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風控:數字貨幣交易平台的生命線與挑戰
風控:數字貨幣交易平台的生命線
風險這個概念源自意大利語"RISQUE",最初指大自然中的客觀危險。在當今社會,風險更多地體現爲一種選擇,取決於我們的自由程度。
金融史學家彼得·伯恩斯在其著作中指出,企業興衰、股市漲跌、戰爭與經濟蕭條等事件雖然周而復始,但往往在人們措手不及時發生。
風控是金融的核心要素之一,對於提供數字貨幣市場流動性的交易所尤爲重要。數字貨幣交易平台集資產托管、交易撮合、清算、信息發布等多種功能於一身,堪稱一個超級金融中心。
業內普遍認爲,區塊鏈行業存在風控缺位的問題,這也導致了FCoin暴雷、交易所被盜等悲劇發生。如何做好風控,成爲整個行業需要持續關注的重要課題。
風險的多樣性
數字貨幣市場面臨多種風險,其中政策帶來的系統性風險影響最大且最難應對。監管政策的變化直接影響整個市場的波動。
市場參與者可以控制的主要是非系統性風險,包括:
風控部門在交易所中處於重要地位,需要實時監測流動性、異常帳戶等各類風險,並與其他部門密切配合。
然而,風控在一定程度上會制約平台的快速發展。業內普遍認爲,目前許多中小交易平台的風控意識仍然不足,無論是物理層面、系統層面還是治理層面都存在欠缺。如果區塊鏈行業要進入主流,交易平台必須妥善解決"風控之殤"這一問題。
資產安全是風控的核心目標
2019年,數字貨幣平台失竊資產總值高達2.83億美元。雖然門頭溝事件已過去近6年,但數字資產被盜仍時有發生,資產安全問題依然是業內關注的焦點。
爲此,各大交易平台採取了一系列措施:
引入第三方托管服務和購買保險也是提升資產安全的有效方法。此外,平台可以選擇盡可能公開透明,邀請同行監督,以減少挪用客戶資產的可能性。
合規風控:消除達摩克利斯之劍
面對諸多不確定性,主動擁抱監管、合規經營是減少政策和法律風險的必要條件。目前行業領先的數字貨幣平台均建立了覆蓋事前、事中與事後的合規風控體系。
具體措施包括:
技術風控:構建平台安全的守護神
技術安全問題是交易平台最常見的風控難題,即使頭部平台也難以完全避免。例如,近期多家知名交易所就遭遇了DDoS攻擊。
爲應對技術風險,各平台採取了多種措施:
內部風控:房間裏的大象
據統計,近2/3的網路安全問題是由內部員工疏忽瀆職導致的。因此,內部風控對區塊鏈企業而言尤爲重要。
各平台在內控方面普遍採取以下措施:
借鑑傳統金融經驗
數字貨幣市場的風控要求可能比傳統金融更高,因爲其波動率更大,且交易的匿名性更強。因此,區塊鏈行業需要借鑑傳統金融和互聯網領域的經驗。
關鍵方向包括:
此外,數字貨幣平台還需要加大風控投入。目前,交易所平均只有13%的團隊和17%的預算用於安全保障,考慮到行業的盈利能力和增長空間,這一比例顯然還有提升空間。
正如某業內人士所言,"對風控的投入可以看成是機會成本。風控越嚴,需要投入的資源越多,可能因此失去的業務機會越多,而降低的是現有資產損失的概率。重視行業聲譽和長遠利益的企業,自然會更加重視客戶資產安全。"