Risk Yönetimi: Dijital Para Trade platformunun yaşam hattı

Risk kavramı İtalyanca "RISQUE" kelimesinden türemiştir ve başlangıçta doğada var olan nesnel tehlikeleri ifade ediyordu. Günümüzde, risk daha çok bir seçim biçiminde kendini göstermekte olup, özgürlük derecemize bağlıdır.

Finans tarihçisi Peter Burns, eserinde şirketlerin yükselişi ve düşüşü, borsa dalgalanmaları, savaşlar ve ekonomik duraklama gibi olayların her ne kadar döngüsel olsa da, genellikle insanların hazırlıksız yakalandığı anda meydana geldiğini belirtmiştir.

Risk yönetimi, finansın temel unsurlarından biridir ve dijital para piyasasına likidite sağlayan borsalar için özellikle önemlidir. Dijital para trade platformları, varlık saklama, işlem eşleştirme, likidasyon, bilgi yayımı gibi birden fazla işlevi bir araya getirir ve gerçek bir süper finans merkezi olarak kabul edilir.

Sektörde genel olarak, blok zinciri endüstrisinin risk kontrolü eksikliği sorunu olduğu düşünülmektedir. Bu da FCoin'in çöküşü, borsa hırsızlıkları gibi trajedilere yol açmıştır. Risk kontrolünü iyi bir şekilde sağlamak, tüm sektörün sürekli olarak dikkat etmesi gereken önemli bir konu haline gelmiştir.

Risklerin Çeşitliliği

Dijital Para piyasası çeşitli risklerle karşı karşıya, bunlar arasında politikaların getirdiği sistemik risk en büyük etkiye sahip ve en zor başa çıkılanıdır. Düzenleyici politikaların değişimi, tüm pazarın dalgalanmasını doğrudan etkiler.

Pazar katılımcılarının kontrol edebileceği başlıca sistem dışı riskler şunlardır:

• Teknik riskler: Sistem güvenliği ve istikrarı ile ilgilidir
• İşletme Riski: Yanlış kararlar nedeniyle ortaya çıkan
• Likidite riski: Varlıkların zamanında makul fiyatla işlem görememesi
• Güven riski: Çekim, transfer gibi işlemleri zamanında gerçekleştirememe
• Ahlaki risk: Yatırımcıların çıkarlarını zarar vererek kendi çıkarlarını maksimize etme.

Risk kontrol departmanı borsa içinde önemli bir konumda bulunur, likiditeyi, anormal hesapları ve diğer riskleri gerçek zamanlı olarak izlemek zorundadır ve diğer departmanlarla yakın işbirliği içinde çalışmalıdır.

Ancak, risk yönetimi bir dereceye kadar platformun hızlı gelişimini kısıtlayabilir. Sektörde genel olarak, şu anda birçok küçük ve orta ölçekli ticaret platformunun risk yönetimi bilincinin hala yetersiz olduğu düşünülmektedir; fiziksel, sistem ve yönetişim düzeylerinde eksiklikler bulunmaktadır. Eğer blok zinciri sektörü ana akıma girmek istiyorsa, ticaret platformları "risk yönetimi sorunu"nu düzgün bir şekilde çözmelidir.

Varlık güvenliği risk yönetiminin temel hedefidir

2019 yılında, dijital para platformlarında çalınan varlıkların toplam değeri 283 milyon dolara ulaştı. Kapıdere olayı üzerinden neredeyse 6 yıl geçmesine rağmen, dijital varlıkların çalınması hâlâ sık sık meydana geliyor ve varlık güvenliği sorunu sektördeki en önemli husus olmaya devam ediyor.

Bunun için, büyük dijital para platformları bir dizi önlem aldı:

• Sıkı bir finansal denetim ve gerçek zamanlı izleme alarm sistemi kurmak
• Varlıkları korumak için sıcak ve soğuk cüzdanların ayrılması ve donanım cüzdanı
• Kullanıcılar için ön ödeme mekanizması oluşturmak
• Kullanıcı Koruma Fonu Kurulması
• Gerçek zamanlı ve toplu uzlaşmayı güçlendirin
• Blockchain adresini takip et
• Kullanıcı varlık risklerini analiz etmek için uzman kişiler atama
• Kullanıcı eğitimini güçlendirmek için risk yönetimi ile ilgili.

Üçüncü taraf saklama hizmetleri getirmek ve sigorta satın almak, varlık güvenliğini artırmanın etkili yollarıdır. Ayrıca, platform, müşteri varlıklarının kötüye kullanılma olasılığını azaltmak için mümkün olduğunca açık ve şeffaf olmayı, meslektaşları denetlemeye davet etmeyi seçebilir.

Uyum Risk Yönetimi: Damokles'in Kılıcı'nı Ortadan Kaldırmak

Birçok belirsizlikle karşı karşıya kalındığında, düzenlemeleri aktif bir şekilde kucaklamak ve uyumlu bir şekilde faaliyet göstermek, politika ve hukuki riskleri azaltmanın gerekli koşuludur. Şu anda sektörün önde gelen dijital para platformları, önceden, esnasında ve sonrasında uyumlu risk kontrol sistemleri kurmuştur.

Özellikle önlemler şunları içerir:

• Standartlaştırılmış KYC/AML kara para aklama sistemi kurmak
• Katı hesap açma ilkeleri ve denetim standartları belirlemek
• İlgili lisansları almak ve denetime tabi olmak
• Uyum riskini dağıtmak için dağıtık işletim modeli benimsemek
• Profesyonel uyum şirketleri ile işbirliği
• Özel bir uyum departmanı ve hukuki iç kontrol departmanı kurulması

Teknolojik Risk Kontrolü: Platform Güvenliğinin Koruyucusunu Oluşturmak

Teknik güvenlik sorunları, ticaret platformlarının en yaygın risk yönetimi zorluklarından biridir; hatta önde gelen platformlar bile bunlardan tamamen kaçınmakta zorlanıyor. Örneğin, son zamanlarda birçok tanınmış borsa DDoS saldırısına maruz kaldı.

Teknik risklerle başa çıkmak için, her platform farklı önlemler almıştır:

• Tüm işlerin piyasa riskinin nicel izlenmesi ve otomatik strateji hedge'inin gerçekleştirilmesi
• Ağ güvenliği, uyum sistemleri, gizli veri koruma gibi teknik risk kontrol sistemleri kurmak
• Dış bir şirketi IT denetim danışmanlığı için işe almak
• Büyük veri tabanlı risk kontrol güvenlik sistemi tanıtıldı
• Gerçek zamanlı veri hesaplama ve çevrimiçi makine öğrenimi modeli oluşturma

İç Risk Kontrolü: Odadaki Fil

İstatistiklere göre, siber güvenlik sorunlarının yaklaşık 2/3'ü iç çalışanların ihmal ve görev suistimali nedeniyle ortaya çıkmaktadır. Bu nedenle, iç kontrol risk yönetimi, blockchain şirketleri için son derece önemlidir.

Her platform, iç kontrol açısından genellikle aşağıdaki önlemleri almaktadır:

• Süreçleri düzenli hale getirme
• Görev dağılımı ve yetki yönetimini netleştirin
• Düzenli Denetim
• Yetki ve bilgi minimizasyon yönetimi uygulamak
• Risk kontrol komitesi sistemi ve güvenlik olayı işleme çerçevesi oluşturma
• Çalışanlara risk yönetimi eğitimi verin
• İç testler gibi "olta hukuku" uygulamaları yapmak
• "Sıfır Güven Modeli"nin uygulanması

Geleneksel Finans Deneyimlerinden Yararlanma

Dijital Para piyasasının risk kontrol gereksinimleri, daha büyük dalgalanma ve daha güçlü anonimlik nedeniyle, geleneksel finansal sistemlerden daha yüksek olabilir. Bu nedenle, blok zinciri sektörü geleneksel finans ve internet alanlarının deneyimlerinden yararlanmalıdır.

Ana yönler şunlardır:

• Olgun bir kredi değerlendirme sistemi inşa etmek
• Büyük veriyi kullanarak kullanıcı davranışlarını kredi kayıtlarına dönüştürmek
• Zincir üzerindeki bilgileri etkin bir şekilde çıkararak risk yönetimi karar kriterlerine dönüştürmek
• İşlem ve varlıkların ayrımını sağlamak, varlıkların hesaplanması, tasfiye edilmesi ve saklanmasından farklı tarafların sorumlu olması

Ayrıca, dijital para platformlarının risk kontrolü yatırımlarını artırmaları gerekiyor. Şu anda, borsaların ortalama olarak sadece %13'ü ekip ve %17'si bütçe güvenliği için kullanılmakta; sektörün kârlılığı ve büyüme alanı göz önüne alındığında, bu oranın açıkça artırılması gerekiyor.

Bir sektör uzmanının belirttiği gibi, "Risk yönetimine yapılan yatırım, fırsat maliyeti olarak görülebilir. Risk yönetimi ne kadar sıkı olursa, gereken kaynak o kadar fazla olur, bu da kaybedilen iş fırsatlarını artırabilir; ancak mevcut varlık kaybı olasılığını azaltır. Sektör itibarı ve uzun vadeli çıkarları önemseyen şirketler, doğal olarak müşteri varlık güvenliğine daha fazla önem verecektir."