Giải thích quy định mới của Cục Quản lý Ngoại hối: Ranh giới trách nhiệm trong kinh doanh ngoại hối của ngân hàng và đặc điểm giao dịch rủi ro cao

2025-07-19 18:47:21

Phân tích sâu: Ranh giới quyền và trách nhiệm cũng như ảnh hưởng thực tiễn của quy định mới về nghiệp vụ ngoại hối ngân hàng

Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã phát hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trách nhiệm trong hoạt động ngân hàng ngoại hối (thí điểm)", tài liệu này đã quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và tình huống miễn trách nhiệm trong hoạt động ngân hàng ngoại hối. Việc ban hành quy định này không chỉ cung cấp cơ sở để tránh quản lý quá mức, bảo đảm trật tự tài chính ổn định, mà còn liên quan mật thiết đến lợi ích của từng nhà giao dịch. Hãy cùng tìm hiểu sâu hơn về ý nghĩa quan trọng và những điểm chính của quy định này.

Nghĩa vụ chính của ngân hàng

Nghĩa vụ thẩm định và phát triển nghiệp vụ: Ngân hàng cần thực hiện "hiểu khách hàng, hiểu nghiệp vụ, thẩm định" trong toàn bộ quá trình kinh doanh ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.
Nghĩa vụ kiểm tra theo quy định: tiến hành kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi tiền, giao dịch mua bán ngoại hối, v.v., thực hiện nghiêm ngặt theo quy định quản lý ngoại hối.
Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Trong quá trình thực hiện chính sách thuận lợi hóa ngoại hối, tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện và báo cáo các rủi ro vi phạm tiềm ẩn.
Tuân thủ quy định quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Tuân thủ các quy tắc quốc tế phổ biến trong kinh doanh xuyên biên giới, kịp thời báo cáo khi phát hiện rủi ro vi phạm.
Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Trong quá trình Cục Ngoại hối điều tra, kịp thời điền và phản hồi "Biểu mẫu khiếu nại" cùng với các chứng cứ liên quan, tích cực phối hợp điều tra.

Hệ quả của việc không thực hiện nghĩa vụ

Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ nêu trên, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm cả các hình phạt hành chính. Những trách nhiệm này dựa trên "Luật Xử lý vi phạm hành chính của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa", không bao gồm việc tiếp nhận phỏng vấn chỉnh sửa, phê bình giáo dục, cảnh báo rủi ro và các hình thức khác.

Hành vi giao dịch rủi ro cao

Các giao dịch rủi ro mà ngân hàng có thể báo cáo bao gồm:

Bị nghi ngờ có thương mại giả, đầu tư và tài chính giả
Hoạt động của tiệm vàng ngầm
Cờ bạc xuyên biên giới
Lừa đảo để lấy hoàn thuế xuất khẩu
Hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép của tiền ảo
Các dòng tiền xuyên biên giới khác có nghi ngờ vi phạm pháp luật

Trong giao dịch tiền ảo, các đặc điểm giao dịch điển hình có tần suất cao và rủi ro cao bao gồm:

Nạp tiền, rút tiền và thực hiện giao dịch ngắn hạn thường xuyên
Đường đi của dòng tiền phức tạp
Gửi tiền lớn hoặc phân chia tiền vào tài khoản
Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn không khớp nhau
Lưu chuyển số tiền lớn trong thời gian ngắn
Dòng tiền chảy vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản

Nhóm dễ bị nhận diện là nhà giao dịch rủi ro

Nhà đầu tư chênh lệch giá thường xuyên: Thường xuyên thực hiện chênh lệch giá trên thị trường tiền ảo, chẳng hạn như chênh lệch giá USDT.
Nhà giao dịch ẩn danh: Sử dụng các đường giao dịch phức tạp để ẩn dấu dòng tiền, hoặc giao dịch tại những khu vực có quy định lỏng lẻo.
Người có hoạt động tài chính bất thường: Tài khoản có sự ra vào tiền thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng

Hạn chế về kỹ thuật và tài nguyên: chẳng hạn như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh hoặc nền tảng giao dịch phi tập trung.
Quy định và độ minh bạch thông tin: Liên quan đến nhiều chính sách quản lý khác nhau của các quốc gia và khu vực, hoặc thông tin giao dịch không minh bạch.
Giao dịch bất thường phức tạp: Mô hình luân chuyển vốn rất phức tạp, như các hoạt động trộn coin nhiều lần hoặc chuyển khoản qua nhiều "công ty vỏ".

Xử lý xung đột giữa quy định quốc tế và quy định nội địa

Khi các quy tắc quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn, ngân hàng thường ưu tiên tuân theo quy định trong nước. Điều này có thể dẫn đến việc một số giao dịch có vẻ phù hợp với quy tắc quốc tế không thể được thực hiện trong nước. Các nhà giao dịch cần đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, nắm rõ các chính sách và quy định trong nước, tránh việc lợi ích bị tổn hại do xung đột quy tắc.

Vai trò của nhà giao dịch trong khiếu nại ngân hàng

Khi ngân hàng bị điều tra và khiếu nại vì hành vi vi phạm, nhà giao dịch có thể cần:

Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, chẳng hạn như hợp đồng giao dịch, hồ sơ giao dịch tài chính, v.v.
Chịu trách nhiệm tiềm ẩn: Nếu bằng chứng cung cấp có vấn đề, như che giấu thông tin quan trọng hoặc cung cấp tài liệu giả, có thể phải đối mặt với rủi ro bị điều tra.

Các nhà giao dịch nên hành động cẩn thận, cung cấp chứng cứ một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng. Các nhà giao dịch thực hiện giao dịch tuân thủ quy định bình thường phối hợp điều tra cung cấp chứng cứ là thực hiện nghĩa vụ công dân, lý thuyết nên được pháp luật bảo vệ.

Xem bản gốc

Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.

14 thích