El camino de cumplimiento de las monedas estables: verificación formal y nuevas tendencias regulatorias
Con el rápido desarrollo de la tecnología blockchain, cada vez más instituciones financieras comienzan a centrarse en los productos de activos digitales, siendo la moneda estable una dirección importante. La moneda estable combina la eficiencia y transparencia de blockchain con la estabilidad de las finanzas tradicionales, y tiene el potencial de reconfigurar los pagos globales y la infraestructura financiera. Sin embargo, para que la moneda estable sea realmente adoptada de manera generalizada, aún se necesita hacer esfuerzos en aspectos como la confianza del usuario, el cumplimiento regulatorio y la compatibilidad con los ecosistemas blockchain existentes.
En un entorno regulatorio estricto, la verificación formal se considera un método prometedor que puede ayudar a construir contratos inteligentes de moneda estable confiables al mismo tiempo que valida requisitos críticos de cumplimiento. Este artículo se centrará en los siguientes aspectos:
Comprender completamente los requisitos de regulación de la moneda estable es crucial para todos los emisores.
Al lanzar un proyecto de moneda estable en Estados Unidos, la ley GENIUS es un criterio importante para evaluar el cumplimiento.
La verificación formal puede ayudar a los proyectos de moneda estable a cumplir mejor con los requisitos de cumplimiento de la Ley GENIUS.
Visión general de la regulación de la moneda estable
Desde el lanzamiento de las primeras monedas estables en 2014, las monedas estables han sido vistas como un puente entre las finanzas tradicionales y el mundo blockchain. El sistema financiero tradicional presenta problemas como altos retrasos, falta de transparencia y altos costos. Para mejorar estas desventajas, las monedas estables introdujeron:
Liquidación en tiempo real
Registros de transacciones inmutables
Contratos inteligentes que pueden ejecutar reglas automáticamente o redirigir el flujo de fondos.
Una mayor inclusión financiera que permite a más personas participar de manera conveniente.
El marco regulatorio de las monedas electrónicas en sus inicios, aunque no fue diseñado específicamente para el escenario de blockchain, se ha ido ampliando gradualmente para incluir soluciones compatibles con blockchain, incluidas las monedas estables.
Actualmente, múltiples organismos reguladores, incluidos el Centro Financiero Internacional de Abu Dabi y la Autoridad Monetaria de Hong Kong, han estado probando planes relacionados. El Congreso de los Estados Unidos, por su parte, ha aprobado la ley GENIUS, que esboza una hoja de ruta regulatoria para el desarrollo de la moneda estable.
Análisis de la Ley GENIUS
La ley GENIUS, que se lanzará en junio de 2025, establece un marco de cumplimiento obligatorio para los pagos de moneda estable en los Estados Unidos. Algunas de las disposiciones importantes de esta ley incluyen:
Se requiere que los emisores de moneda estable mantengan activos de reserva adecuados.
Asegurar que la moneda estable se pueda canjear a valor nominal en cualquier momento
Establecer estándares de gestión de riesgos y gobernanza
Proteger los derechos de los consumidores y prevenir el riesgo de lavado de dinero
La importancia de la ley GENIUS
El proyecto de ley establece una "certificación" federal unificada para las monedas estables, lo que ayuda a reducir el problema de la fragmentación regulatoria y proporciona directrices claras para el diseño de productos, la gestión de riesgos y la preparación de auditorías. Cumplir con las normas en el proyecto de ley GENIUS no solo es un requisito básico de cumplimiento, sino que también es una garantía clave para mejorar la seguridad de las transacciones de activos de los usuarios.
De las disposiciones legales a la Verificación formal
La verificación formal expresa cada requisito de cumplimiento como invariante o actividad en la cadena. Tomando como ejemplo el proyecto de ley GENIUS, donde los artículos legales se pueden expresar formalmente como múltiples lemas matemáticos, como:
La oferta total no excederá la cantidad total de reservas
La demora en la transacción no debe exceder un umbral de tiempo específico
La combinación de activos de reserva cumple con los parámetros de riesgo establecidos.
Estos lemas de verificación formal se convertirán en obligaciones de prueba dentro del marco de verificación elegido. Sin embargo, solo algunas especificaciones están relacionadas con el proceso de verificación formal en la etapa de contratos inteligentes.
Caso de programa de moneda estable de Solana
Hemos construido un ejemplo de sistema de moneda estable basado en Solana y lo hemos sometido a verificación formal. El programa implementa los requisitos de invarianza centrales de la Ley GENIUS, como asegurar que la oferta total no exceda la cantidad total de reservas.
A través de la verificación formal, podemos demostrar estrictamente que el programa cumple con los requisitos de cumplimiento de la sección 4(a)(1)(A) sobre "apoyo de reserva uno a uno". Este enfoque no solo mejora la fiabilidad del código, sino que también proporciona un sólido apoyo para el cumplimiento regulatorio.
Verificación formal de la necesidad
La verificación formal es crucial para el cumplimiento de las monedas estables, ya que puede proteger eficazmente los fondos y la confianza de los participantes. La adopción de la verificación formal también puede aportar las siguientes ventajas:
Aumentar la confianza en la regulación: las autoridades reguladoras pueden hacer referencia directa a la prueba de cumplimiento verificada por máquina.
Reducir riesgos: generación automática de pruebas durante la iteración del código, evitando problemas de regresión potenciales.
Mejora de la eficiencia de auditoría: la prueba financiera y técnica se puede realizar simultáneamente.
Lograr la diferenciación del mercado: aumentar la confianza de los socios, convirtiéndose en un pilar importante de la reputación de la marca
Además, la verificación formal puede acelerar múltiples procesos clave, incluidos la aprobación regulatoria, la integración empresarial y la colaboración en finanzas descentralizadas.
Conclusión
Con el aumento de la atención global sobre las monedas estables, el cumplimiento y la seguridad se han convertido en los principales desafíos que enfrentan los emisores. Ya sea para cumplir con los requisitos de la ley GENIUS o para planear una expansión a nivel mundial, los proyectos de monedas estables necesitan construir una base de seguridad confiable desde cero.
La verificación formal, como una metodología avanzada, puede proporcionar pruebas matemáticas rigurosas para los proyectos de moneda estable, asegurando que cumplan con los requisitos de cumplimiento y los estándares de seguridad. Esto no solo puede mejorar la credibilidad del proyecto, sino también destacar en un mercado altamente competitivo.
Para los equipos de proyectos que aspiran a desarrollar monedas estables seguras y en cumplimiento, la verificación formal será una herramienta poderosa que ayudará a lograr un equilibrio entre la innovación y el cumplimiento en un entorno regulatorio cada vez más estricto.
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BankruptcyArtist
· hace13h
¿Otra regulación? Déjame adivinar, primero subir y luego explotar.
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ForkYouPayMe
· hace20h
¿No es un poco mortal esta regulación...?
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HodlVeteran
· hace20h
Otra vez, con la cara llena de barba, llorando por la moneda estable.
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PoolJumper
· hace20h
¿Y después de eso, eunucos?
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ApeShotFirst
· hace20h
¿No están controlando demasiado? ¿Por qué no simplemente emiten moneda, señores?
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NFT_Therapy
· hace20h
Regulación, ¿cuándo podrá el perro de la luna ser libre?
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DefiEngineerJack
· hace20h
*suspiro* la verificación formal no salvará tu moneda estable ngmi ser
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AirdropNinja
· hace20h
¿Por qué esta regulación puede ser tan complicada?
Verificación formal: nuevas tendencias en el desarrollo de cumplimiento de moneda estable y análisis de la ley GENIUS
El camino de cumplimiento de las monedas estables: verificación formal y nuevas tendencias regulatorias
Con el rápido desarrollo de la tecnología blockchain, cada vez más instituciones financieras comienzan a centrarse en los productos de activos digitales, siendo la moneda estable una dirección importante. La moneda estable combina la eficiencia y transparencia de blockchain con la estabilidad de las finanzas tradicionales, y tiene el potencial de reconfigurar los pagos globales y la infraestructura financiera. Sin embargo, para que la moneda estable sea realmente adoptada de manera generalizada, aún se necesita hacer esfuerzos en aspectos como la confianza del usuario, el cumplimiento regulatorio y la compatibilidad con los ecosistemas blockchain existentes.
En un entorno regulatorio estricto, la verificación formal se considera un método prometedor que puede ayudar a construir contratos inteligentes de moneda estable confiables al mismo tiempo que valida requisitos críticos de cumplimiento. Este artículo se centrará en los siguientes aspectos:
Visión general de la regulación de la moneda estable
Desde el lanzamiento de las primeras monedas estables en 2014, las monedas estables han sido vistas como un puente entre las finanzas tradicionales y el mundo blockchain. El sistema financiero tradicional presenta problemas como altos retrasos, falta de transparencia y altos costos. Para mejorar estas desventajas, las monedas estables introdujeron:
El marco regulatorio de las monedas electrónicas en sus inicios, aunque no fue diseñado específicamente para el escenario de blockchain, se ha ido ampliando gradualmente para incluir soluciones compatibles con blockchain, incluidas las monedas estables.
Actualmente, múltiples organismos reguladores, incluidos el Centro Financiero Internacional de Abu Dabi y la Autoridad Monetaria de Hong Kong, han estado probando planes relacionados. El Congreso de los Estados Unidos, por su parte, ha aprobado la ley GENIUS, que esboza una hoja de ruta regulatoria para el desarrollo de la moneda estable.
Análisis de la Ley GENIUS
La ley GENIUS, que se lanzará en junio de 2025, establece un marco de cumplimiento obligatorio para los pagos de moneda estable en los Estados Unidos. Algunas de las disposiciones importantes de esta ley incluyen:
La importancia de la ley GENIUS
El proyecto de ley establece una "certificación" federal unificada para las monedas estables, lo que ayuda a reducir el problema de la fragmentación regulatoria y proporciona directrices claras para el diseño de productos, la gestión de riesgos y la preparación de auditorías. Cumplir con las normas en el proyecto de ley GENIUS no solo es un requisito básico de cumplimiento, sino que también es una garantía clave para mejorar la seguridad de las transacciones de activos de los usuarios.
De las disposiciones legales a la Verificación formal
La verificación formal expresa cada requisito de cumplimiento como invariante o actividad en la cadena. Tomando como ejemplo el proyecto de ley GENIUS, donde los artículos legales se pueden expresar formalmente como múltiples lemas matemáticos, como:
Estos lemas de verificación formal se convertirán en obligaciones de prueba dentro del marco de verificación elegido. Sin embargo, solo algunas especificaciones están relacionadas con el proceso de verificación formal en la etapa de contratos inteligentes.
Caso de programa de moneda estable de Solana
Hemos construido un ejemplo de sistema de moneda estable basado en Solana y lo hemos sometido a verificación formal. El programa implementa los requisitos de invarianza centrales de la Ley GENIUS, como asegurar que la oferta total no exceda la cantidad total de reservas.
A través de la verificación formal, podemos demostrar estrictamente que el programa cumple con los requisitos de cumplimiento de la sección 4(a)(1)(A) sobre "apoyo de reserva uno a uno". Este enfoque no solo mejora la fiabilidad del código, sino que también proporciona un sólido apoyo para el cumplimiento regulatorio.
Verificación formal de la necesidad
La verificación formal es crucial para el cumplimiento de las monedas estables, ya que puede proteger eficazmente los fondos y la confianza de los participantes. La adopción de la verificación formal también puede aportar las siguientes ventajas:
Además, la verificación formal puede acelerar múltiples procesos clave, incluidos la aprobación regulatoria, la integración empresarial y la colaboración en finanzas descentralizadas.
Conclusión
Con el aumento de la atención global sobre las monedas estables, el cumplimiento y la seguridad se han convertido en los principales desafíos que enfrentan los emisores. Ya sea para cumplir con los requisitos de la ley GENIUS o para planear una expansión a nivel mundial, los proyectos de monedas estables necesitan construir una base de seguridad confiable desde cero.
La verificación formal, como una metodología avanzada, puede proporcionar pruebas matemáticas rigurosas para los proyectos de moneda estable, asegurando que cumplan con los requisitos de cumplimiento y los estándares de seguridad. Esto no solo puede mejorar la credibilidad del proyecto, sino también destacar en un mercado altamente competitivo.
Para los equipos de proyectos que aspiran a desarrollar monedas estables seguras y en cumplimiento, la verificación formal será una herramienta poderosa que ayudará a lograr un equilibrio entre la innovación y el cumplimiento en un entorno regulatorio cada vez más estricto.