шифрування кредитних карток: нова глава фінансових інновацій 2024 року

В останні роки, шифрування валюти поступово перетворилося з нішевого інвестиційного інструменту на важливу складову глобальної фінансової системи. З розвитком технології блокчейн та популяризацією шифрування валюти, 2024 рік приніс значну фінансову інновацію — шифрувальну кредитну картку. Цей новий платіжний інструмент не лише долає обмеження традиційних кредитних карток, а й завдяки інтеграції децентралізованих фінансів (DeFi) та технології блокчейн, надає користувачам безпрецедентну зручність та безпеку.

Шифрування кредитних карток стало для користувачів способом безшовного поєднання шифрування з повсякденними витратами. Незалежно від того, чи це покупки, подорожі чи онлайн-платежі, власники карток можуть використовувати свої шифровані активи в будь-якому місці, яке приймає кредитні картки. Ця інновація не лише розширила фактичні сфери застосування шифрування, але й внесла більше ліквідності та прозорості в глобальні фінансові ринки.

Ця стаття розгляне перспективи розвитку шифрувальних карт з точки зору глобального індексу споживання.

Загальний огляд економічного зростання у світі

У 2024 році глобальна економіка, за прогнозами, зросте на 3,5%, що трохи вище за 3,3% у 2023 році. Хоча темпи зростання відносно помірні, вони все ж демонструють ознаки відновлення глобальної економіки після ряду викликів. Розвинені економіки та нові ринки є основними двигунами цього зростання, оскільки ці регіони продовжують забезпечувати стабільне зростання глобальної економіки через інфраструктурні проекти, технологічні інновації та процеси індустріалізації.

Економіка Північної Америки у 2024 році має всі шанси на подальше відновлення, завдяки сильному споживчому попиту та зростанню інвестицій, особливо в технологічному та виробничому секторах. Крім того, стабільний розвиток енергетичного сектору та збільшення експорту також надають потужну підтримку економіці Північної Америки.

Європа, незважаючи на виклики, такі як зростання цін на енергію та напруженість у постачальницьких ланцюгах, все ж демонструє ознаки відновлення економіки. Уряди країн сприяють економічному зростанню через фіскальні стимули та реформи. Особливо інвестиції в зелену енергію та цифрову трансформацію стають новим двигуном економічного зростання.

Азія продовжує займати провідну позицію в глобальному економічному зростанні, Китай та Індія як основні економіки відіграють ключову роль. Китай сприяє сталому зростанню економіки за допомогою стратегії високоякісного розвитку та технологічних інновацій, тоді як Індія підвищує економічну активність через реформи та інвестиції в інфраструктуру. Економічне зростання країн Південно-Східної Азії також заслуговує на увагу, оскільки ці країни сприяють процесу економічної інтеграції через регіональну співпрацю та торгові угоди.

Економіка Латинської Америки, як очікується, у 2024 році помірно відновиться, отримуючи вигоду від зростання цін на міжнародні сировини та просування регіональної інтеграції. Бразилія та Мексика, як основні економіки, шляхом реформ і коригування політики підвищують потенціал економічного зростання.

Економіка Африки продовжує демонструвати сильні темпи зростання, завдяки демографічному бонусу та розробці ресурсів. Особливо в регіонах Східної та Західної Африки, будівництво інфраструктури та розвиток сільського господарства стали важливими рушійними силами економічного зростання.

Основні виклики, з якими стикається світова економіка, включають інфляцію, геополітичні ризики та зміну клімату. Глобальний інфляційний тиск залишається значним, особливо під впливом цін на енергію та продукти харчування, центральні банки країн повинні коригувати монетарну політику, щоб збалансувати економічне зростання та контроль над інфляцією. Геополітичні ризики все ще існують, особливо конкуренція між великими державами та регіональні конфлікти, які можуть вплинути на стабільність світової економіки. Природні катастрофи та екологічні проблеми, пов'язані зі зміною клімату, становлять тривалі виклики для світової економіки, країни повинні посилити співпрацю, щоб реагувати на наслідки зміни клімату за допомогою заходів у сфері зеленої економіки та сталого розвитку.

Шифрування кредитних карток: глобальні тенденції розвитку

З ростом світової економіки та модернізацією споживання ринок крипто-кредитних карток постійно розширюється. Крипто-кредитні картки дозволяють користувачам здійснювати платежі та транзакції за допомогою криптовалюти. Очікується, що до 2024 року світовий ринок крипто-кредитних карток досягне кількох мільярдів доларів, і цей ріст в основному зумовлений поширенням криптовалют та підвищенням прийнятності цифрових способів оплати серед споживачів.

Шифрування кредитні картки можна поділити на два основних типи: звичайні шифрувальні кредитні картки та кредитні картки з винагородами. Звичайні шифрувальні кредитні картки дозволяють користувачам використовувати криптовалюту для щоденних витрат та транзакцій, зазвичай співпрацюючи з основними платіжними мережами, що дозволяє користувачам використовувати криптовалюту для оплати по всьому світу. Кредитні картки з винагородами не лише дозволяють користувачам оплачувати криптовалютою, але й пропонують програми винагород на основі криптовалюти, наприклад, користувачі можуть отримувати кешбек або бали у вигляді біткойнів, ефіріуму та інших криптовалют під час витрат. Ці програми винагород приваблюють велику кількість користувачів, які прагнуть накопичити криптоактиви через щоденні витрати.

Ринок шифрувальних кредитних карток можна поділити на BFSI (банківські, фінансові послуги та страхування), особисті споживання та комерційне використання. Сектор BFSI є одним з важливих ринків для шифрувальних кредитних карток, фінансові установи пропонують різноманітні варіанти платежів та інвестицій, випускаючи шифрувальні кредитні картки, щоб задовольнити потреби клієнтів у управлінні шифрованими активами. Особисте споживання є найбільшим сегментом ринку шифрувальних кредитних карток, у 2022 році частка ринку особистого споживання досягла 71,63%. Зі зростанням прийняття споживачами шифрованих валют, ринок особистого споживання продовжить швидко зростати. Використання шифрувальних кредитних карток у комерційній сфері також зростає, багато підприємств починають приймати шифровані валюти як засіб платежу, шифрувальні кредитні картки надають підприємствам зручний та безпечний спосіб оплати.

Інноваційні застосування шифрування кредитних карток виявляються в спеціалізованих картах або змішаних картах, інтеграції DeFi та торгівлі NFT. Спеціалізовані карти зосереджуються на конкретних цілях, таких як подорожі, покупки або онлайн-платежі, приваблюючи певні групи користувачів, пропонуючи знижки та винагороди для конкретних сценаріїв споживання. Змішані карти поєднують функції традиційних кредитних карт і шифрованих кредитних карт, дозволяючи користувачам вибирати, чи використовувати фіатні гроші, чи шифрування для платежів. Диверсифікація бізнесу шифрування кредитних карток також проявляється в інтеграції з децентралізованими фінансами (DeFi) та торгівлею невзаємозамінними токенами (NFT). Деякі платформи шифрування кредитних карток почали надавати послуги DeFi, такі як кредитування, ставлення та фермерство прибутку, а також підтримують користувачів у придбанні та торгівлі активами NFT, що дозволяє цим багатофункціональним шифрованим кредитним карткам задовольняти різноманітні потреби користувачів у цифрових активах.

Кредитні картки компанії через аналіз великих даних та технології штучного інтелекту оптимізують оцінку кредиту та контроль ризиків. Завдяки аналізу поведінки споживачів і даних транзакцій, кредитні картки компанії можуть точніше оцінювати кредитні ризики та запобігати шахрайству. Технологія блокчейн надає нові рішення для безпеки шифрування кредитних карток, за допомогою технології блокчейн, кредитні картки компанії можуть реалізувати прозорі, безпечні та ефективні процеси платежів і розрахунків, підвищуючи довіру та безпеку транзакцій.

Аналіз основних конкурентів на глобальному ринку шифрувальних карт

Глобальний ринок криптокредитних карток є висококонкурентним, і великі компанії ведуть запеклу боротьбу в таких аспектах, як ставки, підтримка валют, механізми винагороди тощо. Нижче наведено аналіз кількох основних конкурентів:

Деяка торгова платформа: здебільшого охоплює США та Європейський економічний простір (EEA). Користувачі щомісяця сплачують 4,95 євро, комісія за торгівлю коливається від 2,69% до 5,49%. Перевагою цієї платформи є її велика база користувачів та гарна репутація бренду.

Деяка шифрувальна платформа: має широкий ринковий охоплення в Сінгапурі, США, Канаді, Азійсько-Тихоокеанському регіоні та країнах ЄС. Унікальність цієї платформи полягає в її стейкінгових привілеях, тобто користувачі можуть отримувати VIP-сервіси, такі як зали очікування в аеропортах, завдяки стейкінгу токенів платформи, а також отримувати кешбек на підписки на стрімінгові сервіси.

Деяка платформа платежів: має бізнес у Сінгапурі, США, Канаді, регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону та країнах Європейського Союзу. Користувачі можуть обрати місячну плату від 0 до 30 євро, комісія за транзакції становить 2,99%, вартість доставки варіюється від 0 до 35 євро. Гнучка структура витрат і широкий охоплення ринку забезпечують платформі місце на ринку.

Одна цифрова банка: в основному працює на європейському ринку, пропонує кредитні картки в євро з шифруванням. Її загальна ставка досить низька, ставка для країн, що не входять до зони євро, становить від 0,25% до 2,5%, вартість доставки – 9,9 євро. Унікальність цієї платформи полягає в її співпраці з кількома електронними комерційними та туристичними платформами, що пропонує багатий вибір опцій повернення.

Стан розвитку глобального ринку шифрувальних карт

Згідно з «Індексом прийняття криптовалюти у світі 2023 року» від певної платформи даних, існують значні відмінності в рівні прийняття криптовалюти в різних регіонах світу, що також вплинуло на розвиток ринку криптокарток та дебетових карт.

Північна Америка має розвинений ринок шифрувальних кредитних карт і дебетових карт, в основному обслуговуваний кількома великими шифрувальними платформами. У Північній Америці ентузіасти цифрових валют і ранні користувачі мають високий рівень прийняття шифрувальних карт. Ці компанії пропонують шифрувальні картки, які підтримують кілька шифрувальних валют, забезпечують щедрі кешбек-програми, загальні тарифи є відносно низькими, а витрати на доставку також є досить розумними.

Ринок крипто-кредитних карток і дебетових карток в Індії перебуває на стадії становлення та має величезний потенціал. Хоча державне регулювання має певний вплив на швидкість розвитку ринку, з поширенням криптовалют і зростанням прийнятності споживачів до цифрових способів оплати, індійський ринок має всі шанси на швидкий розвиток.

Ринок криптокредитних карток та дебетових карток у Нігерії дуже активний, жителі мають високу прийнятність до цифрових способів оплати. Нігерія є однією з країн з високим рівнем прийняття криптовалюти у світі, що забезпечує хорошу основу для розвитку ринку криптокарт.

Бразилія є провідним ринком шифрування кредитних та дебетових карт у Латинській Америці, основними платформами є кілька міжнародно відомих бірж. Шифрувальні карти, які пропонують ці платформи, підтримують різні шифрування та різноманітні механізми повернення коштів, користуються популярністю серед споживачів.

Ринок крипто-кредитних карток та дебетових карток у Туреччині також дуже активний, жителі мають високу прийнятність до цифрових способів оплати, використання криптовалюти у повсякденних витратах стає все більш поширеним.

Ринок шифрувальних кредитних карт у регіоні СНД підлягає певним законодавчим обмеженням, але інтерес населення до шифрування залишається високим. Україна намагається підтримати та регулювати використання шифрування через законодавство, що створює хороші перспективи для розвитку ринку шифрувальних кредитних карт.

Різниця в споживчих звичках по всьому світу також має значний вплив на впровадження шифрувальних кредитних карток. Наприклад, у країнах, таких як Китай, Філіппіни та Індонезія, транзакції з цифровими гаманцями займають домінуючу позицію, тоді як широке впровадження моделі "покупка зараз, плати пізніше" (BNPL) в Австралії також вплинуло на рівень прийняття шифрувальних кредитних карток на ринку. На ринках, таких як Японія та Мексика, готівкові платежі все ще домінують, що також ставить певні виклики для просування шифрувальних карток.

Нові ринки, особливо в Азії, Африці та Латинській Америці, пропонують величезний потенціал для зростання. Населення цих регіонів молодіє, середній клас зростає, а споживча спроможність поступово підвищується, що створює широкий ринковий простір для шифрування кредитних карт.

Швидка урбанізація та поширення Інтернету на ринках, що розвиваються, сприяли зростанню споживчого попиту. Компанії, що випускають шифрувальні кредитні картки, можуть задовольнити потреби різних ринків, впроваджуючи локалізовані стратегії та інноваційні продукти, розширюючи масштаб свого бізнесу.

Одночасно основними викликами, з якими стикається розширення бізнесу на нових ринках, є недостатня інфраструктура, низький рівень фінансової обізнаності та складне регуляторне середовище. Компанії з випуску шифрувальних кредитних карток повинні співпрацювати з місцевими урядами та фінансовими установами, щоб подолати ці виклики та сприяти здоровому розвитку бізнесу.

У наступні кілька років глобальний бізнес шифрувальних кредитних карток продовжить стабільно зростати. Розвиток фінансових технологій продовжить сприяти інноваціям у бізнесі шифрувальних кредитних карток. Технології блокчейн, штучний інтелект та аналіз великих даних будуть широко застосовуватися в бізнесі шифрувальних кредитних карток, підвищуючи безпеку платежів та досвід користувачів. Компанії шифрувальних кредитних карток повинні звертати увагу на сталий розвиток, сприяючи довгостроковому здоровому розвитку бізнесу через зелені фінанси та інвестиції в соціальну відповідальність. Зі зростанням ринку шифрувальних валют регуляція шифрувальних валют з боку урядів різних країн буде поступово вдосконалюватися. Компанії шифрувальних кредитних карток повинні уважно стежити за змінами в регуляції, своєчасно коригуючи бізнес-стратегії, щоб забезпечити відповідність законодавству.

![2024