Nỗi đau của quản lý rủi ro: Những thách thức đa chiều trong ngành Blockchain

Khái niệm rủi ro này có nguồn gốc từ tiếng Ý "RISQUE", ban đầu chỉ những nguy hiểm khách quan trong tự nhiên. Trong xã hội hiện đại, rủi ro giống như một sự lựa chọn, tùy thuộc vào mức độ tự do của chúng ta.

Nhà sử học tài chính Peter Burns chỉ ra trong cuốn sách của mình rằng cho dù đó là sự thăng trầm của một doanh nghiệp, sự thăng trầm của thị trường chứng khoán, hay một cuộc suy thoái kinh tế, những sự kiện này luôn xảy ra bất ngờ, nhưng chúng dường như lặp lại.

Đối với các nền tảng giao dịch tiền kỹ thuật số, kiểm soát rủi ro là một trong những yếu tố cốt lõi. Các nền tảng này tích hợp nhiều chức năng như lưu ký tài sản, khớp giao dịch và bù trừ, khiến chúng trở thành một trung tâm tài chính toàn diện.

Một số nhà lãnh đạo kiểm soát rủi ro trong ngành đồng ý rằng thiếu kiểm soát rủi ro trong ngành công nghiệp blockchain. Điều này đã dẫn đến các sự cố như sụp đổ nền tảng FCoin, trộm cắp sàn giao dịch, v.v. Làm thế nào để thực hiện kiểm soát rủi ro hiệu quả đã trở thành vấn đề quan trọng mà toàn ngành cần quan tâm.

Đa dạng rủi ro

Thách thức lớn nhất mà thị trường tiền điện tử đang phải đối mặt là rủi ro hệ thống do chính sách mang lại. Sự thay đổi trong các chính sách quản lý ảnh hưởng trực tiếp đến sự biến động của thị trường.

Các nhà tham gia thị trường có thể kiểm soát rủi ro phi hệ thống, bao gồm:

• Rủi ro kỹ thuật: liên quan đến tính bảo mật và ổn định của hệ thống
• Rủi ro hoạt động: Được kích hoạt bởi việc ra quyết định kém
• Rủi ro thanh khoản: Việc tài sản không có khả năng giao dịch với giá hợp lý một cách kịp thời
• Rủi ro tin cậy: Không thể thực hiện kịp thời các thao tác rút tiền, chuyển khoản, v.v.
• Rủi ro đạo đức: Vì theo đuổi tối đa hóa lợi ích cá nhân mà gây tổn hại đến lợi ích của nhà đầu tư

Bộ phận quản lý rủi ro đóng vai trò quan trọng trong sàn giao dịch, cần liên tục theo dõi các dự án rủi ro khác nhau, chẳng hạn như tính thanh khoản, chênh lệch giá, sự bất thường trong tài khoản, và phối hợp chặt chẽ với các bộ phận khác.

Tuy nhiên, trong giai đoạn phát triển nhanh chóng của ngành, việc kiểm soát rủi ro có thể hạn chế tốc độ phát triển. Hiện tại, nhận thức kiểm soát rủi ro của nhiều sàn giao dịch vừa và nhỏ vẫn chưa đủ. Một học viên cao cấp cho biết dù ở cấp độ vật lý, cấp hệ thống hay cấp quản trị, nhận thức kiểm soát rủi ro tổng thể của ngành tương đối thiếu.

Nếu ngành công nghiệp Blockchain muốn bước vào dòng chính, các nền tảng giao dịch ở vị trí cốt lõi của ngành phải giải quyết tốt vấn đề "tổn thất do quản lý rủi ro" này.

An toàn tài sản: Mục tiêu cốt lõi của quản lý rủi ro

Năm 2019, thiệt hại tài sản mà các nền tảng tiền kỹ thuật số phải chịu lên tới 283 triệu USD. Mặc dù đã gần 6 năm kể từ sự kiện Men Tử Khẩu, nhưng việc đánh cắp tài sản kỹ thuật số vẫn thường xuyên xảy ra, vấn đề an toàn tài sản vẫn luôn khiến các chuyên gia trong ngành lo lắng.

Để giải quyết thách thức này, các nền tảng đã thực hiện một số bước:

• Thiết lập hệ thống kiểm toán tài chính nghiêm ngặt và cảnh báo giám sát thời gian thực
• Thực hiện tách ví nóng và lạnh và sử dụng ví cứng
• Thiết lập cơ chế bồi thường trước cho người dùng
• Thành lập quỹ bảo vệ người dùng

Có những nền tảng tập trung vào đối chiếu theo thời gian thực và hàng loạt để theo dõi và phân tích các địa chỉ blockchain trong thời gian thực. Đồng thời, các chuyên gia dịch vụ khách hàng và kiểm soát rủi ro chuyên nghiệp được thuê để phân tích rủi ro của tài sản người dùng và tăng cường giáo dục kiểm soát rủi ro người dùng.

Lưu trữ ủy thác là một phương thức quan trọng để đảm bảo an toàn cho tài sản. Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ có khả năng kỹ thuật hạn chế, có thể xem xét việc thuê dịch vụ lưu trữ bên thứ ba hoặc mua bảo hiểm liên quan.

Ngoài các biện pháp bên ngoài, không thể bỏ qua rủi ro đạo đức bên trong của nền tảng. Một số người trong ngành cho rằng các nền tảng nên cởi mở và minh bạch nhất có thể và mời gọi sự giám sát ngang hàng để giảm nguy cơ chiếm đoạt tài sản.

Tuân thủ và quản lý rủi ro: Loại bỏ sự không chắc chắn

Các nền tảng tiền điện tử đang phải đối mặt với nhiều yếu tố không chắc chắn, việc chủ động đón nhận quy định và kinh doanh tuân thủ là điều kiện cần thiết để giảm thiểu rủi ro chính sách và pháp lý. Hiện tại, các nền tảng hàng đầu trong ngành đều đã thiết lập hệ thống quản lý rủi ro tuân thủ bao gồm trước, trong và sau.

Một số biện pháp được thực hiện bởi các nền tảng bao gồm:

• Xây dựng hệ thống KYC/AML chống rửa tiền tiêu chuẩn hóa
• Đặt ra nguyên tắc mở tài khoản nghiêm ngặt và tiêu chuẩn kiểm tra trước.
• Nhận giấy phép tài chính liên quan, chấp nhận sự giám sát của cơ quan quản lý
• Đa dạng hóa rủi ro tuân thủ thông qua các hoạt động phân tán
• Hợp tác với nhiều công ty và tổ chức tư vấn tuân thủ AML/KYC toàn cầu
• Thành lập bộ phận tuân thủ chuyên dụng và bộ phận kiểm soát nội bộ pháp lý

Kiểm soát rủi ro kỹ thuật: người bảo vệ bảo mật nền tảng

Vấn đề an ninh công nghệ là thách thức quản lý rủi ro phổ biến nhất của các nền tảng giao dịch, ngay cả những nền tảng hàng đầu cũng khó có thể hoàn toàn tránh khỏi. Ví dụ, nhiều sàn giao dịch nổi tiếng đã từng bị tấn công DDoS, dẫn đến tình trạng ngừng hoạt động tạm thời.

Để đối phó với rủi ro kỹ thuật, các nền tảng đã thực hiện một số biện pháp:

• Thực hiện giám sát rủi ro thị trường và tự động phòng ngừa chiến lược cho các doanh nghiệp.
• Xây dựng hệ thống an ninh mạng, tuân thủ, bảo vệ dữ liệu riêng tư và hệ thống quản lý rủi ro công nghệ
• Thu hút các công ty bên ngoài hàng đầu thế giới để thực hiện tư vấn kiểm toán CNTT
• Phát triển hệ thống an ninh kiểm soát rủi ro dữ liệu lớn dựa trên ngành công nghiệp Blockchain
• Theo dõi rủi ro toàn diện và thời gian thực từ nhiều khía cạnh như thiết bị, vị trí, hành vi, mối quan hệ, thói quen, tài khoản.
• Xây dựng hệ thống phát hiện thông minh dựa trên tính toán dữ liệu thời gian thực và mô hình học máy trực tuyến

Kiểm soát rủi ro nội bộ: một mắt xích quan trọng không thể bỏ qua

Theo thống kê, gần 2/3 các vấn đề an ninh mạng xuất phát từ sự sơ suất hoặc vi phạm công vụ của nhân viên nội bộ. Do đó, an ninh nội bộ của các doanh nghiệp Blockchain quan trọng hơn an ninh bên ngoài.

Các biện pháp mà các nền tảng thực hiện trong quản lý rủi ro nội bộ bao gồm:

• Quy định và sắp xếp quy trình nội bộ
• Làm rõ việc phân chia trách nhiệm và quản lý quyền hạn
• Thực hiện kiểm toán định kỳ
• Thực hiện quản lý tối thiểu các quyền thông tin
• Xây dựng hệ thống ủy ban quản lý rủi ro và khung xử lý sự cố an ninh
• Thực hiện đào tạo quản lý rủi ro không định kỳ cho nhân viên
• Tiến hành kiểm tra nội bộ "thực thi câu cá" và các kiểm tra khác
• Thực hiện "mô hình không tin cậy"
• Xây dựng hệ thống dữ liệu nội bộ, hệ thống đối chiếu thời gian thực và hệ thống quản lý rủi ro nội bộ

Học hỏi từ kinh nghiệm tài chính truyền thống

Yêu cầu kiểm soát rủi ro của thị trường tiền kỹ thuật số có thể cao hơn so với tài chính truyền thống. Một mặt, sự biến động của thị trường tiền kỹ thuật số vượt xa hầu hết các tài sản tài chính truyền thống; Mặt khác, luồng thông tin của thanh toán blockchain được tích hợp với dòng tiền, tính ẩn danh mạnh hơn, và rất khó để thu hồi tiền sau khi chúng được chuyển ra ngoài.

Các chuyên gia trong ngành cho rằng, ngành blockchain có thể rút ra những kinh nghiệm sau từ lĩnh vực tài chính truyền thống:

• Xây dựng hệ thống tín dụng trưởng thành
• Sử dụng dữ liệu lớn để chuyển đổi hành vi người dùng thành hồ sơ tín dụng
• Trích xuất thông tin trên chuỗi một cách hiệu quả và chuyển đổi nó thành các chỉ số ra quyết định kiểm soát rủi ro
• Thực hiện việc tách giao dịch và tài sản, các chủ thể khác nhau chịu trách nhiệm giải quyết, bù trừ và lưu ký tài sản

Ngoài ra, các nền tảng tiền điện tử cũng cần tăng cường đầu tư vào quản lý rủi ro. Nghiên cứu cho thấy, hiện tại, trung bình chỉ có 13% thành viên trong đội ngũ của các sàn giao dịch tham gia công việc an ninh, chỉ đầu tư 17% ngân sách cho việc đảm bảo hoạt động an toàn. Xét đến khả năng sinh lời và tiềm năng tăng trưởng của ngành, các nền tảng nên tăng cường đầu tư vốn, thu hút thêm nhiều nhân tài quản lý rủi ro có trình độ cao, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro tiên tiến và hoàn thiện hơn.

Như một chuyên gia trong ngành đã nói, việc đầu tư vào quản lý rủi ro có thể được coi là chi phí cơ hội. Quản lý rủi ro càng nghiêm ngặt, càng cần nhiều tài nguyên để đầu tư, đồng nghĩa với việc có thể mất nhiều cơ hội kinh doanh hơn, nhưng đồng thời cũng giảm thiểu rủi ro mất mát tài sản hiện có. Đặt trọng tâm vào an toàn tài sản của khách hàng mới có thể giành được sự phát triển bền vững trong ngành.