Các ông lớn TradFi tăng tốc mở rộng vào lĩnh vực mã hóa, Mastercard thông qua kênh nạp tiền on-chain

Gần đây, các tổ chức tài chính truyền thống đang tăng tốc tiến vào lĩnh vực mã hóa tiền điện tử. Vào ngày 24 tháng 6, gã khổng lồ thanh toán toàn cầu đã thông báo sẽ cung cấp dịch vụ mua tiền điện tử trên chuỗi, động thái này sẽ thúc đẩy sự phổ biến của thanh toán mã hóa.

Trong những năm gần đây, gã khổng lồ thanh toán này đã không ngừng củng cố chiến lược của mình trong lĩnh vực mã hóa, từ việc khám phá thử nghiệm dần dần tiến tới giai đoạn thực hiện, trở thành một phần then chốt trong bản đồ tài chính toàn cầu của họ.

Quẹt thẻ mua coin trở thành hiện thực, thông suốt kênh nạp tiền on-chain

Gần đây, một dự án blockchain nổi tiếng đã chính thức công bố hợp tác chiến lược với gã khổng lồ thanh toán này, cho phép hơn 3 tỷ người dùng thẻ trên toàn cầu mua mã hóa trực tiếp trên chuỗi bằng thẻ tín dụng. Đây không chỉ là một bước đi quan trọng khác của công ty thanh toán này trong lĩnh vực mã hóa, mà còn đạt được sự tích hợp sâu sắc giữa mạng lưới tài chính truyền thống và các thành phần cốt lõi của DeFi trong lộ trình nạp tiền bằng tiền pháp định, có thể mở ra một con đường mới cho sự phổ biến quy mô lớn của tài chính on-chain.

Theo giới thiệu, trong hệ thống dịch vụ này, người dùng không cần đăng ký tài khoản sàn giao dịch tập trung hoặc thực hiện các thao tác cầu nối on-chain phức tạp, chỉ cần gửi yêu cầu giao dịch thông qua DEX đã tích hợp chức năng này, có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua tài sản mã hóa.

Trong quá trình này, DEX đóng vai trò là cổng vào cho người dùng, hỗ trợ việc khởi tạo lệnh thanh toán bằng thẻ tín dụng; các nhà cung cấp dịch vụ cổng thanh toán truyền thống cung cấp xử lý thanh toán bằng thẻ liền mạch, xác thực và xử lý thanh toán bằng tiền pháp định của người dùng; các nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tiền mã hóa và stablecoin chịu trách nhiệm chuyển đổi tiền pháp định của người dùng thành tiền mã hóa, đồng thời đảm bảo tính tuân thủ, cung cấp tính thanh khoản và dịch vụ trên chuỗi; mạng lưới oracle phi tập trung và các tiêu chuẩn khả năng tương tác đảm bảo tính an toàn của giao dịch trên chuỗi và độ tin cậy của dữ liệu, trong khi đó, DEX sinh thái sử dụng các giao thức khác để thu hút tính thanh khoản, hoàn thành việc trao đổi tiền mã hóa trên chuỗi.

Cuối cùng, tài sản mã hóa sẽ được gửi trực tiếp đến địa chỉ ví on-chain của người dùng thông qua hợp đồng thông minh, toàn bộ quá trình không cần hiểu về cặp giao dịch, phí Gas hay thông số trượt giá, cũng không cần chuyển sang nền tảng giao dịch tập trung.

Trong vài năm qua, bất kể là gã khổng lồ thanh toán hay các công ty thanh toán truyền thống khác, hầu hết các hợp tác liên quan đến mã hóa đều tập trung vào phía người tiêu dùng, tức là thông qua thẻ ghi nợ mã hóa cho phép người dùng chi tiêu bằng tiền mã hóa, trong đó tài sản kỹ thuật số được tự động đổi thành tiền pháp định từ phía nền tảng, rồi thực hiện thanh toán hàng ngày.

Tuy nhiên, sự hợp tác lần này không còn là việc sử dụng tài sản trên chuỗi cho tiêu dùng thế giới thực, mà là mở ra một kênh để nạp tiền bằng tiền pháp định trực tiếp vào tài sản trên chuỗi, cho phép người dùng không phải là người bản địa mã hóa chỉ cần quẹt thẻ như khi mua sắm trực tuyến là có thể nhận được tài sản trên chuỗi, mà không cần hiểu bất kỳ khái niệm DeFi nào, và vẫn đảm bảo tính tuân thủ và minh bạch. Điều này không chỉ phá vỡ rào cản lâu nay về việc nạp tiền của người dùng DeFi, mà còn cung cấp cho hệ thống tài chính truyền thống một kênh lên chuỗi tuân thủ, an toàn và có thể kiểm soát.

Phó giám đốc điều hành blockchain và tài sản kỹ thuật số của gã khổng lồ thanh toán này cho biết: "Mọi người muốn có thể dễ dàng kết nối với hệ sinh thái tài sản kỹ thuật số và ngược lại. Đó chính là lý do tại sao chúng tôi liên tục tận dụng mạng lưới thanh toán toàn cầu và kinh nghiệm trưởng thành để thu hẹp khoảng cách giữa thương mại on-chain và giao dịch off-chain. Thông qua sự hợp tác này, chúng tôi đang mở ra một cách thức an toàn và sáng tạo để cách mạng hóa thương mại on-chain và thúc đẩy việc chấp nhận rộng rãi tài sản mã hóa."

Đồng sáng lập của đối tác cũng chỉ ra: "Đây chính là trường hợp điển hình về sự hòa nhập giữa TradFi và tài chính phi tập trung, tôi cảm thấy rất phấn khích khi có thể thúc đẩy kết nối quan trọng này từ mạng lưới thanh toán truyền thống đến môi trường giao dịch DEX trên chuỗi. Đây là một sự hợp tác phức tạp và đa tầng, và tôi rất vui mừng với khả năng tận dụng sức mạnh của cộng đồng để thực hiện điều này."

Muốn mượn mã hóa để khơi dậy mô hình kinh doanh mới, năm nay tập trung vào ba lĩnh vực chính

"Vấn đề chính cản trở việc mã hóa tiền tệ trở thành chính thống là việc người dùng rất khó để nhận diện và chuyển tiền cho nhau bằng cách mà họ quen thuộc. Mục tiêu của chúng tôi là trở thành cầu nối giữa TradFi và mạng blockchain, kích thích các mô hình kinh doanh mới trong khi đảm bảo tuân thủ. " Giám đốc bộ phận mã hóa và blockchain của gã khổng lồ thanh toán này đã chỉ ra rằng, hiện tại, công ty đã chuyển từ giai đoạn thử nghiệm sang cung cấp các giải pháp mã hóa thực tế.

Thực tế, khác với nhiều tổ chức tài chính truyền thống vẫn xem mã hóa là lĩnh vực bên lề hoặc rủi ro về quy định, gã khổng lồ thanh toán này đang tích cực đẩy mạnh việc phát triển trong lĩnh vực mã hóa, từng bước tích hợp tài sản mã hóa, stablecoin và tài sản token hóa vào trải nghiệm thanh toán hàng ngày.

Theo báo cáo mà công ty này đã gửi cho SEC Hoa Kỳ vào tháng 2 năm nay, họ đã đạt được những tiến bộ đáng kể trong việc thực hiện mục tiêu "hệ sinh thái thanh toán đổi mới", bao gồm token hóa giao dịch, tạo ra các giải pháp mở khóa mô hình kinh doanh dựa trên blockchain và đơn giản hóa cách tiếp cận tài sản kỹ thuật số. Đồng thời, trong tài liệu này, công ty đã chỉ ra rõ ràng rằng tiền kỹ thuật số có tiềm năng làm đảo lộn thị trường tài chính truyền thống và có thể trực tiếp thách thức các sản phẩm hiện có của nó. Do tài sản kỹ thuật số có tính khả dụng, không thể thay đổi và hiệu quả, stablecoin và tiền mã hóa có thể trở nên phổ biến hơn khi được quản lý, đang trở thành đối thủ trong ngành thanh toán.

Trước khi việc sử dụng thẻ để mua tiền mã hóa trở thành hiện thực, gã khổng lồ thanh toán này đã từng bước thúc đẩy việc thương mại hóa thanh toán mã hóa, lần lượt hợp tác với nhiều công ty mã hóa để ra mắt thẻ ghi nợ mã hóa đồng thương hiệu, cho phép người sở hữu thẻ có thể trực tiếp sử dụng tiền mã hóa để tiêu dùng, và hệ thống tự động hoàn thành việc đổi tiền pháp định.

Không chỉ vậy, trong quá trình triển khai nạp tiền cho thanh toán mã hóa, stablecoin cũng đang trở thành trung tâm chiến lược trong việc thanh toán on-chain của công ty.

Gần đây, công ty đã gia nhập liên minh stablecoin do một tổ chức khởi xướng, có thể cùng nhau đúc và chia sẻ lợi nhuận lãi suất của stablecoin liên kết với trái phiếu Mỹ. Đồng thời, công ty cũng sẽ hỗ trợ các stablecoin khác và tích hợp chúng vào mạng lưới thanh toán xuyên biên giới; vào tháng 5, công ty đã thông báo hợp tác với một công ty thanh toán mã hóa để ra mắt thẻ thanh toán stablecoin mới, hỗ trợ người dùng thanh toán stablecoin tại hơn 150 triệu thương nhân trên toàn cầu, giao dịch sẽ tự động chuyển đổi thành tiền pháp định; vào tháng 4, công ty đã thông báo sẽ hợp tác với nhiều tổ chức để ra mắt giải pháp thanh toán stablecoin toàn diện, các thương nhân sẽ sớm có thể sử dụng trực tiếp các stablecoin bao gồm USDC để thực hiện thanh toán giao dịch. Cùng tháng, công ty đã hợp tác với một nền tảng giao dịch để ra mắt thẻ mã hóa, hỗ trợ thanh toán stablecoin trong mạng lưới thương nhân khổng lồ của họ, cũng như đạt được sự hợp tác chiến lược với một công ty khởi nghiệp, nhằm đưa thanh toán stablecoin vào hạ tầng tài chính truyền thống một cách sâu sắc hơn.

Những động tác dày đặc này cho thấy, gã khổng lồ thanh toán này đang đưa stablecoin vào hành vi tiêu dùng, thanh toán và chuyển khoản hàng ngày của người dùng. Để nâng cao tính an toàn của giao dịch tài sản mã hóa và sự thân thiện với người dùng, trước đó họ cũng đã giới thiệu chứng chỉ mã hóa, thông qua việc sử dụng tên gọi dễ sử dụng thay thế cho địa chỉ ví phức tạp, hệ thống đã giảm khả năng xảy ra lỗi trong quá trình chuyển giao tiền mã hóa.

Ngoài stablecoin, công ty cũng đang tích cực thúc đẩy xây dựng token hóa tài sản. Vào tháng 4 năm nay, công ty cho biết đang phát triển mạng lưới đa token, với mục tiêu sao chép mạng lưới thanh toán truyền thống để cung cấp cơ sở hạ tầng giao dịch tài sản kỹ thuật số cho người tiêu dùng, thương nhân và các tổ chức tài chính. Hệ thống này sẽ tích hợp dòng chảy tài sản on-chain và off-chain, đảm bảo tuân thủ và tối ưu hóa trải nghiệm người dùng. Công ty đã hợp tác với nhiều tổ chức tài chính để khám phá các tình huống thanh toán xuyên biên giới và token hóa tín dụng carbon, và kể từ năm 2015 đã đăng ký hơn 250 bằng sáng chế liên quan đến blockchain; vào tháng 2, một công ty công nghệ tài chính đã tham gia vào mạng lưới thanh toán này để cải thiện thanh toán xuyên biên giới, sản phẩm đầu tư quỹ trái phiếu chính phủ Mỹ ngắn hạn của họ sẽ được mở cho các doanh nghiệp trên mạng lưới đa token, giúp họ có thể thu được lợi nhuận thông qua tài sản được mã hóa; vào tháng 11 năm ngoái, họ đã hợp tác với một ngân hàng lớn trong lĩnh vực kinh doanh tài sản kỹ thuật số dựa trên blockchain của mình, nhằm tăng cường thanh toán B2B xuyên biên giới, cung cấp sự minh bạch cao hơn và tốc độ thanh toán nhanh hơn, đồng thời giảm thiểu các vấn đề về múi giờ; vào tháng 8 cùng năm, để chống lại vấn đề lừa đảo trực tuyến ngày càng gia tăng, họ có kế hoạch hủy bỏ số thẻ tín dụng và mở rộng chương trình token hóa sử dụng dữ liệu sinh trắc học như quét vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt làm biện pháp bảo mật; vào tháng 5 năm nay, họ đã hoàn thành thử nghiệm chứng minh khái niệm gửi tiền được token hóa thông qua sandbox quy định của Cơ quan Quản lý tiền tệ Hồng Kông. Được biết, công ty đã đạt 30% token hóa giao dịch vào năm 2024.

"Chúng tôi tin rằng, hệ thống tài chính trong tương lai sẽ bao gồm cả tiền gửi ngân hàng và stablecoin. Tiền gửi là nền tảng tài chính, trong khi stablecoin cung cấp khả năng thanh toán hiệu quả trên chuỗi. Nếu trong tương lai có nhiều sự rõ ràng về quy định, cho phép tiền gửi được biểu thị dưới một hình thức nào đó trên chuỗi công cộng, điều này sẽ là chìa khóa cho sự mở rộng quy mô mã hóa. " Trong một cuộc phỏng vấn cách đây vài tháng, các giám đốc điều hành của công ty đã tiết lộ rằng họ đã xác định ba lĩnh vực trọng tâm chiến lược cho năm 2025: nạp tiền vào/ra chuỗi, thúc đẩy Crypto Credential và ứng dụng stablecoin. Hiện tại đã hỗ trợ các tổ chức tài chính sử dụng stablecoin để thanh toán giao dịch và dự kiến sẽ công bố thêm nhiều quan hệ đối tác và tình huống ứng dụng trong năm nay, nhằm tiếp tục thúc đẩy quá trình tích hợp mã hóa.

Trong quá trình tăng tốc hội nhập giữa các tổ chức tài chính truyền thống và mã hóa, gã khổng lồ thanh toán này đang đột phá ở ba lĩnh vực, xây dựng bản đồ thương mại mã hóa của riêng mình.