Análise profunda do ecossistema de moeda estável: um panorama da tecnologia ao comércio
O sistema financeiro global está a passar por uma transformação profunda. As redes de pagamento tradicionais enfrentam desafios abrangentes das moedas estáveis, que estão a inovar a forma como o valor transita entre fronteiras, as transações empresariais e o acesso aos serviços financeiros pessoais.
Nos últimos anos, as moedas estáveis têm se desenvolvido continuamente, tornando-se uma infraestrutura importante para pagamentos globais. Grandes empresas de tecnologia financeira, processadores de pagamentos e entidades soberanas estão integrando moedas estáveis em aplicações voltadas para o consumidor e fluxos de capital empresarial. Ao mesmo tempo, ferramentas financeiras emergentes, desde gateways de pagamento até canais de entrada e saída de fundos, e produtos de rendimento programáveis, aumentaram significativamente a conveniência do uso de moedas estáveis.
Este relatório analisa, a partir de uma dupla perspetiva técnica e comercial, a profundidade do ecossistema das moedas estáveis. Estuda os principais participantes que moldam este campo, a infraestrutura central que suporta as transações de moedas estáveis e a dinâmica da demanda que impulsiona sua aplicação. Além disso, explora como as moedas estáveis geram novos cenários de aplicação financeira e os desafios que enfrentam no processo de integração ampla na economia global.
Uma, por que escolher moeda estável para pagamentos?
Para entender o impacto das moedas estáveis, primeiro é necessário examinar as soluções de pagamento tradicionais. Esses sistemas tradicionais incluem dinheiro, cheques, cartões de débito, cartões de crédito, transferências internacionais (SWIFT), câmaras de compensação automáticas (ACH) e pagamentos ponto a ponto, entre outros. Embora tenham se integrado à vida cotidiana, muitos canais de pagamento, como a infraestrutura da ACH e da SWIFT, existem desde a década de 1970. Apesar de serem inovadores na época, hoje, essas infraestruturas de pagamento globais estão, em sua maioria, ultrapassadas e altamente fragmentadas. Em geral, esses métodos de pagamento enfrentam problemas como altas taxas, alta fricção, longos tempos de processamento, incapacidade de realizar liquidações 24 horas por dia e complexidade nos processos de backend. Além disso, muitas vezes precisam pagar por serviços adicionais desnecessários, como autenticação de identidade, empréstimos, conformidade, proteção contra fraudes e integração bancária.
O pagamento com moeda estável está a resolver eficazmente estas questões. Em comparação com os métodos de pagamento tradicionais, utilizar a blockchain para a liquidação de pagamentos simplificou imensamente o processo de pagamento, reduzindo os intermediários e permitindo a visibilidade em tempo real do fluxo de fundos, não apenas encurtando o tempo de liquidação, mas também reduzindo custos.
As principais vantagens dos pagamentos em moeda estável podem ser resumidas da seguinte forma:
Liquidação em tempo real: as transações são concluídas quase instantaneamente, eliminando os atrasos do sistema bancário tradicional.
Seguro e confiável: o livro-razão imutável da blockchain garante a segurança e transparência das transações, proporcionando proteção aos usuários.
Redução de custos: a eliminação de intermediários reduziu significativamente as taxas de transação, economizando despesas para os usuários.
Cobertura global: a plataforma descentralizada pode alcançar mercados que são insuficientemente cobertos pelos serviços financeiros tradicionais (, incluindo populações sem conta bancária ), realizando inclusão financeira.
II. Moeda estável no setor de pagamentos
O setor de pagamentos com moeda estável pode ser dividido em quatro níveis de pilha tecnológica:
( 1. Primeira camada: Camada de aplicação
A camada de aplicação é composta principalmente por vários provedores de serviços de pagamento )PSP###, que integram várias instituições de pagamento independentes em uma plataforma de agregação unificada. Essas plataformas oferecem aos usuários uma maneira conveniente de acessar moeda estável, fornecem ferramentas para desenvolvedores que trabalham na camada de aplicação e oferecem serviços de cartão de crédito para usuários de Web3.
a. Gateway de Pagamento
O gateway de pagamento é um serviço que processa pagamentos de forma segura, facilitando as transações entre compradores e vendedores.
As empresas renomadas que inovam neste campo incluem:
Um conhecido fornecedor de pagamentos: Integrar uma moeda estável para pagamentos globais.
Uma carteira de criptomoedas conhecida: não oferece diretamente a funcionalidade de troca de moeda fiduciária, os usuários podem realizar operações de entrada e saída através da integração com serviços de terceiros.
Um gateway de pagamento de rápido crescimento: 450 mil carteiras ativas e 6000 comerciantes. Com a ajuda de um determinado plugin de pagamento, milhões de comerciantes de e-commerce podem liquidar pagamentos com criptomoeda e converter instantaneamente uma moeda estável em outra moeda estável.
Algumas aplicações de pagamento Web2 também permitem que os usuários realizem pagamentos com moeda estável, ampliando ainda mais os cenários de aplicação da moeda estável.
O domínio dos fornecedores de gateways de pagamento pode ser claramente dividido em duas categorias ( existe uma certa sobreposição )
1( gateway de pagamento para desenvolvedores; 2) gateway de pagamento para consumidores. A maioria dos fornecedores de gateways de pagamento tende a se concentrar mais em uma das categorias, moldando assim seu produto principal, experiência do usuário e mercado-alvo.
A gateway de pagamento voltada para desenvolvedores destina-se a atender empresas, fintechs e corporações que precisam integrar a infraestrutura de moeda estável em seus fluxos de trabalho. Elas geralmente oferecem interfaces de programação de aplicativos )API), kits de ferramentas de desenvolvimento de software (SDK) e ferramentas para desenvolvedores, a fim de integrar aos sistemas de pagamento existentes, possibilitando funções como pagamentos automáticos, carteira de moeda estável, contas virtuais e liquidação em tempo real. Alguns projetos emergentes focados em oferecer essas ferramentas para desenvolvedores incluem:
Um fornecedor de infraestrutura de pagamento empresarial: fornece infraestrutura de pagamento empresarial para integrar facilmente moeda estável. A empresa oferece soluções de API, permitindo que o processo seja perfeitamente conectado, possui uma plataforma de pagamento para pagamentos comerciais transfronteiriços, além de permitir que as empresas mantenham e negociem várias moedas estáveis e moedas fiduciárias em contas empresariais, e fornece serviços de comerciante com as ferramentas necessárias para que as empresas aceitem pagamentos de clientes em moeda estável. Processa mais de $100 bilhões de dólares em volume de transações anuais, com uma taxa de crescimento anual de 200%, uma avaliação de $750 milhões, e seus clientes incluem regiões emergentes como África, América Latina e Sudeste Asiático.
Um fornecedor de API de pagamento de moeda estável ( em fase de teste ): fornece API para integrar de forma contínua transações de moeda estável em seus negócios existentes. Ele oferece às empresas canais de entrada e saída globais, infraestrutura de pagamento de moeda estável, carteiras e contas virtuais, suportando fluxos de trabalho de pagamento personalizados ( que incluem pagamentos regulares, emissão de faturas ou pagamentos sob demanda ).
Um fornecedor de API de pagamento transfronteiriço: oferece uma gama de APIs para pagamentos empresariais, pagamento de salários e pagamentos em massa, com moedas suportadas incluindo algumas moedas fiduciárias e moeda estável. Principalmente direcionado ao mercado africano, ainda não há dados operacionais.
Os gateways de pagamento voltados para o consumidor são centrados no usuário, oferecendo uma interface simples e fácil de usar, facilitando pagamentos com moeda estável, remessas e serviços financeiros. Normalmente, incluem carteiras móveis, suporte a múltiplas moedas, canais de entrada e saída de moeda fiduciária e transações transfronteiriças sem costura. Alguns projetos conhecidos que se concentram em oferecer essa experiência de pagamento simples aos usuários incluem:
Plataforma bancária em cadeia: realiza consumo pessoal, remessas e transações de moeda estável em mais de 184 países; a plataforma colabora com canais locais na América Latina, quase alcançando custos de retirada zero, com mais de 10 mil usuários na América do Sul e alta avaliação entre os desenvolvedores de blockchain.
Alguma solução de depósito e levantamento: solução de depósito e levantamento integrada diretamente com comerciantes, permitindo que usuários e empresas convertam facilmente entre moeda fiduciária e moeda estável, com pouca fricção. A plataforma também suporta a compra de uma moeda estável através de um pagamento móvel, simplificando o processo de aquisição de moeda estável para os consumidores.
Um conhecido aplicativo de pagamento: A funcionalidade da carteira de moeda estável desse aplicativo utiliza a tecnologia de moeda estável, mas sua funcionalidade está integrada em seu aplicativo de pagamento ao consumidor existente, permitindo que os usuários enviem, recebam e usem facilmente dólares digitais sem interagir diretamente com a infraestrutura da blockchain.
b. U卡
O cartão de criptomoeda é um cartão de pagamento que permite aos usuários gastar criptomoedas ou moeda estável em comerciantes tradicionais. Estes cartões geralmente estão integrados com redes de cartões de crédito tradicionais (, como uma empresa de cartões de crédito ), permitindo transações sem costura ao converter automaticamente ativos de criptomoeda em moeda fiduciária no ponto de venda.
O projeto inclui:
Um emissor de cartões asiático: emissor de cartões asiático, clientes incluem várias empresas, vendem soluções de marca branca, principalmente ganhando comissões sobre o volume de transações em colaboração com bancos de Hong Kong, cobrindo a maior parte das áreas fora dos EUA, suportando depósitos multi-chain; em julho de 2024, o volume de transações atingiu $30M.
Alguns emissores de cartões na América: emissores de cartões na América, suportam várias empresas de emissão, a maior característica é que podem atender usuários dos EUA e da América Latina. Emiti um cartão de uma certa moeda estável para pagar despesas de viagem, suprimentos de escritório e outras despesas diárias.
Um emissor europeu: emissor europeu + banco web3, o modelo de negócio é semelhante aos das duas empresas acima, suporta certos negócios na emissão de cartões; licença suíça, principalmente atende usuários da Europa + Ásia, ainda não suporta transações em toda a cadeia, apenas recargas em certas blockchains. Crescimento lento, total de usuários 20 mil, receita mensal de $100K-150K.
Um U-Card de crescimento rápido: Um U-Card que cresce rapidamente em uma determinada blockchain, atualmente emitiu mais de 10 mil cartões, 5-6k de usuários ativos mensais, em dezembro de 2024 o volume de transações será de $7m, com uma receita de $200k.
Um ecossistema de moeda estável: O ecossistema de moeda estável lançou recentemente um cartão de crédito que suporta moeda estável e oferece um kit de ferramentas de desenvolvimento de software para facilitar a integração L1 e L2, ainda está em fase de teste sem dados.
Existem muitos fornecedores de cartões de criptomoeda, que diferem principalmente nas áreas de serviço e nas moedas suportadas, e geralmente oferecem serviços de baixas taxas aos usuários finais, para aumentar a disposição dos usuários em utilizar cartões de criptomoeda.
( 2. Segunda camada: processador de pagamentos
Como uma camada chave na pilha de tecnologia de moeda estável, os processadores de pagamento são o pilar dos canais de pagamento, abrangendo principalmente duas categorias: 1. Provedores de serviços de depósito e retirada 2. Provedores de serviços de emissão de moeda estável. Eles atuam como uma camada intermediária crítica no ciclo de vida do pagamento, conectando pagamentos Web3 com o sistema financeiro tradicional.
a. Processador de depósitos e levantamentos
Um prestador de serviços de depósito e levantamento: suporta mais de 80 tipos de moedas digitais, oferece várias formas de depósito e levantamento e serviços de troca de tokens, atendendo às diversas necessidades de negociação em criptomoedas dos usuários.
Rede de depósito e levantamento: cobre mais de 150 países, oferecendo serviços de depósito e levantamento para mais de 90 tipos de moedas criptográficas. Esta rede trata de todas as verificações de KYC), AML### e requisitos de conformidade, garantindo a conformidade e segurança dos serviços de depósito e levantamento.
Um gateway de pagamento híbrido: uma solução de gateway de pagamento híbrido que suporta a troca e o pagamento bidirecional entre moeda fiduciária e ativos criptográficos, realizando a fusão de pagamentos em moeda fiduciária tradicional e ativos criptográficos.
b. Emissão de moeda estável & Processamento coordenado
Uma plataforma de emissão de moeda estável: Os produtos principais da plataforma incluem API de coordenação e API de emissão, onde a primeira ajuda as empresas a integrar múltiplos pagamentos e trocas de moeda estável, e a segunda suporta as empresas na emissão rápida de moeda estável. A plataforma está atualmente licenciada nos Estados Unidos e na Europa, e estabeleceu parcerias importantes com o Departamento de Estado e o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, possuindo uma forte capacidade de operação em conformidade e vantagens de recursos.
Uma plataforma de emissão de moeda estável regulamentada ( em fase de teste ): Semelhante aos produtos da plataforma acima, é uma plataforma de emissão de moeda estável regulamentada, que fornece API de coordenação e gestão de reservas de moeda estável. Tem licenças de conformidade em todos os estados dos EUA, e as empresas parceiras precisam passar pela verificação de identidade empresarial KYB(, enquanto os usuários precisam criar uma conta na plataforma para realizar KYC. Os clientes da plataforma são principalmente OGs on-chain, e em comparação com a plataforma acima, o endosse dos investidores e o BD são ligeiramente inferiores.
Uma plataforma de emissão de moeda estável ) em fase de testes (: O mecanismo de emissão de moeda estável desta plataforma reduz a barreira de entrada para a emissão de moedas estáveis de nicho, incentivando os usuários a fornecer liquidez concentrada em um único pool. A plataforma utiliza um modelo "hub-centralizado-radial", onde uma moeda estável atua como ativo de reserva central, servindo como "hub" para a emissão e troca de moedas estáveis. Este mecanismo permite que várias moedas estáveis vinculadas a diferentes ativos ou jurisdições sejam cunhadas, resgatadas e negociadas de forma eficiente, com cada moeda estável servindo como "raio" semelhante conectado à moeda estável. Através dessa estrutura de sistema, a plataforma garante a profundidade de liquidez e melhora a eficiência de capital, pois moedas estáveis menores podem interagir através da moeda estável, sem a necessidade de fornecer pools de liquidez descentralizados para cada par de negociação. O objetivo final do design deste sistema é não apenas aumentar a estabilidade de preços e reduzir o deslizamento, mas também permitir a conversão sem interrupções entre moedas estáveis.
![Análise do ecossistema das moedas estáveis sob a perspectiva técnica e comercial])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ef2db4e0beabe534c46a3b44f9f942ff.webp(
) 3. Terceiro nível: emissor de ativos
Os emissores de ativos são responsáveis por criar, manter e resgatar moeda estável. O seu modelo de negócios geralmente é baseado em ativos.
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down_only_larry
· 3h atrás
USDC é o melhor
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PumpDoctrine
· 3h atrás
O irmão ainda está a jogar usdt?
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ApeWithNoFear
· 3h atrás
Há alguém que tenha sido feito de parvo com a moeda estável?
Panorama da ecologia das moedas estáveis: tecnologia, negócios e inovação nos pagamentos futuros
Análise profunda do ecossistema de moeda estável: um panorama da tecnologia ao comércio
O sistema financeiro global está a passar por uma transformação profunda. As redes de pagamento tradicionais enfrentam desafios abrangentes das moedas estáveis, que estão a inovar a forma como o valor transita entre fronteiras, as transações empresariais e o acesso aos serviços financeiros pessoais.
Nos últimos anos, as moedas estáveis têm se desenvolvido continuamente, tornando-se uma infraestrutura importante para pagamentos globais. Grandes empresas de tecnologia financeira, processadores de pagamentos e entidades soberanas estão integrando moedas estáveis em aplicações voltadas para o consumidor e fluxos de capital empresarial. Ao mesmo tempo, ferramentas financeiras emergentes, desde gateways de pagamento até canais de entrada e saída de fundos, e produtos de rendimento programáveis, aumentaram significativamente a conveniência do uso de moedas estáveis.
Este relatório analisa, a partir de uma dupla perspetiva técnica e comercial, a profundidade do ecossistema das moedas estáveis. Estuda os principais participantes que moldam este campo, a infraestrutura central que suporta as transações de moedas estáveis e a dinâmica da demanda que impulsiona sua aplicação. Além disso, explora como as moedas estáveis geram novos cenários de aplicação financeira e os desafios que enfrentam no processo de integração ampla na economia global.
Uma, por que escolher moeda estável para pagamentos?
Para entender o impacto das moedas estáveis, primeiro é necessário examinar as soluções de pagamento tradicionais. Esses sistemas tradicionais incluem dinheiro, cheques, cartões de débito, cartões de crédito, transferências internacionais (SWIFT), câmaras de compensação automáticas (ACH) e pagamentos ponto a ponto, entre outros. Embora tenham se integrado à vida cotidiana, muitos canais de pagamento, como a infraestrutura da ACH e da SWIFT, existem desde a década de 1970. Apesar de serem inovadores na época, hoje, essas infraestruturas de pagamento globais estão, em sua maioria, ultrapassadas e altamente fragmentadas. Em geral, esses métodos de pagamento enfrentam problemas como altas taxas, alta fricção, longos tempos de processamento, incapacidade de realizar liquidações 24 horas por dia e complexidade nos processos de backend. Além disso, muitas vezes precisam pagar por serviços adicionais desnecessários, como autenticação de identidade, empréstimos, conformidade, proteção contra fraudes e integração bancária.
O pagamento com moeda estável está a resolver eficazmente estas questões. Em comparação com os métodos de pagamento tradicionais, utilizar a blockchain para a liquidação de pagamentos simplificou imensamente o processo de pagamento, reduzindo os intermediários e permitindo a visibilidade em tempo real do fluxo de fundos, não apenas encurtando o tempo de liquidação, mas também reduzindo custos.
As principais vantagens dos pagamentos em moeda estável podem ser resumidas da seguinte forma:
II. Moeda estável no setor de pagamentos
O setor de pagamentos com moeda estável pode ser dividido em quatro níveis de pilha tecnológica:
( 1. Primeira camada: Camada de aplicação
A camada de aplicação é composta principalmente por vários provedores de serviços de pagamento )PSP###, que integram várias instituições de pagamento independentes em uma plataforma de agregação unificada. Essas plataformas oferecem aos usuários uma maneira conveniente de acessar moeda estável, fornecem ferramentas para desenvolvedores que trabalham na camada de aplicação e oferecem serviços de cartão de crédito para usuários de Web3.
a. Gateway de Pagamento
O gateway de pagamento é um serviço que processa pagamentos de forma segura, facilitando as transações entre compradores e vendedores.
As empresas renomadas que inovam neste campo incluem:
O domínio dos fornecedores de gateways de pagamento pode ser claramente dividido em duas categorias ( existe uma certa sobreposição )
1( gateway de pagamento para desenvolvedores; 2) gateway de pagamento para consumidores. A maioria dos fornecedores de gateways de pagamento tende a se concentrar mais em uma das categorias, moldando assim seu produto principal, experiência do usuário e mercado-alvo.
A gateway de pagamento voltada para desenvolvedores destina-se a atender empresas, fintechs e corporações que precisam integrar a infraestrutura de moeda estável em seus fluxos de trabalho. Elas geralmente oferecem interfaces de programação de aplicativos )API), kits de ferramentas de desenvolvimento de software (SDK) e ferramentas para desenvolvedores, a fim de integrar aos sistemas de pagamento existentes, possibilitando funções como pagamentos automáticos, carteira de moeda estável, contas virtuais e liquidação em tempo real. Alguns projetos emergentes focados em oferecer essas ferramentas para desenvolvedores incluem:
Um fornecedor de infraestrutura de pagamento empresarial: fornece infraestrutura de pagamento empresarial para integrar facilmente moeda estável. A empresa oferece soluções de API, permitindo que o processo seja perfeitamente conectado, possui uma plataforma de pagamento para pagamentos comerciais transfronteiriços, além de permitir que as empresas mantenham e negociem várias moedas estáveis e moedas fiduciárias em contas empresariais, e fornece serviços de comerciante com as ferramentas necessárias para que as empresas aceitem pagamentos de clientes em moeda estável. Processa mais de $100 bilhões de dólares em volume de transações anuais, com uma taxa de crescimento anual de 200%, uma avaliação de $750 milhões, e seus clientes incluem regiões emergentes como África, América Latina e Sudeste Asiático.
Um fornecedor de API de pagamento de moeda estável ( em fase de teste ): fornece API para integrar de forma contínua transações de moeda estável em seus negócios existentes. Ele oferece às empresas canais de entrada e saída globais, infraestrutura de pagamento de moeda estável, carteiras e contas virtuais, suportando fluxos de trabalho de pagamento personalizados ( que incluem pagamentos regulares, emissão de faturas ou pagamentos sob demanda ).
Um fornecedor de API de pagamento transfronteiriço: oferece uma gama de APIs para pagamentos empresariais, pagamento de salários e pagamentos em massa, com moedas suportadas incluindo algumas moedas fiduciárias e moeda estável. Principalmente direcionado ao mercado africano, ainda não há dados operacionais.
Os gateways de pagamento voltados para o consumidor são centrados no usuário, oferecendo uma interface simples e fácil de usar, facilitando pagamentos com moeda estável, remessas e serviços financeiros. Normalmente, incluem carteiras móveis, suporte a múltiplas moedas, canais de entrada e saída de moeda fiduciária e transações transfronteiriças sem costura. Alguns projetos conhecidos que se concentram em oferecer essa experiência de pagamento simples aos usuários incluem:
Plataforma bancária em cadeia: realiza consumo pessoal, remessas e transações de moeda estável em mais de 184 países; a plataforma colabora com canais locais na América Latina, quase alcançando custos de retirada zero, com mais de 10 mil usuários na América do Sul e alta avaliação entre os desenvolvedores de blockchain.
Alguma solução de depósito e levantamento: solução de depósito e levantamento integrada diretamente com comerciantes, permitindo que usuários e empresas convertam facilmente entre moeda fiduciária e moeda estável, com pouca fricção. A plataforma também suporta a compra de uma moeda estável através de um pagamento móvel, simplificando o processo de aquisição de moeda estável para os consumidores.
Um conhecido aplicativo de pagamento: A funcionalidade da carteira de moeda estável desse aplicativo utiliza a tecnologia de moeda estável, mas sua funcionalidade está integrada em seu aplicativo de pagamento ao consumidor existente, permitindo que os usuários enviem, recebam e usem facilmente dólares digitais sem interagir diretamente com a infraestrutura da blockchain.
b. U卡
O cartão de criptomoeda é um cartão de pagamento que permite aos usuários gastar criptomoedas ou moeda estável em comerciantes tradicionais. Estes cartões geralmente estão integrados com redes de cartões de crédito tradicionais (, como uma empresa de cartões de crédito ), permitindo transações sem costura ao converter automaticamente ativos de criptomoeda em moeda fiduciária no ponto de venda.
O projeto inclui:
Um emissor de cartões asiático: emissor de cartões asiático, clientes incluem várias empresas, vendem soluções de marca branca, principalmente ganhando comissões sobre o volume de transações em colaboração com bancos de Hong Kong, cobrindo a maior parte das áreas fora dos EUA, suportando depósitos multi-chain; em julho de 2024, o volume de transações atingiu $30M.
Alguns emissores de cartões na América: emissores de cartões na América, suportam várias empresas de emissão, a maior característica é que podem atender usuários dos EUA e da América Latina. Emiti um cartão de uma certa moeda estável para pagar despesas de viagem, suprimentos de escritório e outras despesas diárias.
Um emissor europeu: emissor europeu + banco web3, o modelo de negócio é semelhante aos das duas empresas acima, suporta certos negócios na emissão de cartões; licença suíça, principalmente atende usuários da Europa + Ásia, ainda não suporta transações em toda a cadeia, apenas recargas em certas blockchains. Crescimento lento, total de usuários 20 mil, receita mensal de $100K-150K.
Um U-Card de crescimento rápido: Um U-Card que cresce rapidamente em uma determinada blockchain, atualmente emitiu mais de 10 mil cartões, 5-6k de usuários ativos mensais, em dezembro de 2024 o volume de transações será de $7m, com uma receita de $200k.
Um ecossistema de moeda estável: O ecossistema de moeda estável lançou recentemente um cartão de crédito que suporta moeda estável e oferece um kit de ferramentas de desenvolvimento de software para facilitar a integração L1 e L2, ainda está em fase de teste sem dados.
Existem muitos fornecedores de cartões de criptomoeda, que diferem principalmente nas áreas de serviço e nas moedas suportadas, e geralmente oferecem serviços de baixas taxas aos usuários finais, para aumentar a disposição dos usuários em utilizar cartões de criptomoeda.
( 2. Segunda camada: processador de pagamentos
Como uma camada chave na pilha de tecnologia de moeda estável, os processadores de pagamento são o pilar dos canais de pagamento, abrangendo principalmente duas categorias: 1. Provedores de serviços de depósito e retirada 2. Provedores de serviços de emissão de moeda estável. Eles atuam como uma camada intermediária crítica no ciclo de vida do pagamento, conectando pagamentos Web3 com o sistema financeiro tradicional.
a. Processador de depósitos e levantamentos
Um prestador de serviços de depósito e levantamento: suporta mais de 80 tipos de moedas digitais, oferece várias formas de depósito e levantamento e serviços de troca de tokens, atendendo às diversas necessidades de negociação em criptomoedas dos usuários.
Rede de depósito e levantamento: cobre mais de 150 países, oferecendo serviços de depósito e levantamento para mais de 90 tipos de moedas criptográficas. Esta rede trata de todas as verificações de KYC), AML### e requisitos de conformidade, garantindo a conformidade e segurança dos serviços de depósito e levantamento.
Um gateway de pagamento híbrido: uma solução de gateway de pagamento híbrido que suporta a troca e o pagamento bidirecional entre moeda fiduciária e ativos criptográficos, realizando a fusão de pagamentos em moeda fiduciária tradicional e ativos criptográficos.
b. Emissão de moeda estável & Processamento coordenado
Uma plataforma de emissão de moeda estável: Os produtos principais da plataforma incluem API de coordenação e API de emissão, onde a primeira ajuda as empresas a integrar múltiplos pagamentos e trocas de moeda estável, e a segunda suporta as empresas na emissão rápida de moeda estável. A plataforma está atualmente licenciada nos Estados Unidos e na Europa, e estabeleceu parcerias importantes com o Departamento de Estado e o Departamento do Tesouro dos Estados Unidos, possuindo uma forte capacidade de operação em conformidade e vantagens de recursos.
Uma plataforma de emissão de moeda estável regulamentada ( em fase de teste ): Semelhante aos produtos da plataforma acima, é uma plataforma de emissão de moeda estável regulamentada, que fornece API de coordenação e gestão de reservas de moeda estável. Tem licenças de conformidade em todos os estados dos EUA, e as empresas parceiras precisam passar pela verificação de identidade empresarial KYB(, enquanto os usuários precisam criar uma conta na plataforma para realizar KYC. Os clientes da plataforma são principalmente OGs on-chain, e em comparação com a plataforma acima, o endosse dos investidores e o BD são ligeiramente inferiores.
Uma plataforma de emissão de moeda estável ) em fase de testes (: O mecanismo de emissão de moeda estável desta plataforma reduz a barreira de entrada para a emissão de moedas estáveis de nicho, incentivando os usuários a fornecer liquidez concentrada em um único pool. A plataforma utiliza um modelo "hub-centralizado-radial", onde uma moeda estável atua como ativo de reserva central, servindo como "hub" para a emissão e troca de moedas estáveis. Este mecanismo permite que várias moedas estáveis vinculadas a diferentes ativos ou jurisdições sejam cunhadas, resgatadas e negociadas de forma eficiente, com cada moeda estável servindo como "raio" semelhante conectado à moeda estável. Através dessa estrutura de sistema, a plataforma garante a profundidade de liquidez e melhora a eficiência de capital, pois moedas estáveis menores podem interagir através da moeda estável, sem a necessidade de fornecer pools de liquidez descentralizados para cada par de negociação. O objetivo final do design deste sistema é não apenas aumentar a estabilidade de preços e reduzir o deslizamento, mas também permitir a conversão sem interrupções entre moedas estáveis.
![Análise do ecossistema das moedas estáveis sob a perspectiva técnica e comercial])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-ef2db4e0beabe534c46a3b44f9f942ff.webp(
) 3. Terceiro nível: emissor de ativos
Os emissores de ativos são responsáveis por criar, manter e resgatar moeda estável. O seu modelo de negócios geralmente é baseado em ativos.