提供商（例如 AWS、Microsoft Azure、Google Cloud）有着豐富的安全事件和隱私風險歷史 - 他們採用掠奪性定價策略，從雲存儲的用戶數據中獲取巨大利潤，並遭受停機導致生產力損失達數十億美元。

去中心化存儲是確保存儲雲和節點運營商符合支撐 Web3 的去中心化原則的關鍵基礎設施。這些協議旨在通過在抗審查性、彈性（數據冗餘；消除單點控制/故障）、安全性和隱私以及運營效率（例如成本和數據檢索）方面進行競爭來解決與中心化提供商相關的許多問題。

• FIL（星際文件系統）使用戶能夠跨中心化或去中心化數據存儲系統存儲和檢索經過加密驗證的內容。
• FIL 和 Arweave 是去中心化存儲平台，可提供抗審查的數據存儲和訪問。 FIL 根據存儲的數據量和持續時間以租賃模式向客戶收費，而 Arweave 則提供永久數據存儲。

除了提高數據彈性之外，去中心化存儲和文件共享的其他用例包括內容協作（包括去中心化科學）、選民數據的安全性以及作爲訓練人工智能模型的原始數據。

展望未來

雖然許多加密應用程序和用例仍然相對較新，並且在過去幾年中才受到關注，但底層公共區塊鏈和相關基礎設施已經存在了更長時間。隨着基礎設施層的不斷完善，更多的應用程序將得以開發，並釋放出更多的實用價值。僅去年一年，行業就在速度、規模和網路彈性方面取得了重大進展。正在進行的技術研究領域主要集中在隱私（即將敏感信息與透明的公共區塊鏈分離）、可組合性和互操作性上——所有這些都應該解鎖新的應用程序實用性並增強加密經濟的潛力。

由於迄今爲止的採用或有效性有限，某些明顯具有有益價值主張的用例尚未包含在本文中。其中包括治理、供應鏈管理、醫療保健和票務/活動中的應用程序，這些應用程序必須解決監管清晰度或社會協調方面的問題，才能成爲有效的加密貨幣用例。然而，隨着個人和企業對其他指定用例更多地接受加密技術，預計採用中的許多阻力將會得到緩解。此外，隨着時間的推移，中心化服務提供商不可避免地會面臨中斷，去中心化的價值應該變得更加清晰。

隨着世界數字革命的發生，社會越來越重視賦予個人權力，特別是在感覺被舊世界剝奪權利的年輕一代中。加密貨幣定位於技術和文化的交叉點，通過提供更公平、自由和高效的系統來滿足他們的需求。

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