Tuyên bố: Bài viết này là nội dung được chuyển nhượng, độc giả có thể truy cập vào liên kết gốc để có thêm thông tin. Nếu tác giả có bất kỳ ý kiến nào về hình thức chuyển nhượng, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi, chúng tôi sẽ chỉnh sửa theo yêu cầu của tác giả. Việc chuyển nhượng chỉ nhằm mục đích chia sẻ thông tin, không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào và không đại diện cho quan điểm và lập trường của Wu.
Mặc dù công nghệ thanh toán bằng tiền điện tử ngày càng trưởng thành, nhưng việc trao đổi giữa tiền pháp định và tiền điện tử (tức là "nhập và rút tiền") vẫn là một phần cốt lõi mà các nhà đầu tư Web3 không thể tránh khỏi. Do tiền điện tử vẫn chưa trở thành công cụ thanh toán chính thống, giá trị của tài sản tiền điện tử trong ví hoặc tài khoản sàn giao dịch của nhà đầu tư chỉ có thể giới hạn trong những tình huống cụ thể nếu không thể chuyển đổi thành tiền pháp định một cách suôn sẻ. Tuy nhiên, việc nhập và rút tiền liên quan trực tiếp đến an toàn tài chính, trong bối cảnh các rủi ro như đóng băng tài khoản, lừa đảo đang hiện hữu khắp nơi, cách chọn kênh nhập và rút tiền an toàn và đáng tin cậy, và kiểm soát rủi ro toàn diện từ trước, trong và sau là vấn đề mà mọi nhà đầu tư Web3 cần phải suy nghĩ.
Nền tảng tuân thủ: Đường dẫn ưu tiên để nạp và rút tiền an toàn
1.1 Tại sao chọn nền tảng tuân thủ
Trong nhiều kênh nạp rút tiền, nền tảng tuân thủ quy định đã trở thành lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư nhờ vào tính an toàn và độ tin cậy của nó, với những ưu điểm sau:
(1) Chứng nhận quản lý: Các nền tảng tuân thủ thường sở hữu giấy phép MSB (Doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ) hoặc VASP (Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo), cho thấy rằng chúng đã vượt qua sự kiểm tra của các cơ quan quản lý và đang được giám sát liên tục. Điều này vừa là sự ràng buộc đối với nền tảng, vừa cung cấp sự đảm bảo cho uy tín của nó.
(2) Biện pháp chống rửa tiền: Các nền tảng tuân thủ cần tuân theo các quy định về chống rửa tiền (AML), trang bị cơ chế sàng lọc quỹ nghiêm ngặt, giảm thiểu rủi ro tài chính từ các ngành phi pháp làm đông băng tài khoản người dùng.
(3) Hợp tác ngân hàng minh bạch: các nền tảng tuân thủ thường công khai thông tin về ngân hàng hợp tác, chấp nhận sự giám sát của công chúng, đồng thời tiến hành kiểm tra nghiêm ngặt về điều kiện và biện pháp an toàn của ngân hàng, đảm bảo an toàn trong việc lưu giữ quỹ.
(4) Quản lý rủi ro: Nền tảng tuân thủ sử dụng các biện pháp kỹ thuật và hệ thống kiểm soát rủi ro nội bộ để chặn các khoản tiền bất hợp pháp, tránh trở thành trung gian rửa tiền hoặc lừa đảo.
Tất nhiên, do yêu cầu của quy định tuân thủ, các nhà đầu tư khi mở tài khoản trên nền tảng tuân thủ và thực hiện các hoạt động rút tiền, không thể tránh khỏi việc cần phải chấp nhận xác thực KYC của nền tảng và chờ đợi một khoảng thời gian xem xét nhất định. Mặc dù điều này mang lại một số bất tiện cho các nhà đầu tư, nhưng cũng có thể được coi là sự thỏa hiệp giữa an ninh tổng thể của nền tảng và sự tiện lợi của người dùng, về lâu dài lợi ích lớn hơn bất lợi.
Ngoài các nền tảng tuân thủ quy định, trên các nền tảng như X, Telegram cũng thường thấy các KOL tuyên bố có kênh rút tiền, trang cá nhân của họ cũng không thiếu những ví dụ về nhà đầu tư rút tiền thành công. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các kênh rút tiền mà các KOL cung cấp gần giống với giao dịch ngoài sàn, về bản chất thuộc mô hình P2P. So với việc rút tiền từ các nền tảng tuân thủ quy định, mô hình P2P do KOL liên hệ riêng tư này có rủi ro cao hơn - KOL bảo đảm bằng uy tín và danh tiếng của chính mình, thiếu sự giám sát của bên thứ ba, khi nhà đầu tư chuyển tài sản tiền điện tử trong ví của mình sang ví KOL, họ chỉ có thể dựa vào việc KOL chuyển đổi tiền pháp định dựa trên tín dụng. Một khi chuỗi tài chính của KOL gặp vấn đề, nhà đầu tư không thể phát hiện kịp thời, hoặc có thể khó lấy lại tài sản của mình. So với điều này, các nền tảng tuân thủ quy định chịu sự giám sát của các cơ quan quản lý quốc gia và khu vực, và thường có sức mạnh tài chính mạnh mẽ, cả về mặt an toàn và bảo đảm rõ ràng vượt trội hơn các kênh rút tiền theo mô hình P2P. Do đó, hiện tại, các nền tảng tuân thủ quy định vẫn là lựa chọn ưu tiên của phần lớn nhà đầu tư tiền điện tử cho các phương thức nạp và rút tiền.
1.2 Cách nhận diện nền tảng hợp pháp
Sau khi hiểu được lợi ích của việc rút tiền từ nền tảng tuân thủ, làm thế nào để nhận diện và chọn lựa nền tảng tuân thủ? Hiện tại, có một số lượng nhất định các nền tảng và công ty có giấy phép thực hiện các giao dịch nạp và rút tiền, thậm chí có nền tảng đã xin một số giấy phép tài chính từ các khu vực xa xôi, các quốc gia xa xôi hoặc các quốc gia nhỏ, cũng chen chân vào thị trường này để giành khách hàng. Số lượng nền tảng phong phú thường khiến các nhà đầu tư hoa mắt. Thực ra, để nhận diện nền tảng tuân thủ, có thể thực hiện theo bốn bước sau: Kiểm tra giấy phép, xem KYC, kiểm tra lưu ký và quan sát tín hiệu.
(1) Kiểm tra giấy phép. Các nền tảng hợp pháp đều hoạt động có giấy phép, thông tin liên quan đến giấy phép thường được công bố trên trang web chính thức của nền tảng. Nếu trang web chính thức không công bố, nhà đầu tư cũng có thể xác định cơ quan quản lý địa phương và sau đó xác minh trên trang web của cơ quan quản lý liên quan.
(2) Xem KYC. Các nền tảng chính quy thường sẽ rõ ràng về quy trình KYC, xác thực danh tính người dùng và chính sách bảo mật. Nếu gặp nền tảng miễn KYC và miễn chứng thực, thì nền tảng như vậy rất có thể sẽ có rủi ro rất lớn.
(3) Giám sát quỹ. Quỹ được giám sát minh bạch. Một số nền tảng hợp pháp và tuân thủ quy định sẽ công bố tên của ngân hàng và bên giám sát hợp tác, điều này cung cấp cơ sở để các nhà đầu tư, người dùng xác minh xem nền tảng có đáng tin cậy hay không.
(4) Quan sát tín hiệu. Cũng có một số tín hiệu khá nguy hiểm có thể giúp người dùng nhanh chóng nhận diện, như một số nền tảng yêu cầu người dùng chuyển USDT của họ vào tài khoản cá nhân, cũng như một số môi giới bên thứ ba quảng bá có thể vượt qua kiểm soát rủi ro, hoàn tiền cao, v.v., những tín hiệu này thường ngụ ý rằng nền tảng hoặc nhà cung cấp dịch vụ có thể không tuân thủ quy định.
1.3 Cách giải quyết tranh chấp với nền tảng
Dù bằng cách nào để rút tiền, nhà đầu tư không thể hoàn toàn tránh khỏi rủi ro phát sinh tranh chấp. Mặc dù xác suất phát sinh tranh chấp khi rút tiền từ nền tảng tuân thủ quy định thấp hơn so với các kênh khác, nhưng xác suất này mãi mãi không thể bằng 0. Vậy, khi đối mặt với tranh chấp trên nền tảng, nhà đầu tư bình thường nên xử lý như thế nào? Đầu tiên, người dùng cần kiên trì lưu giữ các loại chứng từ giao dịch trong quá trình sử dụng và giao dịch hàng ngày, để lại dấu vết cho các hoạt động của mình, thuận tiện cho việc chứng minh khi xảy ra tranh chấp; thứ hai, trong việc bảo vệ quyền lợi, cũng cần lưu lại các bản ghi giao tiếp với bộ phận chăm sóc khách hàng dưới dạng chụp màn hình, ghi âm, đặc biệt là phải ghi lại số phiếu yêu cầu, thời gian giao tiếp, nội dung giao tiếp, v.v. Cuối cùng, khi quy trình giải quyết tranh chấp chính thức của nền tảng không thể đáp ứng yêu cầu, người dùng cũng có thể nộp đơn khiếu nại lên cơ quan quản lý tương ứng, điều này chính là một biểu hiện khác của lợi thế của nền tảng tuân thủ quy định.
KYC: "Tường lửa" của nền tảng tuân thủ
KYC, tức là "Biết khách hàng của bạn" (know your customers), là một quy trình và thực tiễn được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực dịch vụ tài chính, giao dịch thương mại, an ninh mạng, chủ yếu nhằm xác minh danh tính khách hàng, đánh giá rủi ro của khách hàng và đảm bảo tính hợp pháp và an toàn của giao dịch, ngăn chặn tội phạm tài chính và hành vi gian lận. KYC là khái niệm quan trọng nhất trong quy trình tuân thủ nạp và rút tiền, đồng thời cũng là một trong những quy trình mà phần lớn các nền tảng tuân thủ cần phải xác thực người dùng của nền tảng. Tầm quan trọng của KYC đối với các nền tảng tuân thủ thể hiện ở hai khía cạnh: từ góc độ quản lý, việc có hay không có các biện pháp KYC là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý đánh giá xem nền tảng có tuân thủ hay không. Hiện nay, các cơ quan quản lý chính trên toàn cầu đã đưa các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo vào hệ thống quản lý chống rửa tiền, nếu nền tảng không thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền, có thể sẽ bị các cơ quan quản lý phạt nặng. Trước đó, SEC của Hoa Kỳ đã phạt một sàn giao dịch lớn với số tiền khổng lồ vì lý do này. Từ góc độ hoạt động của nền tảng, KYC cũng là một biện pháp kiểm soát rủi ro, có thể ngăn chặn các nguồn tiền bất hợp pháp liên quan đến sản xuất đen, tài trợ khủng bố chảy vào nền tảng, tránh việc tài khoản người dùng bị đóng băng.
Rủi ro rò rỉ thông tin trong quá trình KYC đã khiến một số nhà đầu tư lo ngại. Tuy nhiên, việc thu thập thông tin người dùng "tối thiểu" đã trở thành nguyên tắc hàng đầu mà hầu hết các nền tảng tuân thủ áp dụng trong quá trình thu thập thông tin. Các quy định của các khu vực pháp lý, với GDPR của Liên minh Châu Âu làm đại diện, cũng đã đặt ra yêu cầu quản lý đối với việc xử lý dữ liệu người dùng của các nền tảng. Ngoài ra, các nền tảng tuân thủ như OSL Pay cũng sẽ thực hiện các biện pháp như mã hóa đầu cuối để bảo đảm an toàn thông tin người dùng: dưới quy trình mã hóa đầu cuối, mọi thông tin như giấy tờ tùy thân hoặc dữ liệu khuôn mặt đều được mã hóa trong quá trình truyền tải và lưu trữ, ngay cả khi bị hacker tấn công cũng không thể thấy được thông tin gốc; việc xử lý không gán nhãn giúp tách biệt thông tin danh tính của người dùng và hồ sơ giao dịch, giảm thiểu rủi ro rò rỉ dữ liệu. Về quy trình quản lý, nền tảng cũng sẽ thiết lập kiểm soát quyền truy cập nội bộ - những người không liên quan đến người dùng KYC trong nội bộ không có quyền xem dữ liệu người dùng đã thu thập, nhằm thực hiện việc phân tách dữ liệu người dùng nội bộ. Cuối cùng, các nền tảng tuân thủ cũng sẽ kiểm tra tính hợp pháp và tuân thủ của dữ liệu thông qua các biện pháp kiểm toán bên thứ ba. Đối với các nền tảng tuân thủ, việc bảo vệ an toàn thông tin người dùng là đồng nhất với lợi ích của nền tảng; trong khi thu thập thông tin người dùng để xác thực KYC, nền tảng cũng sẽ thực hiện nhiều biện pháp để đảm bảo rằng những thông tin cá nhân này không bị rò rỉ.
Nghĩa vụ tuân thủ sau khi rút tiền
3.1 Tại sao cần phải nộp thuế
Khi nhà đầu tư rút tiền qua nền tảng tuân thủ quy định, các vấn đề như có cần phải nộp thuế hay không, và nên nộp thuế như thế nào sẽ ngay lập tức phát sinh. Về lý thuyết, bất kể loại nhà đầu tư nào cũng cần phải đối mặt với các vấn đề tuân thủ thuế tại quốc gia và khu vực mà họ đang ở. Trong thực tế, cơ quan thuế thường có thể thu thập thông tin liên quan đến cư dân thuế thông qua nhiều kênh khác nhau. Ví dụ, khi nhà đầu tư rút tiền qua nền tảng tuân thủ quy định, họ thường sẽ nhận được tiền điện tử vào tài khoản ngân hàng mang tên mình. Nếu ngân hàng đó nằm trong khung quy định CRS, thì khi người dùng nhận được tiền pháp định, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính liên quan sẽ chuyển thông tin như số dư tài khoản về quốc gia cư dân thuế, và cơ quan thuế của quốc gia cư dân thuế có thể sẽ hỏi về nguồn gốc và cách thức gia tăng đột ngột tiền gửi trong tài khoản. Bởi vì đại đa số nhà đầu tư đều thuộc ít nhất một quốc gia cư dân thuế, việc chịu sự điều tra của cơ quan thuế và gánh vác nghĩa vụ thuế gần như là không thể tránh khỏi. Quan niệm "đầu tư tiền ảo không cần nộp thuế" là không đúng, và phi tập trung không có nghĩa là có thể miễn trừ nghĩa vụ thuế. Để bảo vệ quyền lợi của mình, nhà đầu tư Web3 không chỉ cần nhận thức về việc chủ động nộp thuế và ứng phó tích cực, mà còn nên lưu giữ càng nhiều càng tốt các loại chứng từ và giao dịch liên quan đến lợi nhuận và thua lỗ từ Web3, để có thể đối phó với các yêu cầu có thể từ cơ quan thuế.
3.2 Có thể liên quan đến những loại thuế nào: Lấy Hong Kong và Singapore làm ví dụ
Thảo luận về những vấn đề thuế có thể liên quan đến việc rút tiền hợp pháp, căn bản vẫn phải quay trở lại bản chất thuế của tiền điện tử. Mặc dù quy định của các quốc gia khác nhau, nhưng tiền điện tử thường được phân loại là một loại tài sản riêng biệt trong hầu hết các trường hợp. Do đó, các loại thuế liên quan đến tiền điện tử chủ yếu liên quan đến cách thức nhận được và tích lũy. Dưới đây sẽ là một phân tích ngắn gọn về các loại thuế mà cư dân thuế ở Hồng Kông và Singapore có thể cần phải nộp sau khi rút tiền hợp pháp.
Hồng Kông là một vùng lãnh thổ điển hình về thuế, chỉ đánh thuế đối với các khoản thu nhập phát sinh từ Hồng Kông, nguyên tắc này áp dụng cho hầu hết các loại thuế bao gồm thuế lợi tức, thuế thu nhập cá nhân, v.v. Khác với hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ, Hồng Kông chỉ thu thuế lãi vốn đối với các hoạt động kinh doanh thương mại, mà không đánh thuế đối với các nhà đầu tư cá nhân. Đối với các khoản thu nhập từ nước ngoài, Hồng Kông cũng đã thiết lập cơ chế miễn thuế offshore. Đối với các vấn đề thuế liên quan đến tiền điện tử, Cơ quan Thuế Hồng Kông (Inland Revenue Department, gọi tắt là IRD) đã ban hành các quy định chuyên biệt để hướng dẫn cư dân nộp thuế. Ngoài ra, theo tài liệu "Giải thích và Hướng dẫn Thực hiện Quy định Thuế số 39 (Phiên bản sửa đổi)" (tài liệu DIPN số 39) do IRD phát hành, tiền điện tử được chia thành ba loại: tiền điện tử thanh toán, tiền điện tử chứng khoán và tiền điện tử tiện ích, mỗi loại token có cách xử lý thuế khác nhau, ví dụ: nếu phát hành token chứng khoán, thu nhập thường được xem là thu nhập vốn; nếu phát hành token tiện ích và nguồn thu nhập phát sinh từ Hồng Kông, thường cũng phải chịu thuế.
Do đó, khi các nhà đầu tư Web3 tại Hồng Kông rút tiền qua nền tảng tuân thủ, cần phân biệt hành vi tạo ra lợi nhuận để nộp thuế: nếu đó là hành vi kinh doanh thương mại (như khai thác lâu dài, liên tục), thì lợi nhuận thu được có thể phải nộp thuế lợi tức; nếu lợi nhuận liên quan có thể được xếp vào thuế lãi vốn, thì sẽ không phải nộp thuế; nếu cá nhân nhận lương, chẳng hạn như nhận lương bằng USDT, thì sau khi rút tiền vẫn sẽ có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập. Còn về hệ thống thuế ở Singapore, cơ bản tương tự với Hồng Kông, tức là không thu thuế lãi vốn từ các nhà đầu tư cá nhân, thu thuế đối với hành vi kinh doanh, v.v., vì vậy nghĩa vụ thuế khi rút tiền cũng khá tương đồng, không cần nhắc lại. Có thể nói, tài sản tiền điện tử và thuế thực sự không có liên quan trực tiếp nào; hầu hết các quốc gia cũng không mở ra các loại thuế mới đặc biệt, cách nộp thuế sau khi rút tiền chủ yếu phụ thuộc vào loại thu nhập chịu thuế hiện có mà lợi nhuận liên quan gần gũi hơn.
Cần lưu ý rằng, nếu lợi nhuận của nhà đầu tư đến từ các hoạt động kinh doanh như khai thác thương mại, thì cần đặc biệt chú ý đến tổng chi phí được khấu trừ, vì mỗi loại thuế liên quan đến các hoạt động kinh doanh khác nhau, cách phát sinh chi phí và cách khấu trừ cũng khác nhau. Lấy ví dụ khu vực Hồng Kông, lợi nhuận từ khai thác thường được coi là thu nhập kinh doanh chứ không phải lãi vốn. Trong trường hợp này, các chi phí liên quan đến hoạt động khai thác như chi phí điện, chi phí nhân sự, chi phí văn phòng, chi phí máy chủ, v.v., đều có thể được khấu trừ trước thuế nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định. Nếu nhà đầu tư cuối cùng không thể hưởng lợi từ việc miễn thuế lãi vốn, họ cũng có thể xem xét liệu có thể hưởng lợi từ việc miễn thuế ngoài khơi tại Hồng Kông hay không. Tuy nhiên, nếu yêu cầu miễn thuế ngoài khơi, nhà đầu tư cũng có thể cần phải đối mặt với các câu hỏi tiếp theo từ chính quyền, chứng minh tính hợp lý của yêu cầu miễn thuế.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Kiến thức cơ bản về nạp và rút tiền: Cách chọn nền tảng Sự tuân thủ, cách nhìn nhận về KYC và thuế.
Tác giả gốc: FinTax
Liên kết gốc:
Tuyên bố: Bài viết này là nội dung được chuyển nhượng, độc giả có thể truy cập vào liên kết gốc để có thêm thông tin. Nếu tác giả có bất kỳ ý kiến nào về hình thức chuyển nhượng, xin vui lòng liên hệ với chúng tôi, chúng tôi sẽ chỉnh sửa theo yêu cầu của tác giả. Việc chuyển nhượng chỉ nhằm mục đích chia sẻ thông tin, không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào và không đại diện cho quan điểm và lập trường của Wu.
Mặc dù công nghệ thanh toán bằng tiền điện tử ngày càng trưởng thành, nhưng việc trao đổi giữa tiền pháp định và tiền điện tử (tức là "nhập và rút tiền") vẫn là một phần cốt lõi mà các nhà đầu tư Web3 không thể tránh khỏi. Do tiền điện tử vẫn chưa trở thành công cụ thanh toán chính thống, giá trị của tài sản tiền điện tử trong ví hoặc tài khoản sàn giao dịch của nhà đầu tư chỉ có thể giới hạn trong những tình huống cụ thể nếu không thể chuyển đổi thành tiền pháp định một cách suôn sẻ. Tuy nhiên, việc nhập và rút tiền liên quan trực tiếp đến an toàn tài chính, trong bối cảnh các rủi ro như đóng băng tài khoản, lừa đảo đang hiện hữu khắp nơi, cách chọn kênh nhập và rút tiền an toàn và đáng tin cậy, và kiểm soát rủi ro toàn diện từ trước, trong và sau là vấn đề mà mọi nhà đầu tư Web3 cần phải suy nghĩ.
1.1 Tại sao chọn nền tảng tuân thủ
Trong nhiều kênh nạp rút tiền, nền tảng tuân thủ quy định đã trở thành lựa chọn hàng đầu của các nhà đầu tư nhờ vào tính an toàn và độ tin cậy của nó, với những ưu điểm sau:
(1) Chứng nhận quản lý: Các nền tảng tuân thủ thường sở hữu giấy phép MSB (Doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ) hoặc VASP (Nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo), cho thấy rằng chúng đã vượt qua sự kiểm tra của các cơ quan quản lý và đang được giám sát liên tục. Điều này vừa là sự ràng buộc đối với nền tảng, vừa cung cấp sự đảm bảo cho uy tín của nó.
(2) Biện pháp chống rửa tiền: Các nền tảng tuân thủ cần tuân theo các quy định về chống rửa tiền (AML), trang bị cơ chế sàng lọc quỹ nghiêm ngặt, giảm thiểu rủi ro tài chính từ các ngành phi pháp làm đông băng tài khoản người dùng.
(3) Hợp tác ngân hàng minh bạch: các nền tảng tuân thủ thường công khai thông tin về ngân hàng hợp tác, chấp nhận sự giám sát của công chúng, đồng thời tiến hành kiểm tra nghiêm ngặt về điều kiện và biện pháp an toàn của ngân hàng, đảm bảo an toàn trong việc lưu giữ quỹ.
(4) Quản lý rủi ro: Nền tảng tuân thủ sử dụng các biện pháp kỹ thuật và hệ thống kiểm soát rủi ro nội bộ để chặn các khoản tiền bất hợp pháp, tránh trở thành trung gian rửa tiền hoặc lừa đảo.
Tất nhiên, do yêu cầu của quy định tuân thủ, các nhà đầu tư khi mở tài khoản trên nền tảng tuân thủ và thực hiện các hoạt động rút tiền, không thể tránh khỏi việc cần phải chấp nhận xác thực KYC của nền tảng và chờ đợi một khoảng thời gian xem xét nhất định. Mặc dù điều này mang lại một số bất tiện cho các nhà đầu tư, nhưng cũng có thể được coi là sự thỏa hiệp giữa an ninh tổng thể của nền tảng và sự tiện lợi của người dùng, về lâu dài lợi ích lớn hơn bất lợi.
Ngoài các nền tảng tuân thủ quy định, trên các nền tảng như X, Telegram cũng thường thấy các KOL tuyên bố có kênh rút tiền, trang cá nhân của họ cũng không thiếu những ví dụ về nhà đầu tư rút tiền thành công. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng các kênh rút tiền mà các KOL cung cấp gần giống với giao dịch ngoài sàn, về bản chất thuộc mô hình P2P. So với việc rút tiền từ các nền tảng tuân thủ quy định, mô hình P2P do KOL liên hệ riêng tư này có rủi ro cao hơn - KOL bảo đảm bằng uy tín và danh tiếng của chính mình, thiếu sự giám sát của bên thứ ba, khi nhà đầu tư chuyển tài sản tiền điện tử trong ví của mình sang ví KOL, họ chỉ có thể dựa vào việc KOL chuyển đổi tiền pháp định dựa trên tín dụng. Một khi chuỗi tài chính của KOL gặp vấn đề, nhà đầu tư không thể phát hiện kịp thời, hoặc có thể khó lấy lại tài sản của mình. So với điều này, các nền tảng tuân thủ quy định chịu sự giám sát của các cơ quan quản lý quốc gia và khu vực, và thường có sức mạnh tài chính mạnh mẽ, cả về mặt an toàn và bảo đảm rõ ràng vượt trội hơn các kênh rút tiền theo mô hình P2P. Do đó, hiện tại, các nền tảng tuân thủ quy định vẫn là lựa chọn ưu tiên của phần lớn nhà đầu tư tiền điện tử cho các phương thức nạp và rút tiền.
1.2 Cách nhận diện nền tảng hợp pháp
Sau khi hiểu được lợi ích của việc rút tiền từ nền tảng tuân thủ, làm thế nào để nhận diện và chọn lựa nền tảng tuân thủ? Hiện tại, có một số lượng nhất định các nền tảng và công ty có giấy phép thực hiện các giao dịch nạp và rút tiền, thậm chí có nền tảng đã xin một số giấy phép tài chính từ các khu vực xa xôi, các quốc gia xa xôi hoặc các quốc gia nhỏ, cũng chen chân vào thị trường này để giành khách hàng. Số lượng nền tảng phong phú thường khiến các nhà đầu tư hoa mắt. Thực ra, để nhận diện nền tảng tuân thủ, có thể thực hiện theo bốn bước sau: Kiểm tra giấy phép, xem KYC, kiểm tra lưu ký và quan sát tín hiệu.
(1) Kiểm tra giấy phép. Các nền tảng hợp pháp đều hoạt động có giấy phép, thông tin liên quan đến giấy phép thường được công bố trên trang web chính thức của nền tảng. Nếu trang web chính thức không công bố, nhà đầu tư cũng có thể xác định cơ quan quản lý địa phương và sau đó xác minh trên trang web của cơ quan quản lý liên quan.
(2) Xem KYC. Các nền tảng chính quy thường sẽ rõ ràng về quy trình KYC, xác thực danh tính người dùng và chính sách bảo mật. Nếu gặp nền tảng miễn KYC và miễn chứng thực, thì nền tảng như vậy rất có thể sẽ có rủi ro rất lớn.
(3) Giám sát quỹ. Quỹ được giám sát minh bạch. Một số nền tảng hợp pháp và tuân thủ quy định sẽ công bố tên của ngân hàng và bên giám sát hợp tác, điều này cung cấp cơ sở để các nhà đầu tư, người dùng xác minh xem nền tảng có đáng tin cậy hay không.
(4) Quan sát tín hiệu. Cũng có một số tín hiệu khá nguy hiểm có thể giúp người dùng nhanh chóng nhận diện, như một số nền tảng yêu cầu người dùng chuyển USDT của họ vào tài khoản cá nhân, cũng như một số môi giới bên thứ ba quảng bá có thể vượt qua kiểm soát rủi ro, hoàn tiền cao, v.v., những tín hiệu này thường ngụ ý rằng nền tảng hoặc nhà cung cấp dịch vụ có thể không tuân thủ quy định.
1.3 Cách giải quyết tranh chấp với nền tảng
Dù bằng cách nào để rút tiền, nhà đầu tư không thể hoàn toàn tránh khỏi rủi ro phát sinh tranh chấp. Mặc dù xác suất phát sinh tranh chấp khi rút tiền từ nền tảng tuân thủ quy định thấp hơn so với các kênh khác, nhưng xác suất này mãi mãi không thể bằng 0. Vậy, khi đối mặt với tranh chấp trên nền tảng, nhà đầu tư bình thường nên xử lý như thế nào? Đầu tiên, người dùng cần kiên trì lưu giữ các loại chứng từ giao dịch trong quá trình sử dụng và giao dịch hàng ngày, để lại dấu vết cho các hoạt động của mình, thuận tiện cho việc chứng minh khi xảy ra tranh chấp; thứ hai, trong việc bảo vệ quyền lợi, cũng cần lưu lại các bản ghi giao tiếp với bộ phận chăm sóc khách hàng dưới dạng chụp màn hình, ghi âm, đặc biệt là phải ghi lại số phiếu yêu cầu, thời gian giao tiếp, nội dung giao tiếp, v.v. Cuối cùng, khi quy trình giải quyết tranh chấp chính thức của nền tảng không thể đáp ứng yêu cầu, người dùng cũng có thể nộp đơn khiếu nại lên cơ quan quản lý tương ứng, điều này chính là một biểu hiện khác của lợi thế của nền tảng tuân thủ quy định.
KYC, tức là "Biết khách hàng của bạn" (know your customers), là một quy trình và thực tiễn được sử dụng rộng rãi trong các lĩnh vực dịch vụ tài chính, giao dịch thương mại, an ninh mạng, chủ yếu nhằm xác minh danh tính khách hàng, đánh giá rủi ro của khách hàng và đảm bảo tính hợp pháp và an toàn của giao dịch, ngăn chặn tội phạm tài chính và hành vi gian lận. KYC là khái niệm quan trọng nhất trong quy trình tuân thủ nạp và rút tiền, đồng thời cũng là một trong những quy trình mà phần lớn các nền tảng tuân thủ cần phải xác thực người dùng của nền tảng. Tầm quan trọng của KYC đối với các nền tảng tuân thủ thể hiện ở hai khía cạnh: từ góc độ quản lý, việc có hay không có các biện pháp KYC là cơ sở quan trọng để các cơ quan quản lý đánh giá xem nền tảng có tuân thủ hay không. Hiện nay, các cơ quan quản lý chính trên toàn cầu đã đưa các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo vào hệ thống quản lý chống rửa tiền, nếu nền tảng không thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền, có thể sẽ bị các cơ quan quản lý phạt nặng. Trước đó, SEC của Hoa Kỳ đã phạt một sàn giao dịch lớn với số tiền khổng lồ vì lý do này. Từ góc độ hoạt động của nền tảng, KYC cũng là một biện pháp kiểm soát rủi ro, có thể ngăn chặn các nguồn tiền bất hợp pháp liên quan đến sản xuất đen, tài trợ khủng bố chảy vào nền tảng, tránh việc tài khoản người dùng bị đóng băng.
Rủi ro rò rỉ thông tin trong quá trình KYC đã khiến một số nhà đầu tư lo ngại. Tuy nhiên, việc thu thập thông tin người dùng "tối thiểu" đã trở thành nguyên tắc hàng đầu mà hầu hết các nền tảng tuân thủ áp dụng trong quá trình thu thập thông tin. Các quy định của các khu vực pháp lý, với GDPR của Liên minh Châu Âu làm đại diện, cũng đã đặt ra yêu cầu quản lý đối với việc xử lý dữ liệu người dùng của các nền tảng. Ngoài ra, các nền tảng tuân thủ như OSL Pay cũng sẽ thực hiện các biện pháp như mã hóa đầu cuối để bảo đảm an toàn thông tin người dùng: dưới quy trình mã hóa đầu cuối, mọi thông tin như giấy tờ tùy thân hoặc dữ liệu khuôn mặt đều được mã hóa trong quá trình truyền tải và lưu trữ, ngay cả khi bị hacker tấn công cũng không thể thấy được thông tin gốc; việc xử lý không gán nhãn giúp tách biệt thông tin danh tính của người dùng và hồ sơ giao dịch, giảm thiểu rủi ro rò rỉ dữ liệu. Về quy trình quản lý, nền tảng cũng sẽ thiết lập kiểm soát quyền truy cập nội bộ - những người không liên quan đến người dùng KYC trong nội bộ không có quyền xem dữ liệu người dùng đã thu thập, nhằm thực hiện việc phân tách dữ liệu người dùng nội bộ. Cuối cùng, các nền tảng tuân thủ cũng sẽ kiểm tra tính hợp pháp và tuân thủ của dữ liệu thông qua các biện pháp kiểm toán bên thứ ba. Đối với các nền tảng tuân thủ, việc bảo vệ an toàn thông tin người dùng là đồng nhất với lợi ích của nền tảng; trong khi thu thập thông tin người dùng để xác thực KYC, nền tảng cũng sẽ thực hiện nhiều biện pháp để đảm bảo rằng những thông tin cá nhân này không bị rò rỉ.
3.1 Tại sao cần phải nộp thuế
Khi nhà đầu tư rút tiền qua nền tảng tuân thủ quy định, các vấn đề như có cần phải nộp thuế hay không, và nên nộp thuế như thế nào sẽ ngay lập tức phát sinh. Về lý thuyết, bất kể loại nhà đầu tư nào cũng cần phải đối mặt với các vấn đề tuân thủ thuế tại quốc gia và khu vực mà họ đang ở. Trong thực tế, cơ quan thuế thường có thể thu thập thông tin liên quan đến cư dân thuế thông qua nhiều kênh khác nhau. Ví dụ, khi nhà đầu tư rút tiền qua nền tảng tuân thủ quy định, họ thường sẽ nhận được tiền điện tử vào tài khoản ngân hàng mang tên mình. Nếu ngân hàng đó nằm trong khung quy định CRS, thì khi người dùng nhận được tiền pháp định, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính liên quan sẽ chuyển thông tin như số dư tài khoản về quốc gia cư dân thuế, và cơ quan thuế của quốc gia cư dân thuế có thể sẽ hỏi về nguồn gốc và cách thức gia tăng đột ngột tiền gửi trong tài khoản. Bởi vì đại đa số nhà đầu tư đều thuộc ít nhất một quốc gia cư dân thuế, việc chịu sự điều tra của cơ quan thuế và gánh vác nghĩa vụ thuế gần như là không thể tránh khỏi. Quan niệm "đầu tư tiền ảo không cần nộp thuế" là không đúng, và phi tập trung không có nghĩa là có thể miễn trừ nghĩa vụ thuế. Để bảo vệ quyền lợi của mình, nhà đầu tư Web3 không chỉ cần nhận thức về việc chủ động nộp thuế và ứng phó tích cực, mà còn nên lưu giữ càng nhiều càng tốt các loại chứng từ và giao dịch liên quan đến lợi nhuận và thua lỗ từ Web3, để có thể đối phó với các yêu cầu có thể từ cơ quan thuế.
3.2 Có thể liên quan đến những loại thuế nào: Lấy Hong Kong và Singapore làm ví dụ
Thảo luận về những vấn đề thuế có thể liên quan đến việc rút tiền hợp pháp, căn bản vẫn phải quay trở lại bản chất thuế của tiền điện tử. Mặc dù quy định của các quốc gia khác nhau, nhưng tiền điện tử thường được phân loại là một loại tài sản riêng biệt trong hầu hết các trường hợp. Do đó, các loại thuế liên quan đến tiền điện tử chủ yếu liên quan đến cách thức nhận được và tích lũy. Dưới đây sẽ là một phân tích ngắn gọn về các loại thuế mà cư dân thuế ở Hồng Kông và Singapore có thể cần phải nộp sau khi rút tiền hợp pháp.
Hồng Kông là một vùng lãnh thổ điển hình về thuế, chỉ đánh thuế đối với các khoản thu nhập phát sinh từ Hồng Kông, nguyên tắc này áp dụng cho hầu hết các loại thuế bao gồm thuế lợi tức, thuế thu nhập cá nhân, v.v. Khác với hầu hết các quốc gia và vùng lãnh thổ, Hồng Kông chỉ thu thuế lãi vốn đối với các hoạt động kinh doanh thương mại, mà không đánh thuế đối với các nhà đầu tư cá nhân. Đối với các khoản thu nhập từ nước ngoài, Hồng Kông cũng đã thiết lập cơ chế miễn thuế offshore. Đối với các vấn đề thuế liên quan đến tiền điện tử, Cơ quan Thuế Hồng Kông (Inland Revenue Department, gọi tắt là IRD) đã ban hành các quy định chuyên biệt để hướng dẫn cư dân nộp thuế. Ngoài ra, theo tài liệu "Giải thích và Hướng dẫn Thực hiện Quy định Thuế số 39 (Phiên bản sửa đổi)" (tài liệu DIPN số 39) do IRD phát hành, tiền điện tử được chia thành ba loại: tiền điện tử thanh toán, tiền điện tử chứng khoán và tiền điện tử tiện ích, mỗi loại token có cách xử lý thuế khác nhau, ví dụ: nếu phát hành token chứng khoán, thu nhập thường được xem là thu nhập vốn; nếu phát hành token tiện ích và nguồn thu nhập phát sinh từ Hồng Kông, thường cũng phải chịu thuế.
Do đó, khi các nhà đầu tư Web3 tại Hồng Kông rút tiền qua nền tảng tuân thủ, cần phân biệt hành vi tạo ra lợi nhuận để nộp thuế: nếu đó là hành vi kinh doanh thương mại (như khai thác lâu dài, liên tục), thì lợi nhuận thu được có thể phải nộp thuế lợi tức; nếu lợi nhuận liên quan có thể được xếp vào thuế lãi vốn, thì sẽ không phải nộp thuế; nếu cá nhân nhận lương, chẳng hạn như nhận lương bằng USDT, thì sau khi rút tiền vẫn sẽ có nghĩa vụ nộp thuế thu nhập. Còn về hệ thống thuế ở Singapore, cơ bản tương tự với Hồng Kông, tức là không thu thuế lãi vốn từ các nhà đầu tư cá nhân, thu thuế đối với hành vi kinh doanh, v.v., vì vậy nghĩa vụ thuế khi rút tiền cũng khá tương đồng, không cần nhắc lại. Có thể nói, tài sản tiền điện tử và thuế thực sự không có liên quan trực tiếp nào; hầu hết các quốc gia cũng không mở ra các loại thuế mới đặc biệt, cách nộp thuế sau khi rút tiền chủ yếu phụ thuộc vào loại thu nhập chịu thuế hiện có mà lợi nhuận liên quan gần gũi hơn.
Cần lưu ý rằng, nếu lợi nhuận của nhà đầu tư đến từ các hoạt động kinh doanh như khai thác thương mại, thì cần đặc biệt chú ý đến tổng chi phí được khấu trừ, vì mỗi loại thuế liên quan đến các hoạt động kinh doanh khác nhau, cách phát sinh chi phí và cách khấu trừ cũng khác nhau. Lấy ví dụ khu vực Hồng Kông, lợi nhuận từ khai thác thường được coi là thu nhập kinh doanh chứ không phải lãi vốn. Trong trường hợp này, các chi phí liên quan đến hoạt động khai thác như chi phí điện, chi phí nhân sự, chi phí văn phòng, chi phí máy chủ, v.v., đều có thể được khấu trừ trước thuế nếu đáp ứng một số điều kiện nhất định. Nếu nhà đầu tư cuối cùng không thể hưởng lợi từ việc miễn thuế lãi vốn, họ cũng có thể xem xét liệu có thể hưởng lợi từ việc miễn thuế ngoài khơi tại Hồng Kông hay không. Tuy nhiên, nếu yêu cầu miễn thuế ngoài khơi, nhà đầu tư cũng có thể cần phải đối mặt với các câu hỏi tiếp theo từ chính quyền, chứng minh tính hợp lý của yêu cầu miễn thuế.