跨境支付通与虚拟货币出金：法律风险分析

近日，内地和香港之间的"跨境支付通"业务正式上线，为两地居民提供了便捷的小额汇款服务。这项新业务引发了一些关于虚拟货币出金的讨论，本文将对此进行深入分析。

跨境支付通简介

跨境支付通是连接内地"网上支付跨行清算系统"与香港"转数快"系统的服务。它主要面向两地个人用户，北向汇款（香港至内地）限于香港身份主体，南向汇款（内地至香港）限于内地身份主体。

目前，每日北向汇款上限为1万港币，年度上限为20万港币。南向汇款仍遵循每年5万美元的购汇便利化额度。初期阶段，该服务暂不收费。

参与该业务的内地银行包括农业银行、中国银行、交通银行、建设银行、招商银行和工商银行。香港方面的参与银行有中国银行（香港）、东亚银行、中国建设银行（亚洲）、恒生银行、汇丰银行和中国工商银行（亚洲）。

香港虚拟货币出金模式

在香港，虚拟货币出金主要有三种方式：

1. 线下OTC商店：可直接兑换主流虚拟货币为港币，但转账通常限于香港银行账户。

2. 持牌交易所：如OSL、HashKey等，但纯内地居民身份通常无法开户。

3. 证券公司：如胜利证券、国泰君安国际等，同样对纯内地居民开户有限制。

对于没有香港工作签证或居住证明的内地居民，OTC商店可能是唯一可行的出金选择。

使用跨境支付通出金的法律风险

虽然跨境支付通提供了便捷的跨境转账服务，但将其用于虚拟货币出金存在法律风险：

1. 身份限制：北向转账要求香港居民身份，内地居民即使拥有香港银行卡也难以使用。

2. 业务场景限制：该业务主要适用于留学缴费、公共事业缴费、就医、薪资发放等场景。

3. 合规要求：参与机构需遵守跨境资金结算管理规定，履行反洗钱等合规义务，并对可疑交易进行监测。

4. 汇款用途审查：虽然目前跨境支付通业务不严格审核背景资料，但从合规角度来看，不建议将其用于虚拟货币出金和资金入境。

结语

随着国泰君安国际获得香港证监会批准，将虚拟资产交易服务纳入其证券交易牌照，香港虚拟货币市场迎来新的发展机遇。这一变化也反映了传统金融机构对虚拟货币领域的态度转变。

然而，对于个人投资者而言，在使用跨境支付通等服务进行虚拟货币相关交易时，仍需谨慎考虑潜在的法律风险，并严格遵守相关法规。